【摘要】万能保险兼顾投资与保障功能，在当下深受消费者们的青睐，针对大家比较关注的万能保险，大家应该做到正确认识，不能盲目投保。
近期，笔者收到市民陈女士的咨询，5年前，她和同学分别为自己购置了某保险公司的万能险种。然而，时隔5年后，他们发现这万能险的年报令人有些看不懂了。随后，笔者走访了有关保险业的专业人士，他们表示，四五年前，万能险较为流行，而今市面上万能类险种愈来愈少了。究竟陈女士购买的万能险是真“万能”吗？
案例 万能险真“万能”吗？
陈女士在20多岁时为自己选购了一份万能保险，随后她的同学也跟随配置了一份。然而，近期准备增加新险种的她却发现，5年前所投的万能类险种，好像从市面上突然消失了。
随后，她向本报笔者咨询，是否当年和同学一起满怀信心投下的“万能险”有什么不妥之处吗？据她透露，当年她身边很多朋友都投了这份热门险种，“那时，口碑不错，但我最近翻看了这份险种的报告发现，好像不是那么一回事。”
连续投了5年的资金，每年需交6000元费用。而账面价值却跟所缴的资金并不相符。“约莫四成是投保成本，剩余的六成才是账面价值。”陈女士如是说，这样算一笔账，她感觉到自己亏了。
分析 建议重保障轻投资
近日笔者走访了东莞有关保险业的两位专业人士。他们告诉笔者，万能险是风险与保障并存，介于分红险与投连险之间的一种投资型寿险。其所缴保费分为两部分：一部分用于保险保障；另一部分则用于投资账户。不过，保障和投资额度的设置主动权则在投保人。
而对于陈女士不明白的“四成为投保成本”，寿险方面的专业人士则表示，投保人在选定一份万能险之前，应当弄清楚几个关键概念：如自然费率、初始费用及基本保额等。
“事实上，各家保险公司设计的万能险种有一个标准流程图，只是落地后具体的产品可能有些细节性的差异。”上述人士说。
该人士还直言，“万能险保障账户建议投保人尽量将保障额度调到最高额度，而投资账户则可以削弱。消费者应当明白这个道理，如果要投资理财的话，保险产品并不是最好的选择；而若要提供人身保障功能，则必须要适当配置保险产品。”
另一家保险公司的专业理赔人士则指出，以某保险公司的万能险为例，身故主险额度为30万元的话，重大疾病险额度为20万元，一旦在投保期间内投保人得了32种重大疾病险内的一种，那么保险公司则会支付20万元的重大疾病险资金，如万一不幸身故，该投保人也只能领取10万元（主险额度—重大疾病保额）的理赔金额，而不是两者加起来50万元的理赔资金。该人士强调，“两者是此消彼长的关系，这点投保人应当看清楚。”
慧择提示：以上所述就是万能险投保知识的介绍，消费者在投保前对于万能险基本的概念以及适合人群有所了解可以提高投保效率。慧择网上也提供有多款万能险产品，有需求的消费者不妨前去对比选择。
近期，笔者收到市民陈女士的咨询，5年前，她和同学分别为自己购置了某保险公司的万能险种。然而，时隔5年后，他们发现这万能险的年报令人有些看不懂了。随后，笔者走访了有关保险业的专业人士，他们表示，四五年前，万能险较为流行，而今市面上万能类险种愈来愈少了。究竟陈女士购买的万能险是真“万能”吗？
案例 万能险真“万能”吗？
陈女士在20多岁时为自己选购了一份万能保险，随后她的同学也跟随配置了一份。然而，近期准备增加新险种的她却发现，5年前所投的万能类险种，好像从市面上突然消失了。
随后，她向本报笔者咨询，是否当年和同学一起满怀信心投下的“万能险”有什么不妥之处吗？据她透露，当年她身边很多朋友都投了这份热门险种，“那时，口碑不错，但我最近翻看了这份险种的报告发现，好像不是那么一回事。”
连续投了5年的资金，每年需交6000元费用。而账面价值却跟所缴的资金并不相符。“约莫四成是投保成本，剩余的六成才是账面价值。”陈女士如是说，这样算一笔账，她感觉到自己亏了。
分析 建议重保障轻投资
近日笔者走访了东莞有关保险业的两位专业人士。他们告诉笔者，万能险是风险与保障并存，介于分红险与投连险之间的一种投资型寿险。其所缴保费分为两部分：一部分用于保险保障；另一部分则用于投资账户。不过，保障和投资额度的设置主动权则在投保人。
而对于陈女士不明白的“四成为投保成本”，寿险方面的专业人士则表示，投保人在选定一份万能险之前，应当弄清楚几个关键概念：如自然费率、初始费用及基本保额等。
“事实上，各家保险公司设计的万能险种有一个标准流程图，只是落地后具体的产品可能有些细节性的差异。”上述人士说。
该人士还直言，“万能险保障账户建议投保人尽量将保障额度调到最高额度，而投资账户则可以削弱。消费者应当明白这个道理，如果要投资理财的话，保险产品并不是最好的选择；而若要提供人身保障功能，则必须要适当配置保险产品。”
另一家保险公司的专业理赔人士则指出，以某保险公司的万能险为例，身故主险额度为30万元的话，重大疾病险额度为20万元，一旦在投保期间内投保人得了32种重大疾病险内的一种，那么保险公司则会支付20万元的重大疾病险资金，如万一不幸身故，该投保人也只能领取10万元（主险额度—重大疾病保额）的理赔金额，而不是两者加起来50万元的理赔资金。该人士强调，“两者是此消彼长的关系，这点投保人应当看清楚。”
慧择提示：以上所述就是万能险投保知识的介绍，消费者在投保前对于万能险基本的概念以及适合人群有所了解可以提高投保效率。慧择网上也提供有多款万能险产品，有需求的消费者不妨前去对比选择。
