引言
出门旅行想要玩得轻松自在，你是不是也会纠结要不要买对应的保障？搞不清相关的保障内容和理赔流程？别着急，这篇就给你讲清楚这些问题。
一. 境内国外怎么选
咱们先讲国内出行的选法，你要是打算坐长途大巴、自驾跑周边或者远途，优先把交通意外相关的保障额度选够，另外要带上常见的意外磕碰、突发不适的医疗报销。
举个真实的例子，去年暑假，刚毕业的小周约了三个同学自驾去西北玩，出发前随手买了份境内旅游保障，当时特意加了自驾意外和随身物品的保障。结果开去景区的路上被后车追尾，小周手肘被碎玻璃划了一道大口子，缝了八针，随身带的相机镜头也被撞坏了。因为选对了对应的保障责任，后来治疗的费用和镜头的维修费用都按约定报了，自己没花多少冤枉钱。要是他当时没选对应项目，这笔钱就得自己掏，好好的毕业旅行反而添了堵。
如果你是出远门去境外，别光看总价便宜，首先得核对医疗相关的保额能不能覆盖当地的平均就诊费用。别买到那种额度很低的产品，真出点事根本不够用。
之前有个做代购的陈姐，每次去东南亚补货都图便宜买超低价的境外旅游保障，有次她在当地逛市场踩空台阶扭了脚，韧带撕裂需要做紧急处理，当地诊所光处理费加拍片子就收了八千多，结果她买的那份境外医疗额度只有五千，剩下三千多全得自己掏。后来她再买就特意选了符合当地消费水平的额度，再也没吃过这个亏。
不同人群需求也不一样，你要是学生党周末跟同学爬个山、逛个周边城市，选按天买的短期款就行，价格不高，保障也能覆盖需求，别买错成长期的，白花冤枉钱。要是带爸妈一起出境玩，爸妈本身有基础慢性病的，得选能涵盖突发疾病救援的，万一在外面身体不舒服，能帮你对接转诊，还能报销相关费用，比自己瞎忙活靠谱多了。你要是自由行去小众的境外目的地，记得看看有没有包含紧急救援的责任，偏远地方出点事，救援能帮你省超多事。
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二. 看病报销要注意
首先要盯紧医院范围要求。很多产品会明确限定报销的医院资质，比如要求二级及以上公立医院普通部，要是你随便找了附近的私立诊所看病，哪怕花了钱，也不符合报销要求。之前有个朋友小杨，周末跟家人去周边景区爬山，不小心扭了脚，景区门口就有一家私立骨科诊所，离得近他就直接进去处理了，花了小一千块包扎拿药，回来申请报销才发现，产品只认二级以上公立医院，最后这笔钱只能自己掏，平白亏了一笔。所以买之前一定要翻清楚条款里的医院要求，把符合条件的医院范围记清楚，真出事优先选符合要求的医院。
其次要留好所有理赔相关的单据。不管是挂号单、缴费发票、病历本还是检查报告，每一样都要收好，别随手乱扔。之前有个用户小陈，出去旅游吃海鲜闹肚子，住了两天院，回来申请报销的时候，把缴费的原始发票弄丢了，只有手机里存的照片，保险公司没办法按流程核定金额，折腾了快半个月，补了各种证明才报下来，耽误了好多时间。你要是不小心弄丢了单据，一定要第一时间去医院补打加盖公章的存根联，别自己闷着不说，影响理赔进度。
第三要分清哪些费用能报，哪些不能报。比如你出门旅游本身就有旧疾，出发前旧疾就没完全好，玩的时候旧疾发作了，这种情况大多产品是不赔的。还有一些特殊项目，比如你去旅游顺便做了体检或者美容项目，这些费用也不在报销范围内。之前有个阿姨跟团去周边泡温泉，本身就有关节炎，泡完之后关节不舒服住院了，申请理赔被拒，就是因为条款里明确说了既往症引发的费用不承担保障责任。所以买的时候要对应自己的身体情况，看清楚免责内容，别踩坑。
第四要注意报销的顺序和比例。如果你已经走了医保报销，剩下的部分再申请旅游险理赔，比例会比没走医保高一些。比如有的产品，医保报销过之后，剩下的合理费用能报八成，没走医保只能报五成，差了不少。所以你在外看病，如果带了医保卡，能走医保就先走医保，剩下的部分再找保险公司报，能多报不少钱。
最后要记住报案的时间要求。大多产品要求出事之后十天内报案，你别等玩回来半个月才想起说，有的产品会因为超期报案，没法核实事故情况，影响理赔。真出了事，处理完伤情第一时间联系保险公司备案，把情况说清楚，按照要求一步步来，理赔就会顺畅很多。
三. 预算有限咋搭配
学生党出门玩，大多拿生活费出行，预算本来就紧，没必要挑那种附加了很多用不上的保障的产品，选只覆盖核心风险的基础款就够了。
我之前碰到一个读大二的姑娘，周末约了室友去周边爬野山，预算总共就五百块，一开始看了个加了很多高端救援、行李全赔的产品，一天保费就要五十多，占了她一顿饭钱。后来我给她建议挑了只包含意外身故伤残、基础医疗救援的一天期产品，保费才不到十块，刚好覆盖她爬山可能遇到的摔伤、扭伤这类风险，完全够用。
刚工作没攒下多少积蓄的年轻人，要是单人报了短途跟团游，也不用选太贵的，跟团本身会有基础保障，你只需要补一份补充责任的就行。比如你要去玩漂流、滑草这类轻度户外项目，加一份只针对这类项目的意外医疗补充，保费也就二三十，花小钱补了团保没覆盖到的缺口就行，不用花大价钱买全功能。
要是带父母出门短途自驾，预算有限也不能全选最便宜的基础款，得做小调整。父母年纪大了，平时可能有常见的基础身体问题，你可以把意外医疗的额度稍微提一点，把行李丢失这类不重要的保障额度调低，这样总保费不会涨多少，还能把钱花在刀刃上。
之前有个小伙子带父母去周边古镇玩三天，一开始想选三个人总共三十块的全基础款，意外医疗额度只有五千，后来听了建议，把行李丢失的额度从两千调到五百，把意外医疗提到了一万，三个人总保费才涨到四十出头，后来老爷子逛的时候不小心摔了膝盖，缝了四针花了七千多，刚好够报销，省下的钱还够一家人多吃一顿古镇特色菜，既没超预算，又拿到了够用的保障。
要是全家好几口人一起出去，别一个个单独买，选家庭款就行，家庭款一般会有隐性优惠，整体算下来比单独买每个人的便宜不少，还能根据不同家人的情况调整各自的保障额度，比如给孩子和老人调高医疗额度，给青壮年留基础额度，总价还是比单独买省，适合预算有限的全家出游。
四. 出险后如何报案
第一时间联系保险公司报案，别拖着。我给你说个真实的例子，上周小吴周末去近郊爬山，不小心踩滑扭到了脚，去医院处理拍了片子拿了药，本来买了旅游险可以报销，结果他觉得只是小伤，懒得赶紧报案，隔了快一周才想起说，最后因为部分就医单据弄丢了，补了三次才凑齐材料，耽误了大半个月才拿到赔款。不管是大问题还是小意外，出了事先给保险公司打个电话说清楚情况，别等材料丢了、现场没了才想起补手续。
报案说清楚这些信息就行，不用啰嗦一堆没用的。你得说清楚自己是谁，什么时候在哪出的什么事，现在情况怎么样，已经花了多少钱，联系方式留对。上次有个游客在景区丢了随身行李，报案的时候只说自己丢了东西，没说清楚是在哪个景区哪个位置丢的，也没说清楚丢的是什么东西，保险公司核赔的时候来回问了三四次，整整多花了两天才走完流程。你说清楚关键信息，既能帮保险公司快速处理，也能让自己少跑腿少费口舌。
一定要留好所有相关的材料，缺一样都可能耽误理赔。如果是意外受伤，就要留好医院的诊断证明、缴费单据、处方，还有你去医院路上的交通票据。如果是随身财物丢失或者损坏，就要留好财物的购买凭证，还有报警或者景区开具的相关证明。之前有个小姑娘去海边玩，刚买的相机掉进水里坏了，她买的旅游险能赔随身财物损失，结果她把购买相机的发票丢了，最后只能按照同类型相机的市价来折算赔付，比她实际花的钱少报了小一千。所以不管是什么单据，从你出发买保险开始，都把它们整理好，电子件存手机云盘，纸质件放随身的防水文件袋里，别随便乱扔。
不同的出险情况，报案的要求也不一样。如果你是遭遇财物被盗被抢，要先去当地报警，拿到警方的报案记录之后再给保险公司报案，很多条款里都要求必须有报警记录才能赔。如果你是突发疾病需要住院，要在入院之后的规定时间里报案，方便保险公司的工作人员核实情况。别自己觉得没事就瞒着，也别乱改就医的原因，比如明明是出去玩摔了，你说自己是在家摔的，这种情况肯定没办法正常理赔，最后吃亏的还是自己。
报案之后跟进进度，有疑问直接问对接你的工作人员。很多人报案之后就把这事忘了，等到过了好久才想起要催赔款，反而容易出问题。你可以每隔两三天问一下进度，要是材料缺了就赶紧补，要是有不清楚的要求就直接问，别自己瞎猜瞎等。按照这些步骤来，哪怕真出了意外，理赔也能顺顺利利，不会影响你旅行结束之后的好心情。
结语
整理下来其实很简单，不管境内出行还是境外游玩，这类旅游保障就是帮你兜底出行路上的意外损失。你可以根据自己出行的目的地、出行人数还有预算挑，学生党预算不多可以挑基础款，带老人孩子出行就选涵盖常见突发情况的方案，买的时候核对清楚医院要求、保障范围，出险第一时间留好凭证报案，就能顺利拿到赔款，踏实出门放心玩啦。
