【摘要】保险是一个非常专业的行业，在专业知识面前，很多消费者都是保险方面的外行，那么，这种情况下应该如何制定适合自己的保险规划呢？看看下文专家是如何建议的！
知道自己要什么最重要
知道自己要什么很重要，也是买保险最基本的一点。目前，保险品种基本可以分为两类，一类是保障类产品，比如大家熟悉的寿险、重疾险、意外险等等，还有一类是理财类产品，比如教育金、养老金以及两全保险等等。一般来说，家庭应当优先考虑保障型产品，在基本保障做足之后，再考虑理财型产品。
如果要弥补身故、重大疾病、残疾等意外给家庭带来的重大伤害，就要重点考虑保障型产品。不要过多计较每年能得到多少分红，以后能退回多少钱，老老实实把保额做上去，这才是最重要的。比如一些年轻的父母担心自己发生意外，给孩子的未来蒙上阴影，为了给孩子留下足够的钱，就要给自己多买一点意外险和寿险。如果资金不充裕，可以选择消费型产品（没有分红，保费不返还），相对价格较低，比如10万元意外险，一年交费为200多元。
至于理财型保险，目前产品非常多，也卖得最好，在各家保险公司开门红期间，主推的就是这类产品。这类产品的特点是能定期返还、有分红，收益也相对不错。不过，这类产品却缺少保障内容。比如淘宝上热卖的国华人寿的一款产品，90天有4.6%的收益，目前已经卖出了32307份（1000元/份）。但这款产品的保障功能非常有限，即便身故或者全残，也只能得到保费105%的赔付。
要认清不同险种保障的范围
很多人都买了保险，但是却不知道究竟买了什么产品，能保障哪些方面。以为只要买了保险，就什么都能保。实际上，一份保险基本都包含多个险种，每个险种承担自己的保障责任。比如寿险就以人的寿命为标的，当被保险人去世时（无论疾病或者意外）可以得到理赔，意外险针对因意外导致的伤害进行赔付，而重疾险则对重大疾病进行理赔。比如猝死并不算意外，也不能算重大疾病，所以如果买了重疾险和意外险，一旦发生猝死，是无法得到理赔的，目前只有寿险才能赔付。
一般来说，购买保险的时候，意外险和重疾险是最优先考虑的两个险种。因为意外的发生不可预测，或许发生率并不算非常高，但造成的伤害却是很大的。另外，意外险的价格便宜，一年只需要几百元，对个人负担不大。
这几年重大疾病发生率提高，重大疾病保险也是人们日益关注的产品。一旦发生重大疾病，会对家庭造成沉重的经济负担和精神负担。目前，多数重疾险只理赔一次，之后保险合同就自动解除。也有部分重疾险产品能实现多次赔付，不过价格要高出不少。单从保障方面来说，多次理赔的产品要比单次赔付的产品好，因为按照目前投保的门槛，一旦发生重疾，即便治愈，想再购买重疾险也不太容易，部分公司会以各种借口拒保。即便可以投保，也要求治愈后5年内没有发生任何病情反复。而多次理赔的产品，在一次理赔后保险合同继续有效，可以继续提供保障。
目前，市场上绝大多数保险都通过主附险捆绑的方式制作保险规划，主险一般为寿险或者两全保险，附加险则是意外险、重疾险、意外医疗等产品。目前，附加险的保额一般都不能超过主险（儿童的保险除外）。
如果要购买理财保险，比如教育金、养老金等等，则相对比较简单，因为除了死亡或者全残能得到理赔外，主要的内容看返还金额的多少、时间等因素。
长短结合减轻经济负担
买保险还要弄清楚保障期间和交费期间。保障时间就是这份保险能够为你提供多久保障，目前保险产品的保障时间从一天到终身不等。交费时间大家就比较清楚了，就是这份保险你要交费多少年。
之所以要看保障年份，主要是因为保险对投保年龄设置了门槛，同时年龄越大，保费越高。我们举个例子，一个30岁的人，购买了一份保障时间为20年的返还型保险，在接下来的20年中，如果没有发生任何理赔，那么等到他50岁的时候就可以收回保费，同时得到一定的分红。但是，接踵而至的一个问题是，如果在过去20年中，他没有补充任何保险的话，50岁的时候，就成了大龄无保的状态。那个时候，实际上发生重大疾病的危险性提高，更加需要保障，但由于保险产品有投保年龄的限制，50岁或许已经不能再购买重疾险。即便可以购买重疾险，价格也高得离谱。比如保障到70岁的一份重疾险产品，30岁的男性，10万保额需每年交费3500元，而50岁购买的话，就要11250元。所以在购买保险的时候，建议优先购买一些保障期限较长的产品，比如保障到80周岁甚至是终身，以防止因为年老买不到保险。
不过，长保障期的产品往往价格比较贵，如果选择高保额的话，恐怕不少消费者都负担不起。这个时候，可以选择长短期产品相结合的方法。比如购买10万元终身保障产品，年交费大约3000元，同时购买一些短期的产品，比如说保障20年的产品甚至是1年一交的卡单型产品，同样10万元的保障，一年费用只需要三四百元。这样就能拥有20万元的保障，每年交费的金额也相对较低。
慧择提示：综上所述，作为普通的消费者，要想制定适合自己的投保规划，您首先需要了解自己的保障需求是什么，然后再结合自身实际保障需求和经济实力来综合对比选择，慧择网上提供的保险不仅种类多，而且保费实惠，欢迎您前来选购。
知道自己要什么最重要
知道自己要什么很重要，也是买保险最基本的一点。目前，保险品种基本可以分为两类，一类是保障类产品，比如大家熟悉的寿险、重疾险、意外险等等，还有一类是理财类产品，比如教育金、养老金以及两全保险等等。一般来说，家庭应当优先考虑保障型产品，在基本保障做足之后，再考虑理财型产品。
如果要弥补身故、重大疾病、残疾等意外给家庭带来的重大伤害，就要重点考虑保障型产品。不要过多计较每年能得到多少分红，以后能退回多少钱，老老实实把保额做上去，这才是最重要的。比如一些年轻的父母担心自己发生意外，给孩子的未来蒙上阴影，为了给孩子留下足够的钱，就要给自己多买一点意外险和寿险。如果资金不充裕，可以选择消费型产品（没有分红，保费不返还），相对价格较低，比如10万元意外险，一年交费为200多元。
至于理财型保险，目前产品非常多，也卖得最好，在各家保险公司开门红期间，主推的就是这类产品。这类产品的特点是能定期返还、有分红，收益也相对不错。不过，这类产品却缺少保障内容。比如淘宝上热卖的国华人寿的一款产品，90天有4.6%的收益，目前已经卖出了32307份（1000元/份）。但这款产品的保障功能非常有限，即便身故或者全残，也只能得到保费105%的赔付。
要认清不同险种保障的范围
很多人都买了保险，但是却不知道究竟买了什么产品，能保障哪些方面。以为只要买了保险，就什么都能保。实际上，一份保险基本都包含多个险种，每个险种承担自己的保障责任。比如寿险就以人的寿命为标的，当被保险人去世时（无论疾病或者意外）可以得到理赔，意外险针对因意外导致的伤害进行赔付，而重疾险则对重大疾病进行理赔。比如猝死并不算意外，也不能算重大疾病，所以如果买了重疾险和意外险，一旦发生猝死，是无法得到理赔的，目前只有寿险才能赔付。
一般来说，购买保险的时候，意外险和重疾险是最优先考虑的两个险种。因为意外的发生不可预测，或许发生率并不算非常高，但造成的伤害却是很大的。另外，意外险的价格便宜，一年只需要几百元，对个人负担不大。
这几年重大疾病发生率提高，重大疾病保险也是人们日益关注的产品。一旦发生重大疾病，会对家庭造成沉重的经济负担和精神负担。目前，多数重疾险只理赔一次，之后保险合同就自动解除。也有部分重疾险产品能实现多次赔付，不过价格要高出不少。单从保障方面来说，多次理赔的产品要比单次赔付的产品好，因为按照目前投保的门槛，一旦发生重疾，即便治愈，想再购买重疾险也不太容易，部分公司会以各种借口拒保。即便可以投保，也要求治愈后5年内没有发生任何病情反复。而多次理赔的产品，在一次理赔后保险合同继续有效，可以继续提供保障。
目前，市场上绝大多数保险都通过主附险捆绑的方式制作保险规划，主险一般为寿险或者两全保险，附加险则是意外险、重疾险、意外医疗等产品。目前，附加险的保额一般都不能超过主险（儿童的保险除外）。
如果要购买理财保险，比如教育金、养老金等等，则相对比较简单，因为除了死亡或者全残能得到理赔外，主要的内容看返还金额的多少、时间等因素。
长短结合减轻经济负担
买保险还要弄清楚保障期间和交费期间。保障时间就是这份保险能够为你提供多久保障，目前保险产品的保障时间从一天到终身不等。交费时间大家就比较清楚了，就是这份保险你要交费多少年。
之所以要看保障年份，主要是因为保险对投保年龄设置了门槛，同时年龄越大，保费越高。我们举个例子，一个30岁的人，购买了一份保障时间为20年的返还型保险，在接下来的20年中，如果没有发生任何理赔，那么等到他50岁的时候就可以收回保费，同时得到一定的分红。但是，接踵而至的一个问题是，如果在过去20年中，他没有补充任何保险的话，50岁的时候，就成了大龄无保的状态。那个时候，实际上发生重大疾病的危险性提高，更加需要保障，但由于保险产品有投保年龄的限制，50岁或许已经不能再购买重疾险。即便可以购买重疾险，价格也高得离谱。比如保障到70岁的一份重疾险产品，30岁的男性，10万保额需每年交费3500元，而50岁购买的话，就要11250元。所以在购买保险的时候，建议优先购买一些保障期限较长的产品，比如保障到80周岁甚至是终身，以防止因为年老买不到保险。
不过，长保障期的产品往往价格比较贵，如果选择高保额的话，恐怕不少消费者都负担不起。这个时候，可以选择长短期产品相结合的方法。比如购买10万元终身保障产品，年交费大约3000元，同时购买一些短期的产品，比如说保障20年的产品甚至是1年一交的卡单型产品，同样10万元的保障，一年费用只需要三四百元。这样就能拥有20万元的保障，每年交费的金额也相对较低。
慧择提示：综上所述，作为普通的消费者，要想制定适合自己的投保规划，您首先需要了解自己的保障需求是什么，然后再结合自身实际保障需求和经济实力来综合对比选择，慧择网上提供的保险不仅种类多，而且保费实惠，欢迎您前来选购。
