引言
打算去澳洲游玩的朋友们，有没有纠结过出境旅游险到底要不要买？想给自己的旅途添份保障，却不知道选哪类险种合适？今天咱们就把这些疑问说清楚，帮你理清思路挑到合适的保障。
一. 澳洲看病费用高不高
我给你说个真事，去年退休的张叔跟老伴儿去澳洲自由行，出发前儿子要给他买出境旅游险，张叔说自己身体硬朗得很，天天爬楼梯遛弯，哪会出毛病，浪费那个钱干啥，硬是拦着不让买。结果到澳洲第三天，张叔早上起来去酒店附近的早市逛，脚下踩了块松动的地砖崴了脚，疼得站不起来，路人帮忙叫了救护车送到医院。
拍了片检查出来是轻微骨裂，需要做简单固定处理，还开了止疼消肿的药，前前后后折腾不到俩小时，结账的时候张叔一看账单，当场就懵了，折合人民币小两万块。张叔跟老伴儿带的现金没这么多，银行卡境外支付又出了问题，最后还是给国内儿子打了电话，凑了钱转过去才结完账。
要是张叔出发前买了符合要求的澳洲出境旅游险，这笔费用里符合条款约定的部分，就可以找保险公司申请理赔，不用自己掏这么一大笔意外开支。哪怕只是小磕小碰的门诊处理，也比自己全额付钱划算很多。
直接给你说观点，出门去澳洲，一定要买带医疗保障责任的出境旅游险，别抱着自己身体好不会出事的侥幸心理。就算你平时不生病不出意外，也挡不住突发的小状况，哪怕就是过敏、急性肠胃不舒服，去看一次门诊的花费，放在国内可能几十块就能解决，在澳洲就要花掉大几千。
给你说具体注意事项，买的时候一定要看清楚医疗保障的额度，不用盲目选太高，但也不能额度太低，常规的短期旅行选合适的额度就够用。另外一定要确认条款里包含境外门诊和紧急医疗的责任，别买了只保住院的，真遇到门诊花销还是报不了。出发前把保险的报案电话存进手机，真出了状况第一时间联系保险公司，保留好所有的检查单据、收费凭证，方便后续理赔。
二. 不同预算如何选方案
学生党预算比较有限，大多是攒了大半年生活费才凑出澳洲出游的费用，不想在保险上花太多钱，这种情况直接选基础款就行。基础款价格不高，按行程天数算保费，玩一周下来保费也就几十块，能覆盖意外摔伤、突发小病门诊这些基础需求，不用额外花太多钱，也能给出行兜底。我认识一个刚毕业的大学生小周，去年毕业旅行去澳洲，预算卡得很紧，就选了这款基础方案，当时在悉尼逛海滩的时候踩滑扭了脚，去当地诊所拍片子拿药的费用，回来之后按流程提交了单据，很快就拿到了赔付，刚好覆盖掉了他的医疗开销，没给原本紧张的预算添负担。
刚工作两三年的上班族，手头比学生党宽松一些，一般会安排十天到半个月的深度游，除了基础的医疗意外，还可以加选行李延误、行程取消这些附加责任。这类中等预算方案，保费一般一百多到两百多，比基础款只多几十块，但是能覆盖更多出游常见的糟心事。比如之前有个白领张姐，去澳洲的时候碰到航空公司调航班，行李晚了三天才送到，她在当地临时买换洗衣物、洗护用品的开销，都走保险报销了，算下来比自己硬扛划算很多，这个预算也符合多数上班族的承受能力，不会有太大压力。
计划带全家老小一起出游的家庭，预算相对充足，建议把保额做高一点，再加一份紧急转运的责任。老人孩子出门容易出突发状况，高保额的医疗责任能覆盖更贵的治疗费用，紧急转运也能应对比较麻烦的情况，保费按整个家庭算下来，三百左右就能搞定，分摊到每个人头上也没多少钱。之前有个陈先生带父母去澳洲，父亲路上突发肠胃问题需要住院，高保额的医疗责任直接覆盖了大部分住院费用，不用自己掏一大笔钱，整个行程结束之后也没因为看病花掉太多积蓄，原本的家庭出游计划也没受太大影响。
退休之后有闲有钱、打算长住澳洲玩一两个月的中老年朋友，预算充足的话，可以选保障责任更全的方案，除了前面说的医疗、意外、救援，还可以加上个人责任保障。毕竟出门玩难免碰到不小心碰坏别人东西、或者不小心撞到人的情况，多一份责任保障，能少很多后顾之忧，这类方案保费几百块，对于长期出游的中老年朋友来说，性价比很不错，不用担心出门玩碰到额外的赔偿问题，能安安心心玩。
不管你是什么预算，都别为了省钱不买保险，也没必要硬买超出自己预算的全责任方案，先把核心需求列出来：你最担心医疗问题，就先把医疗保额做足；你经常碰到航班延误，就优先加延误责任，按需挑对应责任就好。买的时候直接看行程天数选保障期限，玩几天买几天，不用多买浪费钱，缴费直接在线上就能付，选自己能接受的价格，对应自己需求的责任就可以。
三. 既往病史能否获保障
很多人出门旅游前都有这个疑问：我之前得过慢性病、做过手术，还能买到合适的出境旅游险吗？首先我可以明确说，不是所有既往病史都买不了，也不是买了就一定赔，核心是你得如实说清楚自己的身体情况，别抱着侥幸心理隐瞒。
我之前碰到过这么一个例子：张阿姨今年五十多岁，十年前得过轻度糖尿病，一直靠吃药控制得很稳定，这次孩子要带她去澳洲玩，怕麻烦就没在健康告知里提这个事儿，结果她在国外游玩的时候，因为旅途劳累诱发了血糖升高，需要去当地门诊看病拿药，最后申请理赔的时候，保险公司查到她之前的就诊记录，因为投保的时候没有如实告知，直接拒赔了，张阿姨又心疼钱又后悔，早知道就实话实说了。
反过来讲，如果如实告知了，结果往往不一样。还是拿张阿姨的情况说，如果她投保的时候，老老实实填上自己有十年糖尿病史，控制稳定没有并发症，大部分产品会根据她的情况给出结果：要么直接承保，但是约定糖尿病相关的并发症不赔，其他保障都正常；要么就是加一点保费，正常涵盖相关责任，总比隐瞒了最后一分钱赔不到强。
不同健康情况的投保人，我给大家分开说建议。如果你是年轻朋友，只是之前得过比如急性阑尾炎，做了手术之后早就痊愈了，也没有后遗症，这种直接如实写进去，基本都能正常承保，不会有什么影响。如果你是已经退休的中老年朋友，有高血压、糖尿病这种常见慢性病，只要你一直规律吃药，病情控制得很稳定，没有住过院或者出过严重并发症，直接如实说就行，大部分产品都能给出对应的承保方案，不用太担心买不到。
最后给大家说几个实打实的注意事项：第一，投保的时候健康告知问到的项目，一定要如实回答，没问到的可以不用主动说；第二，买之前一定要看清楚条款里关于既往症的约定，有的产品明确说了既往症不赔，有的产品对已经痊愈的小病是可以赔的；第三，如果你自己拿不准，可以找靠谱的线下业务员或者线上客服问清楚，确认自己的情况能承保之后再下单，别等出事了才想起核对条款，那时候就晚了。
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四. 出险理赔怎样算快速
第一时间联系保险公司报案，别拖到回国才说，这是加快理赔速度的第一步。之前有游客小张在澳洲不小心扭伤了脚，忍着痛玩到行程结束回国才想起报案，结果因为不少现场凭证丢了，来回补材料折腾了快一个月才拿到赔款。要是你出门在外，手机里存好保险公司的报案电话、线上客服入口，出事之后当天就报上去，把你的出险时间、地点、具体情况都说清楚，保险公司能立刻给你整理需要准备的材料清单，省得你漏东漏西瞎忙活。
所有的票据、单据都要收好，一张都别弄丢。不管是门诊的挂号单、开药的缴费凭证，还是航班延误的证明、行李丢失的机场记录，全都整理好放在单独的袋子里，手机里存好清晰的照片备份。之前案例里的老李，切洋葱划破手指去医院处理之后，把所有收费小票、医生开的诊断书全都按顺序收好，报案的时候直接把照片上传，不到一周赔款就到账了。要是你随便丢了其中一张收费凭证，保险公司没办法核对你的花费，只能让你重新去开证明，来回折腾不仅耽误时间，还有可能因为补不到材料影响赔款到账。
现在大部分产品都支持线上理赔，直接走线上通道提交材料比线下邮寄快很多。你只需要按照保险公司app或者公众号里的指引，一步步上传准备好的材料照片，填好收款信息，在家就能完成整个申请流程，不用专门跑保险公司线下网点。如果你搞不懂线上操作，也可以打客服电话，让客服一步步教你怎么操作，不用怕麻烦，线上提交材料，保险公司的审核人员能直接看到内容，处理速度比线下快不少。
一定要按照条款要求准备材料，别抱着侥幸心理交不符合要求的材料。比如条款要求提供医院开具的正规诊断书，你就别只拿个药店的购药小票过去；要求提供航班延误的机场官方证明，你就别只自己写个经历说明交上去。不符合要求的材料，保险公司只能打回来让你重新准备，一来一回至少多耗三五天时间，提前对着保险公司给的材料清单挨个核对，确认没问题再提交，一次就能通过审核，理赔速度自然快。
出险之后别乱签文件，也别乱改治疗方案，一切按实际情况来。比如你需要转院或者安排转运，提前跟保险公司沟通确认，得到同意之后再操作，别自己私自做主，不然保险公司可能没办法确认这笔花费的合理性，会耽误审核进度。只要你如实提供信息，材料齐全符合要求，理赔的流程就会顺畅很多，不用长时间等待赔款。
结语
说白了，澳洲出境旅游险就是咱们去澳洲旅游时，用来兜住出行、医疗这些意外风险的保险，总结下来怎么买也很清晰了。学生党预算不多，就选带基础医疗和意外责任的短期限产品就够；家庭出游可以多加一份航班延误、行李遗失和紧急救援的责任；有慢性病的朋友记得一定要如实做健康告知，别隐瞒，问清楚承保条件再下单。出门游玩求的就是开心踏实，提前选好适合自己的保障，才能放开手脚好好玩呀。
