【摘要】对于即将退休的老人来说最多关心的就是退休后的养老问题，那么对于年近60岁的退休老人该如何为自己规划养老计划呢？
程先生今年60岁，老伴59岁，都已退休在家，子女也都经济独立了。自己和老伴每月都有稳定的退休金，共6000元左右。两人身体没什么大毛病，固定吃药控制些小毛病即可，因此月开销主要在吃住和药品，花费在3500元左右。不太懂理财产品，一直选择存定期，手头现有存款30万元，其中25万元存了1年定期，马上要到期了，在犹豫要不要继续存定期。
【理财目标】
退休后，打算在理财上多下点工夫，希望通过科学理财使财产增值，让晚年生活得到保障，也能为儿孙多留下一点财产。听说国债比较保险，想请教现在国债的投资形式？除了国债和存定期，有没有保本又易学的理财方式给老年人参考？
嘉宾：东莞农商银行总行营业部理财师莫满弟
老年人投资理财，首先要考虑自身保障问题。建议老年人留出2万元的应急备用金，如果条件允许，最好能留出5万-10万元左右。除了备用金，还应该留出一定的生活费，剩余的钱才可考虑用于投资。
在选择投资产品时应该以低风险作为第一考虑，保证资金稳定。另外，由于老年人可能会遇到一些突发事件，因此在投资时要考虑产品的变现能力。东莞农村商业银行理财中心客户经理介绍了适合老年人理财的几种方式。
储蓄 定期可分成多笔存更灵活
储蓄方便、灵活、安全，几乎没有贬值的风险。但是，储蓄也需要掌握一定的技巧，同样是存款，选择不同的方式获得的收益也不一样。
建议：储蓄对于老年人必不可少，但一定要选择适当的储蓄品种。不要存过长期限。一是急用时取出利息损失，二是存款利息升息时不合算。如10万元存一年定期，可以分成5笔2万元存一年定期，可减少急用时取出利息损失。
国债 股份制银行服务较灵活
国债具有操作方法简单便捷、利率较高、不征收利息税、变现能力强、投资风险低等优点，是一种特别适合老年人的理财方式。同时，投资记账式国债还可以中途买卖获取差价，也可以持有到期。
建议：在国债销售方面，银行只是代理。实际在哪家银行买都是一样的，不同的是，国有银行销售数量多些，而股份制银行数量少些，但国有银行购买的人比股份制银行却少些，购买难度也大些。不少股份制银行在服务上较为灵活，会提供一些便利的购买方法。在股份制银行购买国债，不失为一种好选择。
保险 可考虑分红型养老保险
有关统计显示，除日常消费外，老年人最大的支出是医疗保健。人寿险尤其是投资型险种兼具保障职能和储蓄职能，获得的回报率一般可以达到或超过同期同类的银行储蓄利率。如果在保险期内出现人身意外伤害，则会得到保险公司的理赔。
建议：养老保险要趁早，年纪越小投保的价格越低，负担也就越轻。购买商业养老保险产品时可以考虑分红型养老保险。
基金定投 可选择指数型基金和平衡型基金
鉴于大多数老年人资金较少，缺乏投资经验的特点，选择投资基金是比较适宜的。
建议：选择指数型基金和平衡型基金，指数型基金可选择沪深指数，从长期来看，我国股市仍有上升的空间，而平衡型基金的风险和收益特征介于成长型和收入型之间，既追求长期资本增值，又追求当期收入。
银行理财产品 有不少针对老年人的产品
很多银行都针对老年人开发了相应的产品。这些金融产品虽然收益不如股票，但是基本上都是稳固上升型的，非常适合老年人投资。
建议：东莞农村商业银行创富理财系列产品，属于保本浮动收益型，特别是推出的创富理财特定系列理财产品，风险就较小，收益率也较高。
慧择提示：退休人员可以根据自己的需求不同而选择不同的理财产品，适度的投资是对晚年的生活有一定的好处的。除了日常的开支对于老人来说支出最多的就是医疗费用，因此我们可以为自己购买一份保险做保障。
程先生今年60岁，老伴59岁，都已退休在家，子女也都经济独立了。自己和老伴每月都有稳定的退休金，共6000元左右。两人身体没什么大毛病，固定吃药控制些小毛病即可，因此月开销主要在吃住和药品，花费在3500元左右。不太懂理财产品，一直选择存定期，手头现有存款30万元，其中25万元存了1年定期，马上要到期了，在犹豫要不要继续存定期。
【理财目标】
退休后，打算在理财上多下点工夫，希望通过科学理财使财产增值，让晚年生活得到保障，也能为儿孙多留下一点财产。听说国债比较保险，想请教现在国债的投资形式？除了国债和存定期，有没有保本又易学的理财方式给老年人参考？
嘉宾：东莞农商银行总行营业部理财师莫满弟
老年人投资理财，首先要考虑自身保障问题。建议老年人留出2万元的应急备用金，如果条件允许，最好能留出5万-10万元左右。除了备用金，还应该留出一定的生活费，剩余的钱才可考虑用于投资。
在选择投资产品时应该以低风险作为第一考虑，保证资金稳定。另外，由于老年人可能会遇到一些突发事件，因此在投资时要考虑产品的变现能力。东莞农村商业银行理财中心客户经理介绍了适合老年人理财的几种方式。
储蓄 定期可分成多笔存更灵活
储蓄方便、灵活、安全，几乎没有贬值的风险。但是，储蓄也需要掌握一定的技巧，同样是存款，选择不同的方式获得的收益也不一样。
建议：储蓄对于老年人必不可少，但一定要选择适当的储蓄品种。不要存过长期限。一是急用时取出利息损失，二是存款利息升息时不合算。如10万元存一年定期，可以分成5笔2万元存一年定期，可减少急用时取出利息损失。
国债 股份制银行服务较灵活
国债具有操作方法简单便捷、利率较高、不征收利息税、变现能力强、投资风险低等优点，是一种特别适合老年人的理财方式。同时，投资记账式国债还可以中途买卖获取差价，也可以持有到期。
建议：在国债销售方面，银行只是代理。实际在哪家银行买都是一样的，不同的是，国有银行销售数量多些，而股份制银行数量少些，但国有银行购买的人比股份制银行却少些，购买难度也大些。不少股份制银行在服务上较为灵活，会提供一些便利的购买方法。在股份制银行购买国债，不失为一种好选择。
保险 可考虑分红型养老保险
有关统计显示，除日常消费外，老年人最大的支出是医疗保健。人寿险尤其是投资型险种兼具保障职能和储蓄职能，获得的回报率一般可以达到或超过同期同类的银行储蓄利率。如果在保险期内出现人身意外伤害，则会得到保险公司的理赔。
建议：养老保险要趁早，年纪越小投保的价格越低，负担也就越轻。购买商业养老保险产品时可以考虑分红型养老保险。
基金定投 可选择指数型基金和平衡型基金
鉴于大多数老年人资金较少，缺乏投资经验的特点，选择投资基金是比较适宜的。
建议：选择指数型基金和平衡型基金，指数型基金可选择沪深指数，从长期来看，我国股市仍有上升的空间，而平衡型基金的风险和收益特征介于成长型和收入型之间，既追求长期资本增值，又追求当期收入。
银行理财产品 有不少针对老年人的产品
很多银行都针对老年人开发了相应的产品。这些金融产品虽然收益不如股票，但是基本上都是稳固上升型的，非常适合老年人投资。
建议：东莞农村商业银行创富理财系列产品，属于保本浮动收益型，特别是推出的创富理财特定系列理财产品，风险就较小，收益率也较高。
慧择提示：退休人员可以根据自己的需求不同而选择不同的理财产品，适度的投资是对晚年的生活有一定的好处的。除了日常的开支对于老人来说支出最多的就是医疗费用，因此我们可以为自己购买一份保险做保障。
