【摘要】购买保险应与自身需求相适应，不能受推销员的影响，近年来，消费者纷纷购买分红险，不少都是被推销的结果，其实购买分红险应险了解这一险种的特点，以及它适合哪些人购买，这样才能购买到最适合的产品。
保障为主兼抗通胀分红险的主要特点在于，投保人除了可以得到传统保单规定的保险责任外，还可参加保险公司投资和经营管理活动所得盈余的红利分配，并可将分红累计生息。
在保证固定保额满期返还的基础上，分红险集中庞大的保险资金，由专业机构进行投资，对保险公司来说，能很好的体现专家理财带来的规模效应。通过独立账户运作、资金集中管理、投资渠道畅通、优化投资组合及投资信息灵通，分红险可以最大限度地确保投保人的利益。
分红险具备较高的保险保障，首先，与投连险、万能险等产品相比，分红险的保障性体现在两个方面：死亡或重疾风险保障和长期生活收入规划保障(如退休收入保障)。其次，分红险具有安全性，投保人购买分红险后，即获得了一份固定有保底的保单收益。此外，分红险具有较稳定的收益性，可帮助投保人实现保值增值，有效抵御通胀对家庭资产的不利影响。
适合收入稳定人群分红险虽然较为稳健，却非人人适合。有两类群体在购买分红险时尤需慎重：一是短期内需要大笔开支者；二是收入不稳定的家庭。这两类群体需要综合考虑收入情况、风险偏好等，不应对短期收益看得过重。
总体来说，分红险较适合有稳定收入，且不急于用此部分资金的人群，可借此为资产保值或给孩子储备未来的生活资金。同时，分红险也适合要抚养丧失劳动能力家庭成员的家庭。比如，由于身体的因素，残疾智障儿很难买到其他保障型险种，若通过一些年年定额返还年金的分红型险种，其家庭就能满足一部分的现金需求。
投保注意事项针对考虑购买分红险的投保人，保险专家给出如下建议：按需投保分红险涵盖范围较广，主要有养老、教育、身故保障等，投保人须根据自身需求选择相应的产品。而且，可以附加各种健康险、意外险或定期寿险，以更好地满足医疗保障需求。
不对投资收益期望过高很多消费者投保分红险时，都错误地抱有比银行存款收益高得多的预期，往往一听说有很高的回报，就匆匆投保，却对免责、退保条款等一概忽略。这既是不理性的投保行为，更是一种危险的投保行为。
以往收益仅作参考分红险的收益随投资收益波动具有不确定性，今年的业绩好并不代表明年也会有同样的收益。由于分红险的收益率并不能提前固定和量化，产品的演示利率仅仅是作为参考，因此投保人需对有意向的保险公司多进行了解，包括该公司的运行情况、行业评价、以往分红水平、投资经营风格、代理人的专业程度、公司服务水平等。
坚持长期投资不宜将分红险产品与存款、国债进行简单、片面地比较。分红险必须长期投资才能有较好的收益，因此投保人必须具有持续的交费能力，如果中途退保可能面临较大损失。
慧择提示：综上可以看出，购买分红险时，应根据家庭成员的需求来进行，不能根据别人的经验随便选择，而且投保比例占家庭收支结余的10%至30%为最佳，这时购买的保险是最适合家庭需求的。
保障为主兼抗通胀分红险的主要特点在于，投保人除了可以得到传统保单规定的保险责任外，还可参加保险公司投资和经营管理活动所得盈余的红利分配，并可将分红累计生息。
在保证固定保额满期返还的基础上，分红险集中庞大的保险资金，由专业机构进行投资，对保险公司来说，能很好的体现专家理财带来的规模效应。通过独立账户运作、资金集中管理、投资渠道畅通、优化投资组合及投资信息灵通，分红险可以最大限度地确保投保人的利益。
分红险具备较高的保险保障，首先，与投连险、万能险等产品相比，分红险的保障性体现在两个方面：死亡或重疾风险保障和长期生活收入规划保障(如退休收入保障)。其次，分红险具有安全性，投保人购买分红险后，即获得了一份固定有保底的保单收益。此外，分红险具有较稳定的收益性，可帮助投保人实现保值增值，有效抵御通胀对家庭资产的不利影响。
适合收入稳定人群分红险虽然较为稳健，却非人人适合。有两类群体在购买分红险时尤需慎重：一是短期内需要大笔开支者；二是收入不稳定的家庭。这两类群体需要综合考虑收入情况、风险偏好等，不应对短期收益看得过重。
总体来说，分红险较适合有稳定收入，且不急于用此部分资金的人群，可借此为资产保值或给孩子储备未来的生活资金。同时，分红险也适合要抚养丧失劳动能力家庭成员的家庭。比如，由于身体的因素，残疾智障儿很难买到其他保障型险种，若通过一些年年定额返还年金的分红型险种，其家庭就能满足一部分的现金需求。
投保注意事项针对考虑购买分红险的投保人，保险专家给出如下建议：按需投保分红险涵盖范围较广，主要有养老、教育、身故保障等，投保人须根据自身需求选择相应的产品。而且，可以附加各种健康险、意外险或定期寿险，以更好地满足医疗保障需求。
不对投资收益期望过高很多消费者投保分红险时，都错误地抱有比银行存款收益高得多的预期，往往一听说有很高的回报，就匆匆投保，却对免责、退保条款等一概忽略。这既是不理性的投保行为，更是一种危险的投保行为。
以往收益仅作参考分红险的收益随投资收益波动具有不确定性，今年的业绩好并不代表明年也会有同样的收益。由于分红险的收益率并不能提前固定和量化，产品的演示利率仅仅是作为参考，因此投保人需对有意向的保险公司多进行了解，包括该公司的运行情况、行业评价、以往分红水平、投资经营风格、代理人的专业程度、公司服务水平等。
坚持长期投资不宜将分红险产品与存款、国债进行简单、片面地比较。分红险必须长期投资才能有较好的收益，因此投保人必须具有持续的交费能力，如果中途退保可能面临较大损失。
慧择提示：综上可以看出，购买分红险时，应根据家庭成员的需求来进行，不能根据别人的经验随便选择，而且投保比例占家庭收支结余的10%至30%为最佳，这时购买的保险是最适合家庭需求的。
