引言
打算去越南旅游的朋友，你有没有担心过办旅游签被拒白扔了手续费？有没有纠结过去境外玩该买什么保险才合适？今天咱们就把这俩问题说清楚。
一.拒签费有得赔，案例很典型
去年夏天我大学同学阿凯打算跟女朋友去越南过五周年纪念日，提前三个月就做了满满几页攻略，订了胡志明市市中心的网红酒店，还约好了当地摄影师拍纪念写真，甚至提前付了美奈往返大叻的小巴定金，前前后后光是提前支付不能退的费用就凑了四千多。
阿凯觉得自己资料准备得够全，存款证明、在职证明、往返机票预订单都齐整，没想到递签之后等了一周，还是收到了拒签通知。他当时整个人都傻了，四千多块提前付的钱全部打水漂，相当于他大半个月的房租了。
后来我才知道，他提前听了我的建议，买旅游签拒签险的时候加选了拒签损失保障。这个险的理赔范围，刚好覆盖了提前预付、签不过也没法退的酒店定金、行程定金还有签证办理费这些开支。
他当时抱着试试的心态联系了保险公司，按照要求上传了拒签通知、酒店的不可退款说明、支付记录截图这些材料，不到一周，符合赔付条件的三千八百多块就打到了他的银行卡里，帮他挽回了大部分损失。
我给大家直接提可操作的建议：不管你是第一次办出国签证，还是之前有过拒签记录，只要你提前预付了不能退的行程费用，都一定要加上这项保障。收入不高的年轻上班族，或者攒了很久钱才计划一次出境游的学生，这项保障能帮你兜住大部分突发损失；如果你的行程安排得比较早，预付的费用超过两三千，更不要省这点保费，保费一般也就几十块，换得几千块的损失兜底，性价比很不错。缴费直接跟着投保平台的步骤走就行，线上直接付，几分钟就能搞定；赔付的时候一定要提前存好所有的支付凭证，还有拒签的官方通知，缺材料会耽误理赔进度。
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二.越南就医费用高，医疗要配齐
我先给你说个真实发生的事儿，去年我表姐跟闺蜜报了团去越南芽庄玩，出发前表姐嫌麻烦不想买附加医疗的境外险，闺蜜拉着她一起买了一份符合要求的。到芽庄第二天，表姐下海浮潜的时候不小心被海里的礁石刮破了小腿，伤口挺深的，出了好多血。
随行的导游赶紧把她送到当地口碑不错的私立医院处理，清创、缝针、打破伤风针，还要开防感染的药，结账的时候表姐一看账单，直接懵了，换算成人民币快三千块。这个钱要是没保险，全得自己掏，出门玩一趟本来预算就有限，平白多花这么多，玩的心情全没了。
还好表姐买的这份包含境外医疗责任，她当时就给保险公司打了电话报案，工作人员告诉她把所有的缴费单据、病历本还有伤口的照片都留好，回国之后整理好资料提交就能申请赔付。最后所有符合条款的费用都赔下来了，表姐一分额外的钱都没花，还能接着把剩下的行程走完，没耽误玩。
我给不同情况的朋友直接说买法，如果你是刚毕业没多久，预算有限的年轻上班族或者学生党，选基础款就够，挑包含意外门诊和住院医疗责任的就行，价格不贵，每天几块钱就能覆盖基础需求，别嫌麻烦不买，真出事了省的钱比你交的保费多太多。如果你是带家里五六十岁的长辈一起出行，那一定要挑医疗额度更高一点的，长辈本来多少有点基础小毛病，在外容易出现肠胃不适或者心脑血管不舒服的情况，额度高一点，遇到问题不用怕不够赔。要是你本身有慢性病，买之前一定要看清楚条款里，有没有覆盖你慢性病急性发作的相关责任，别买完了出事才发现不赔。
这里给你提两个必须注意的点，第一，不管发生什么情况，只要涉及就医，所有的单据、缴费凭证、医生写的病历都要好好收着，丢了任何一样都会耽误理赔进度。第二，买的时候要看清楚条款里的医院范围，别买了之后才发现，你去就医的医院不在保障范围内，白花钱还得不到赔付。
三.不同人群怎么选，预算灵活定
学生党出游越南，大多预算有限，出行时间一般也就三五天到一周，本身没有大的健康问题，只需要满足基础保障就够。这种情况直接挑价格偏低的基础款就可以，不用花大价钱买包含很多用不着责任的产品，一般基础款每天几块钱就能搞定，保费总价几十块，既覆盖了旅游签拒签相关的拒签费用损失保障，也包含了越南当地的基础意外医疗，完全符合学生党的需求，不会给生活费添额外负担。比如去年刚毕业去越南毕业旅行的小周，就是大二学生，每月生活费固定，她就挑了几十块的基础款，刚好覆盖签證定金和当地磕碰擦伤的医疗保障，完全够用，也没超预算。
刚工作没几年的年轻上班族，一般预算比学生党宽松一些，出游大概率会自由行，行程安排里可能会有潜水、登山这类轻度户外活动，而且不少人会提前订好全额机票和酒店，一旦被拒签损失比学生党要大。这种情况建议选中等价位的保障，在基础保障之外，加上行程取消、行李遗失的附加保障，医疗额度也可以选稍高一点的，这类产品保费一般在一百多块，就算是月薪几千的上班族也能轻松承担。我认识的做策划的小吴去年去越南自由行，就选了这个档位的产品，当时因为临时需要改行程，也拿到了对应的更改行程费用补贴，整体用着很顺手。
中年家庭出游，一般是带着老人孩子一起出行，整体预算相对充足，行程里吃住行的预订花费本身就不低，老人孩子也容易有突发的身体不适。这种情况建议选保障更全的中高价位产品，医疗额度可以选高一点的，还要加上老人常见的突发不适保障，以及孩子容易出的意外磕碰保障，同时把拒签保障的额度拉够，覆盖全家的定金和预付机票酒店费用。这类产品保费一般人均两百左右，一家三四口下来也不到一千，比起全家出游几万的花费来说，占比很低，但是能兜住大部分可能出现的损失。去年我邻居一家四口去越南玩，就是选了这个档位，老人到当地之后肠胃不适去了医院，两千多的医疗费全额报销了，没花自己多少钱，挺划算。
已经退休的长辈单独出游越南，年龄大多超过六十岁，不少人会有点基础的慢性病，而且长辈对医疗保障的需求更高，预算不用追求极致低价，但也不用选花里胡哨的附加责任。这种情况优先挑允许高龄投保、医疗责任覆盖突发疾病的产品，不用加很多没用的娱乐项目保障，只要把医疗额度做足，同时加上拒签损失保障就可以，保费一般一百多到两百多，根据年龄调整，大部分都能承受。之前有位六十多岁的阿姨单独去越南看朋友，就选了符合年龄要求的产品，到当地之后高血压有点波动去看了医生，费用顺利报销，后续理赔也很顺畅。
本身有既往病史的朋友去越南，投保的时候要提前看清楚投保要求，大部分产品对普通慢性病没有严格限制，只要不是严重到不能出行的情况，都可以正常投保。建议优先选明确可以覆盖既往症突发意外的产品，不用为了便宜选不符合健康要求的产品，不然后续理赔可能出问题，预算可以根据自己的出行花费调整，如果预付的费用多就把拒签保障额度买够，如果医疗需求高就把医疗额度拉高，按需调整就可以，不用硬选贵的，合适自己的才是对的。
四.理赔流程别搞错，材料留好档
先给你说最直接的第一步：不管是旅游签拒签出险，还是去越南游玩发生医疗出险，拿到拒签通知或者看完病之后，第一时间联系你投保的平台或者保险公司报案，别拖着。很多人出险之后想着先忙自己的事，等回国半个月再想起报案，反而容易耽误理赔审核，甚至可能因为报案不及时，影响最终的赔付结果，这种小失误完全可以避免。
接下来要把所有材料整理清楚，每一样都别落。如果是旅游签拒签理赔，你需要留存好：签证中心给出的官方拒签通知原件，你已经支付给旅行社、机票预订平台、酒店预订平台的定金、团费支付截图，还有对应平台出具的无法退款证明，这些一个都不能少。之前我身边有个姑娘去办越南旅游签被拒，她只拿了手机里的拒签通知截图，没留纸质的官方文件，最后跑了两趟签证中心补材料，多花了小一周的时间才办完理赔，折腾半天。
要是去越南游玩出险需要医疗理赔，留存材料的讲究更多。你要把当地医院开出的正式病历本、所有缴费的发票、药品清单、检查报告单全部收好，一样都别乱扔。哪怕是一张几十块的挂号单，也要好好夹在文件袋里带回国。有人觉得小钱没必要留，结果理赔的时候因为缺了这张单子，保险公司没办法核实就医的完整流程，又要补开材料，在国外补材料有多麻烦不用我多说吧，来回发邮件沟通，耽误好多时间。
材料整理的时候，最好按照类别分好，给材料做个简单的排序，比如拒签理赔，就把拒签通知放最前面，接着放支付凭证，最后放无法退款证明；医疗理赔就把病历放最前面，接着按时间顺序放发票和检查报告。这么整理之后，理赔员审核起来更快，你的赔付到账速度也会更快，不会因为材料乱堆，被打回来重新整理。
最后提醒你一点，所有材料自己提前留好复印件或者电子扫描件，存在手机云盘里备份。万一邮寄原件的时候丢件，你还有备份可以用，不至于重新补材料。提交材料之后，隔个三五天可以问问进度，不用天天催，但也不能交完就不管了，要是有材料补充的要求，尽快配合提供，这样就能顺顺利利拿到赔款了。
五.平台投保速度快，条款仔细瞧
现在国内能投保这两类险种的平台都在线上，点进正规平台的投保页面，三五分钟就能填完信息付完费，投保成功后电子保单直接发你短信或者邮箱，完全不用跑线下网点等半天，对于临时决定出门、赶在签证申请前才想起买保险的朋友来说，太省时间了。
我身边的朋友小周就是这样，前一天才把越南签证材料递上去，晚上刷手机突然想起要补一份拒签险，抱着试试的心态点开线上平台，选好保障额度填完出行信息，直接用手机支付，不到十分钟就拿到了电子保单，第二天就把保单信息补充进了签证材料里，完全没耽误事儿。
不过速度快归速度快，下单的时候千万别图快直接点同意，一定要花十来分钟把条款仔仔细细过一遍，别等出事了才发现自己选的保障根本不赔。举个例子，有些旅游签拒签险，只赔提前交的机票酒店定金，不赔你提前报的当地一日游团费，如果你提前把当地参团费都交了，条款没写这部分能赔，那这部分钱就得自己扛。
再说说越南境外旅游险的条款，一定要看清楚保障的地域范围，确认包含越南境内，还要看清楚免责条款，比如是不是把高风险项目排除在外了。如果你去越南打算玩浮潜、山地摩托这类项目，就得找条款里包含这类项目保障的产品，别光看价格便宜就直接下单，真出了意外保险公司不赔，吃亏的还是自己。
不同身体条件的朋友也得注意条款里的健康要求，要是本身有长期慢性病，投保前得看清楚条款里有没有把既往症排除，比如有些产品不赔投保前已经有的慢性病在境外发作的治疗费用，如果你的慢性病需要长期用药，最好选能覆盖这部分相关保障的产品，别抱着侥幸心理不看条款就下单。
最后提醒一句，投保之后一定要把电子保单下载下来存到手机里，同时打印一份纸质版和护照放在一起，万一真需要理赔，不管是联系保险公司还是提交材料，都能更快处理，不会因为找不到保单耽误时间。
结语
总结下来，旅游签拒签险就是专门针对办签证交了押金、定金，万一签证被拒，能帮你赔付损失的险种，如果计划出境前提前定了机票酒店大额支出，买一份可以避免白白损失。而针对越南出行的境外旅游险，主要是覆盖你出行途中的医疗、意外等常见风险，不同人群可以根据自己的预算和需求选，出发前选靠谱渠道投保，仔细看清楚条款要求，保留好各类凭证，就能踏踏实实享受旅程啦。
