【摘要】自上个月寿险新费率政策出台后，各大企业都推出比原先产品价格上更具吸引力的同类型产品，那到底目前的费率对险企的影响究竟有多少，为何会打响价格之战呢。
险企“应战”寿险费率新政
据记者了解，建信人寿8月28日在个人渠道和银行渠道全面上市费改后的首款新产品，这款“福佑一生”两全保险，按照3.5%的预定利率设计。此外，中英人寿按照新预定利率设计的首款保障型产品“康佑一生长期疾病保险”也已经上市亮相，同样是一款以3.5%为定价利率的产品。而光大永明人寿、国华人寿等也表示首批费率市场化后开发的新产品即将上市
根据记者了解，目前市场上推出的新产品和以往相比，除了预定利率上涨外，确实也普遍降价了。建信人寿保险有限公司总裁赵富高表示，新产品比按原有预定利率设计的同类型产品保费降低了7%-26%，同样的缴费期限，被保险人年龄越小，所节省的保费就越多。比如0至5岁的男性以及0至10岁的女性，采用趸缴方式，保费约能降低26%。
新政策考验险企经营管理能力
除了给消费者带来实惠外，人保寿险副总裁王慧轩在2013年中期业绩会上也表示，费率市场化改革的更大意义在于可以推动险企产品的创新。“原来大家总在说人身险的产品雷同，你抄我，我抄你，原因很简单，原材料是固定的面粉，水面比例是固定的，蒸出来的馒头不是扁就是方，外表看起来不一样，吃起来却都一样。但现在不同了，首先它解决的一个问题就是可以市场细分。”
建信人寿产品市场部总经理许军盛也表示，不管利率怎么放开，最终保险公司设定的利率还是要符合经济核算的原则。“这考验公司的投资能力，随着投资新政策的不断出台，保险公司的投资能力也在不断提升。各家险企在面对市场的时候，还是要在可控的范围内，做出让利举动，不会导致无序竞争。”
弹性费率激活寿险市场活力
值得关注的是，费率新政策推出后，市场担忧的还有保费降低后，可能会诱发退保压力。对此，相关机构做出的测算是以3年为临界点，缴费超过3年，客户的退保损失比获利大，因此退保并不划算。对缴费尚未满3年的客户来说，退保可能相对划算，但也需要根据具体产品类别、设计，具体测算和比较。
赵富高指出，前期公司已就保险条款、费率和经营的相关风险进行了测算，测算结果认为新产品整体风险可控。
“费率有弹性，才能把寿险市场激活。预定利率从2.5%到3.5%，现在还不能说已经实现市场化，这还远远不够，只是一个起步，一个市场化的、转型发展的信号。”复旦大学保险系教授徐文虎说。
慧择提示：面对现在价格战的局势，消费者要理性选择，详细了解产品内容，才能更好满足自身需求，做到有的放矢。
险企“应战”寿险费率新政
据记者了解，建信人寿8月28日在个人渠道和银行渠道全面上市费改后的首款新产品，这款“福佑一生”两全保险，按照3.5%的预定利率设计。此外，中英人寿按照新预定利率设计的首款保障型产品“康佑一生长期疾病保险”也已经上市亮相，同样是一款以3.5%为定价利率的产品。而光大永明人寿、国华人寿等也表示首批费率市场化后开发的新产品即将上市
根据记者了解，目前市场上推出的新产品和以往相比，除了预定利率上涨外，确实也普遍降价了。建信人寿保险有限公司总裁赵富高表示，新产品比按原有预定利率设计的同类型产品保费降低了7%-26%，同样的缴费期限，被保险人年龄越小，所节省的保费就越多。比如0至5岁的男性以及0至10岁的女性，采用趸缴方式，保费约能降低26%。
新政策考验险企经营管理能力
除了给消费者带来实惠外，人保寿险副总裁王慧轩在2013年中期业绩会上也表示，费率市场化改革的更大意义在于可以推动险企产品的创新。“原来大家总在说人身险的产品雷同，你抄我，我抄你，原因很简单，原材料是固定的面粉，水面比例是固定的，蒸出来的馒头不是扁就是方，外表看起来不一样，吃起来却都一样。但现在不同了，首先它解决的一个问题就是可以市场细分。”
建信人寿产品市场部总经理许军盛也表示，不管利率怎么放开，最终保险公司设定的利率还是要符合经济核算的原则。“这考验公司的投资能力，随着投资新政策的不断出台，保险公司的投资能力也在不断提升。各家险企在面对市场的时候，还是要在可控的范围内，做出让利举动，不会导致无序竞争。”
弹性费率激活寿险市场活力
值得关注的是，费率新政策推出后，市场担忧的还有保费降低后，可能会诱发退保压力。对此，相关机构做出的测算是以3年为临界点，缴费超过3年，客户的退保损失比获利大，因此退保并不划算。对缴费尚未满3年的客户来说，退保可能相对划算，但也需要根据具体产品类别、设计，具体测算和比较。
赵富高指出，前期公司已就保险条款、费率和经营的相关风险进行了测算，测算结果认为新产品整体风险可控。
“费率有弹性，才能把寿险市场激活。预定利率从2.5%到3.5%，现在还不能说已经实现市场化，这还远远不够，只是一个起步，一个市场化的、转型发展的信号。”复旦大学保险系教授徐文虎说。
慧择提示：面对现在价格战的局势，消费者要理性选择，详细了解产品内容，才能更好满足自身需求，做到有的放矢。
