【摘要】随着医疗费用的不断上涨，高昂的医疗费让人承担不起，为了有效的降低因大病带来的经济负担，高端的大病医疗保险受到了越来越多人的喜爱。但是调查发现，近些年高端的医疗险也是水高船涨。
目前，国内针对富裕人群的产品和服务正在爆棚，高端医疗保险业务就是其中之一。不过，这个在国外经营得顺风顺水的保险业务，在国内尚处于初期阶段，必然经历水土不服的过程。表现之一就是，国内医疗体系不完善、“伪高端”客户逆向选择与道德风险难以防范所导致的理赔风险偏高，所以，不少公司的高端医疗保险的定价在不断调高。
高端医疗险价格不断上涨
在医疗体系不完善、客户逆向选择与道德风险难以排除的情况下，国内的高端医疗保险业务理赔风险偏高。在适应国内市场环境的过程中，不少公司对这种高端医疗保险的定价在不断调高。
据了解，专注于健康险业务的某外资寿险公司的一款针对儿童的高端个人医疗保险，过去几年每半年就上调一次费率，且保费涨幅都在25%以上。“在2012年7月15日之前，这款产品的保费为1.4万元，当年7月15日保费上调为1.8万元，涨幅为28.6%；2013年1月之后，该产品的保费上调为2.3万元，涨幅为27.8%。”汇银林泰(北京)保险代理有限公司相关负责人称。
“国内年收入在50万元以上的人群，一旦了解到这种产品，购买的可能性就非常大，因为他们都想要高端的医疗服务品质。”某外资寿险公司经代部总经理称，持有高端医疗保险卡不用排队挂号，不受社保用药限制，享受良好的医护服务，费用还能直赔，这对有条件的人来说，具有很大的吸引力。业内人士认为：“真正的高端客户不会去想买这个保险可以赚保险公司多少钱，在花费上是不是划算，他只是想通过保险产品来避免就医过程中的繁冗环节，希望在全球看病都能享受到专业的医疗服务。”
合理控制费用很重要
除了采取涨价的措施，保险公司还在探索如何对医疗费用进行监控。“处在起步阶段的高端医疗产品定价肯定要摸索着来，在严格核保的前提下，还必须与医院密切合作，才能最大程度地管控费用。”上述险企副总裁认为。
中德安联相关负责人称，客户在购买高端医疗保险之前，需要提交相关资料供保险公司评估风险，资料包括被保险人的健康情况说明、以往病历、近期体检报告等。“如果有意隐瞒或者提交虚假的投保资料，客户今后若有理赔申请可能会被驳回，甚至导致保单作废。”他表示。除了专业的核保环节，选择优质的合作医院也非常重要。“保险公司的专业人员会与合作医院讨论客户的治疗方案，提供客户以往的健康情况供医生参考，一方面保证客户得到及时有效的治疗，另一方面也避免医疗滥用费用的情况发生。”该负责人称。
慧择提示：高端的医疗保险价格不断上涨必定会影响其市场的进一步的扩大，保险公司应该在严格核保的前提下，与医院密切合作，最大程度地管控费用，让更多的人买得起保险，看得起病。
目前，国内针对富裕人群的产品和服务正在爆棚，高端医疗保险业务就是其中之一。不过，这个在国外经营得顺风顺水的保险业务，在国内尚处于初期阶段，必然经历水土不服的过程。表现之一就是，国内医疗体系不完善、“伪高端”客户逆向选择与道德风险难以防范所导致的理赔风险偏高，所以，不少公司的高端医疗保险的定价在不断调高。
高端医疗险价格不断上涨
在医疗体系不完善、客户逆向选择与道德风险难以排除的情况下，国内的高端医疗保险业务理赔风险偏高。在适应国内市场环境的过程中，不少公司对这种高端医疗保险的定价在不断调高。
据了解，专注于健康险业务的某外资寿险公司的一款针对儿童的高端个人医疗保险，过去几年每半年就上调一次费率，且保费涨幅都在25%以上。“在2012年7月15日之前，这款产品的保费为1.4万元，当年7月15日保费上调为1.8万元，涨幅为28.6%；2013年1月之后，该产品的保费上调为2.3万元，涨幅为27.8%。”汇银林泰(北京)保险代理有限公司相关负责人称。
“国内年收入在50万元以上的人群，一旦了解到这种产品，购买的可能性就非常大，因为他们都想要高端的医疗服务品质。”某外资寿险公司经代部总经理称，持有高端医疗保险卡不用排队挂号，不受社保用药限制，享受良好的医护服务，费用还能直赔，这对有条件的人来说，具有很大的吸引力。业内人士认为：“真正的高端客户不会去想买这个保险可以赚保险公司多少钱，在花费上是不是划算，他只是想通过保险产品来避免就医过程中的繁冗环节，希望在全球看病都能享受到专业的医疗服务。”
合理控制费用很重要
除了采取涨价的措施，保险公司还在探索如何对医疗费用进行监控。“处在起步阶段的高端医疗产品定价肯定要摸索着来，在严格核保的前提下，还必须与医院密切合作，才能最大程度地管控费用。”上述险企副总裁认为。
中德安联相关负责人称，客户在购买高端医疗保险之前，需要提交相关资料供保险公司评估风险，资料包括被保险人的健康情况说明、以往病历、近期体检报告等。“如果有意隐瞒或者提交虚假的投保资料，客户今后若有理赔申请可能会被驳回，甚至导致保单作废。”他表示。除了专业的核保环节，选择优质的合作医院也非常重要。“保险公司的专业人员会与合作医院讨论客户的治疗方案，提供客户以往的健康情况供医生参考，一方面保证客户得到及时有效的治疗，另一方面也避免医疗滥用费用的情况发生。”该负责人称。
慧择提示：高端的医疗保险价格不断上涨必定会影响其市场的进一步的扩大，保险公司应该在严格核保的前提下，与医院密切合作，最大程度地管控费用，让更多的人买得起保险，看得起病。
