引言
嗨，不少朋友都在琢磨，想要退休手里更宽松，那城乡居民补充养老保险到底值得咱们掏这份钱吗？今天咱们就把这个问题掰扯清楚，给你说说靠谱的参考。
一 谁适合参保看这三点
已经缴满了城乡居民基本养老保险，手里每年有几千块闲钱不知道放哪儿靠谱的朋友，我直接说，可以缴。
我家对门张叔就是这个情况，今年五十七岁，原先一直种点果园卖果子，这些年给基本养老保险缴够年限了，每年卖完果子都能剩下小几千块，存银行利息不高，投别的又怕亏，前年听村里社保协理员说起这个补充养老保险，当场就去办了参保，选了每年三千的档次，说就当给自己退休存个固定零花钱，踏实。
已经退休领了基础养老金，但是子女经济条件还行，想帮你提高退休收入的长辈，也适合缴。
家在城西社区的王阿姨，今年六十二，退休后每个月基础养老金也就几百块，儿子女儿都上班稳定，想帮妈补点养老钱，又怕给了钱被妈妈舍不得花存着，听社区工作人员说可以补缴一次性费用，直接帮阿姨办了，现在阿姨每个月除了基础养老金，还能多领几百块，全都用来跳广场舞买衣裳，整个人气色都好太多。
没有职工养老保险，只有城乡居民基本养老保险，对退休后生活水平有一点点要求，不想只靠基础养老金过日子的朋友，适合缴。
很多在外打零工的朋友，没交上职工社保，一直缴的城乡居民基本，等到退休的时候，基础养老金不算高，要是现在手里还能挤出来一点闲钱，缴上补充养老保险，老了就能多一份稳定收入，不用事事伸手找孩子要，自己花着也硬气。
本身已经有职工养老保险，但是还想多添一份养老保障，经济条件允许的朋友，也适合缴。不用多缴，选个低档位每年存一点，老了添个菜钱、零花也是好的。
要是你现在手里连基本生活费都紧巴巴，每年拿不出闲钱参保，那就先顾好当下，不用硬挤钱缴，先把基本养老保险缴够就可以。
二 缴费档次怎么选划算
如果你手里每月余钱不多，还要顾着一家老小的日常开销，房贷车贷或者孩子学费占了大部分收入，那直接选最低档就行。不用硬撑着选高档次给自己加压力，先交上，把这个保障占上比什么都重要。就拿小区门口开蔬果店的张姐说，她今年四十出头，上有年过七十的老人要养，下有读高中的孩子要交学费，每个月赚的钱除去进货、房租和家用，剩不下两三百块。她就选了当地最低档次的缴费，每年从结余里拿出来一点，也不影响日常周转，还多了一份养老的保障，心里踏实不少。
如果你已经退休，领着基础养老金，手里还有一笔闲置的存款，没用在别的投资上，那可以直接选高档次一次性补缴。补缴之后每个月就能多领好几百，用不了几年就能把补缴的钱领回来，剩下的年限都是纯赚。家楼下的王叔就是这种情况，他之前缴够了基础养老保险，退休的时候每个月领一千多，刚好够吃饭，想出去遛弯旅游都没余钱。后来听说可以补缴，他手里刚好有儿子给的养老备用金，就选了最高档次补缴了几万块，现在每个月多领小一千，每天跟老伙计出去喝茶下棋，偶尔还跟团去周边玩，日子比之前舒服太多了。
如果你还年轻，才三四十岁，能缴费的年限还很长，那就可以结合自己每年的收入情况灵活选档。今年收入好，年终奖发得多，就选高档多交点；今年生意不好或者换工作空窗了，就选低档少交点，不会有缴费压力，还能累计账户额度。做装修的阿凯就是这么选的，他干装修是跟着项目走，旺季接大工程的时候，一年能赚不少，他就多交点；淡季没活的时候，就选最低档交，这么多年从来没断过缴，账户里的余额也慢慢攒了起来，一点都不影响他的现金流。
如果你是帮家里老人办理，老人距离领取养老金还有个五到十年，家里条件也还行，尽量选偏高一点的档次。这个补充养老的账户利息不低，交得越早，交得越多，账户滚出来的收益就越多，等到退休的时候，每个月领到的钱就越多。我表姐帮她妈妈办理的时候就是这样，她妈妈今年五十，距离领钱还有五年，家里条件不错，就每年都选中档缴费，算下来等到领钱的时候，每个月能多领快八百，足够老太太每个月买保健品、添新衣服，不用伸手跟孩子要，自己花着也自在。
记住一点，不管选什么档次，千万不要断缴。断缴会影响你账户的累计，也会少算收益，能连续缴就连续缴，根据自己的钱袋子调整就行，别打肿脸充胖子选自己承受不起的档次，最后缴不起断缴了，反而得不偿失。
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三 身故与长寿有啥不同赔
先给你说直白的结论：不管是提前走，还是一直健健康康活得久，这份保险不会让你的钱白白打水漂，两者都有对应的待遇安排，不会亏了参保人或者家属。
咱们先说说身故的情况，之前邻村张叔家就遇到过这事，张叔参保交了快五年，后来突发意外走了，家人一开始还以为交进去的钱就没了，料理完后事去社区社保窗口咨询，才知道个人缴纳的所有余额，都能一次性给家属退出来，连之前产生的补贴也一并给到了。张叔家儿子说，本来就花了不少料理后事的钱，这笔退回来的钱刚好补上了缺口，要是当初没参保，这笔兜底的钱也拿不到。也就是说，只要是参保人去世了，你个人账户里没领完的钱，家属都能全额继承，不存在交了钱没领就白扔的说法，你完全不用担心这点。
接下来说说长寿的情况，这其实就是这个补充养老保险最实在的好处了。咱们小区的王奶奶今年88了，她当年在55岁的时候参保，选了个中档缴费，交了十年就办了领取，现在基础养老金加上这份补充养老金，每个月能多领小几百块。王奶奶牙口好，平时爱喝个茶买个点心，逢年过节还能给重孙子孙女包红包，这些钱全都是从补充养老里面出，不用伸手向儿女要。
很多人担心，要是交了钱领没几年自己走了亏，要是活太久领完了咋办？其实完全不用操心，只要你人还在，就能一直领下去，哪怕你个人账户里的钱领完了，也会照样给你发待遇，不会停发，活得越久，领的总额就越多，相当于给你的长寿生活加了一份稳稳的零花钱。
这里给你提个实打实的建议：不管你选哪个缴费档次，都记得把缴费记录和参保凭证放好，告诉家里人你参保这件事，要是真遇到需要领取待遇或者继承余额的情况，家属直接带着材料去办理就好，不用跑冤枉路。要是不清楚需要啥材料，提前给社保经办点打个电话问问，一次就能办好，不用折腾好几趟。
四 线下线上怎么操作买
线下购买其实特别简单，你要是怕线上操作弄不明白，或者就是习惯面对面问清楚再交钱，直接找负责你参保的社区或者乡镇社保服务点就行。就拿小区里张阿姨来说，她智能手机玩不利索，也怕点错按键扣错钱，吃完早饭拎着菜篮子就去了家楼下的社区服务站，里面坐班的工作人员都认识，掏出身份证，跟人家说你要办补充养老保险，人家当场就能帮你核对参保资格，问清楚你要选哪个缴费档次，直接帮你录信息走流程。
线下办的好处就是所有疑问都能当场解决，你不知道选哪个缴费档次，工作人员能当场给你讲清楚不同档次最后领钱差多少，你不清楚领钱条件，人家也能掰着手指头给你说明白，不会有啥模模糊糊的地方。去线下之前记得带好自己的身份证和社保卡，别漏带材料白跑一趟，如果是帮家里长辈代办，还要带上代办人的身份证，提前把信息准备好，十来分钟就能办完，一点不耽误事儿。
线上办理适合平时经常用手机，不想跑线下的年轻人或者中年人，操作也不难，只要你是符合参保条件的城乡居民，打开常用的政务服务APP，找到社保相关的服务入口，搜一搜补充养老保险参保的模块，按照提示一步步填信息就行，选好缴费档次之后直接用手机支付就能完成缴费，整个流程下来几分钟搞定，在家躺着就能办，不用出门风吹日晒。
要提醒你一句，线上办的时候，一定要找官方正规的平台，别点陌生人给你发的陌生链接，也别扫来历不明的二维码，很多骗子会打着办社保的幌子骗钱，一定要自己从官方应用商店下载APP，从官方入口进去操作，要是点错了链接填了银行卡信息，很容易被骗走钱。
不管你选线下还是线上，办完之后都记得查一查自己的参保信息对不对，看看缴费档次有没有选错，缴费记录有没有入账，要是发现信息不对，赶紧找社保经办机构改过来，别等几十年后要领钱了才发现出问题，早核对早安心，这笔养老钱是给自己后半辈子攒的，多核对一步没坏处。
结语
捋完这一圈，答案其实很清楚，有闲钱、想给养老多添一层保障的朋友，完全可以考虑入手；要是手头紧，基础养老已经够你过踏实日子，也不用硬挤着参保。说到底，它就是给咱们养老加一份额外补贴，根据自己的情况选就对啦。
