引言
哎，您是不是也纳闷，都说学平险一般是给学生买的，那75岁的老人，到底能不能买、适合买哪类学平险呢？别急，今天咱们就把这个问题说清楚。
先看购买准入条件
首先得先盯着年龄要求看，别拿着资料去瞎凑。多数面向学生群体的产品，年龄上限大多卡在25岁左右，也有少部分产品会放宽年龄限制，75岁老人不符合一般产品的年龄门槛，别闭着眼睛瞎投，填了信息也会直接被拒，还浪费时间。
再看健康要求，这是投保的第二道门槛。75岁的老人多多少少会有一些常见的基础毛病，比如高血压、糖尿病、冠心病这些，不同产品的健康告知宽松度不一样。就拿咱们身边的陈伯伯说，陈伯伯今年75，平时就是有点原发性高血压，日常靠吃药控制，血压一直挺稳定的。他第一次挑产品的时候，没仔细看健康告知，那款产品明确说有高血压病史就不能投保，陈伯伯投了之后，核保直接不通过，后来重新挑了一款，健康告知只要求没有重大疾病，能正常自主活动就可以，陈伯伯符合要求，顺利就投上了。
这里给大家说清楚要求，身体有轻微基础病，但是平时能自己吃饭、穿衣、出门遛弯，不需要别人长期贴身照顾的，就找健康要求宽松，只问能不能正常生活不问小毛病的产品就可以。如果身体完全健康，啥基础病都没有，可选的范围会宽一点，但也不能跳过健康告知这一步，一定要如实填，别隐瞒，不然之后申请赔付会出麻烦。
再看投保身份限制，常规的产品一般只保在校学生，想要让75岁老人投保，得找面向社区老年群体开放的这类产品，别找只接在校学生的，身份不符合根本投不了。
最后还要注意，不少产品会要求统一投保，你可以问问居住地的社区居委会，很多社区会组织这类集体投保，符合条件就能跟着一起买，不用自己到处找渠道瞎碰。要是找不到社区组织的，也可以找正规的保险经纪网点，问清楚有没有开放给75岁老人投保的对应产品，确认清楚所有准入条件再下手填投保信息。
优先选赔付灵活的
咱们75岁的老人出门遛弯、买菜，很容易崴脚摔跤，或者突然犯个头疼脑热需要去医院门诊，赔付不灵活的话，想要拿钱得折腾好半天，本来身体就不舒服，还要跑这跑那交材料，太折腾人了。
我给你说个实打实的例子，楼下小区的李大爷今年刚好75，平时没事就爱蹲楼下花坛摆弄他那几盆兰花，上个月蹲久了起身猛地一站，腿一软直接摔了，去医院一查，小腿轻微骨裂，要住院治疗，前前后后算下来，花了八千多块。之前李大爷的儿子给他选了一款赔付灵活的产品，住院当天给客服打了个电话报案，人家直接说不用提前跑门店交材料，手机上传诊断书、缴费单照片就行。
等李大爷出院结算完，三天就拿到了赔付金，除了社保报销剩下的合理住院费用，这款产品还能按住院天数给住院补贴，最后李大爷一共拿到了六千五百多块的赔付，基本上自己没掏多少钱。李大爷本来还心疼钱，拿到钱之后一个劲跟儿子说，这个选得没错，没白买。
换作要是选了赔付不灵活的，得自己先攒一堆纸质材料，挨个复印好了送到保险公司门店，门店审核还要等十天半个月，有的还要求必须得有医院开的各种额外证明，缺一样都不行，折腾下来，老人跟着操心，子女也得抽时间跑流程，太耽误事。
给大家直接说建议，买的时候一定要问清楚赔付流程，能不能线上报案线上传材料，审核打款要多久，优先选支持手机操作、到账快的。还要看赔付范围灵不灵活，别选那种只报社保内用药的，尽量选能覆盖一部分社保外自费项目的，很多时候摔跤骨折用的固定材料、进口止痛药，社保报不了，有了这块保障就能省不少钱。另外，最好选不用指定医院的，只要是正规的公立医院普通部都能赔，这样哪怕老人突发不舒服去了附近的公立医院，也能正常申请赔付，不用再折腾转院，方便很多。
不同预算对应方案
如果你的年预算在200元以内，别贪多求全，就选基础款就好。这种方案刚好覆盖75岁老人最容易碰到的意外磕碰、门诊费用报销，适合退休金不高，或者只是想给老人补个基础保障的家庭。
就拿家住县城的陈爷爷来说，今年刚好75岁，每个月退休金只有两千八百多，子女也都是普通打工人，不想给孩子添太多负担，最后就选了年交160多块的基础款。去年冬天陈爷爷出门买菜踩滑摔了，去医院处理伤口拍片子花了九百多，社保报完剩下的四百二十多，这份保险又报了三百一，自己最后只掏了一百出头，陈爷爷说这百来块花得值，起码出点小事不用掏多少私房钱。对这个预算档位来说，不用追求保障全，能覆盖日常常见的小额门诊、意外住院基础报销就够，优先挑对健康要求宽松，只要能自主生活就能投保的产品。
如果你的年预算在200元到500元之间，可以选拓展了责任的版本，比基础款多了住院津贴和部分社保外用药的报销额度。适合大多数普通家庭，这个价位的保障够用，也不会给家庭造成额外的经济压力。
我身边的刘阿姨就是这种情况，75岁，有轻度糖尿病，平时需要定期去社区医院复查，子女给她选的是年交360块的产品，除了基础的意外门诊报销，每天还有八十块的住院津贴。去年刘阿姨因为血糖波动住院调理了十二天，社保报完之后，自己掏了两千三百多的住院费，这份保险不仅报了一千一百多的自费部分，还给了九百六十块的住院津贴，算下来自己只花了不到三百块。这个预算档位，优先挑包含社保外常用药报销、加上住院津贴的产品，遇到住院的情况，能帮着分担不少自费开支。
如果你的年预算在500元到800元之间，可以选保障更全的组合型方案，除了前面说的门诊、住院、意外保障，还能加上特定意外伤害的额外赔付，比如常见的骨折、关节脱位都能额外赔付，适合家庭经济条件不错，想要给老人更全保障的家庭。
比如家住市区的王奶奶，今年75岁，子女收入都比较稳定，给她选的是年交720块的方案，去年王奶奶在家擦窗户摔了导致桡骨骨折，做了固定手术，花了三万多，社保报完剩下一万二千多，这份保险不仅报了八千多的自费项目，还额外给了四千块的骨折专项赔付，最后算下来，自己只掏了不到一千块，子女也说这点预算换这么全的保障，真的挺省心。这个预算档位，要注意优先挑免责条款少，额外赔付申领方便的产品，不用纠结那些很少用到的冷门保障，把额度放在常见的骨折、意外摔伤这些高发情况就好。
如果你的年预算在800元以上，可以选续保条件更宽松，报销额度更高的版本，适合老人身体基础不错，想要更高保障额度，或者已经有基础医疗险，想要再补一层保障的情况。这个档位的产品，不仅报销额度更高，对一些常见的老年慢性病也不会额外限制赔付，只要投保的时候符合健康要求，后续理赔也不会卡门槛，适合想要更稳保障的家庭选择。
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避开这些常见坑点
别只盯着低价买不看条款。很多朋友一上来就找最便宜的产品，觉得反正都是同类保障，选便宜的肯定不吃亏，其实这里藏着不少陷阱。之前小区里的陈爷爷跟我唠过这事，他75岁之前贪便宜，买了一款一年只要一百多块的产品，结果在家擦桌子的时候踩滑摔了，尾骨骨裂住院花了小一万，找保险公司申请理赔才发现，产品免责条款里写了“日常家务导致的意外损伤不赔”，最后一分钱都没拿到，白花了保费不说，还耽误了自己的保障规划。所以不管预算多少，买之前一定要翻完免责条款，把不能赔的情况一条条捋清楚，觉得有读不懂的地方，直接打保险公司客服电话问明白，别稀里糊涂签字投保。
别忽略投保的健康告知要求，千万别带病隐瞒投保。不少75岁的朋友多多少少都有些基础毛病，比如高血压、糖尿病、冠心病这些，有人怕过不了健康告知，就故意隐瞒病情，想着反正投保的时候没要求体检，熬过去等待期就能赔，这种想法真的错得离谱。之前公园下棋的老周就吃过这个亏，他有多年的Ⅱ型糖尿病，投保的时候没填这个病史，后来因为糖尿病引发足部溃疡住院，申请理赔的时候，保险公司调了他之前的就诊记录，确认他投保前就有这个病，直接拒绝了理赔，还不退保费，亏了好几千块。正确的做法是，健康告知问什么答什么，没问到的不用主动说，如果健康告知里没有排除你患有的基础病，那就可以正常投保，如果问到了，就选健康要求更宽松的产品，别抱着侥幸心理隐瞒。
别乱买超出自身需求的多余责任。很多产品会加很多花里胡哨的责任，看起来保障多，实际上对75岁的老人来说根本用不上，还平白多花不少钱。比如有些产品加了未成年人重疾责任，还有大学生校外实习责任，这些都是给学生准备的，75岁的老人根本用不到，但你买的时候就得为这些责任掏钱。之前我邻居孙阿姨就买过这么一款，比同款不含多余责任的产品，一年多花快四百块，那些多余的责任到最后也用不上，纯纯浪费钱。选的时候直接把没用的责任划掉，只留你需要的门诊报销、住院报销、意外保障这几个核心责任就行，多余的一概不要，能省不少冤枉钱。
别不确认投保渠道的正规性，随便找陌生人投保。现在不少人会在社区活动、公园遛弯的时候碰到卖保险的陌生人，说给老人做专属福利，价格低保障全，不少人觉得对方挺热情，就直接掏钱投保了，最后拿到的要么是假保单，要么就是偷偷给你办了自动扣费，第二年直接偷偷扣钱。之前跳广场舞的李阿姨就碰到过，一个穿工装的业务员在广场摆摊说给老人做专属保障，李阿姨掏了五百块买一年，后来住院申请理赔，根本找不到这个人，打保险公司电话查询，说根本没有这个业务员，也没有这份保单，五百块直接打了水漂。所以一定要找正规渠道买，要么找保险公司官方APP、官方公众号，要么找持正规执业证的业务员，买完之后一定要去保险公司官方系统查一下保单是否真实有效，确认没问题再掏钱。
别忘记问清楚续保的规则，别买了一年之后就没法再投。很多产品给老人的投保年龄上限就是75岁，你今年刚好75岁买上了，第二年想续保的时候，发现产品不支持续保，而且你超过年龄了，别家也买不了，直接就断了保障。之前楼下的李爷爷碰到过这种情况，75岁生日当月买了一年，第二年想续，保险公司说产品投保年龄最高75岁，超龄不能续，找了好几款产品，都因为年龄超了买不了，最后只能裸着保障，要是有点小病小伤只能自己全掏钱。所以买的时候一定要问清楚，能不能续保，续保的时候要不要重新做健康告知，选那种到一定年龄都能续，续保不用核保的产品，这样才能一直有保障，不会突然断保。
结语
总结下来哦，75岁的朋友根本就买不了常规的学平险——毕竟常规学平险都是给在校学生准备的，年龄大多限制在十几岁到二十几岁，超出范围根本投不了。不过大家不用慌，现在有不少专门给高龄老人设计的类似学平险保障责任的普惠型意外险，就是给不在校的高龄朋友准备的，咱们照着今天说的选就行：先看年龄和健康告知能不能过，再挑覆盖日常门诊住院、赔付灵活的，按自己预算选对应产品，记得一定要仔细看免责条款，选续保条件宽松的，这样就能给咱们75岁的老人配齐合适的保障啦。
