引言
家里娃刚上幼儿园，是不是很多宝爸宝妈都在琢磨，给娃买份幼儿园相关的医疗保险，每个月到底要花多少钱呀？会不会超出咱们日常养娃的开支预算？别着急，今天咱们就把这个问题说清楚。
一. 厘清身份，社保商保怎么选
不管你给娃买幼儿园阶段的医疗保险，第一步先把这两类险种分清楚，别稀里糊涂乱买，先给娃把最基础的保障占上坑。
不管幼儿园统一组织的还是自己去社区办的，首先得先给娃把基础医保办了。我身边好多家长问，孩子在幼儿园已经有这个了还需要再买别的吗？我直接说，必须先留着这个，这个的好处没有别的能比，每个月分摊下来才几块钱，一年也就几十块，幼儿园阶段的孩子都能办，没有健康要求，哪怕孩子出生带点小毛病也能参保，这是国家给的基础福利，谁都能享，千万别嫌便宜没用就不办。
那基础医保够不够用？真不够。你想啊，孩子上幼儿园正是爱跑爱闹的时候，今天磕了碰了去缝合，明天换季中招流感住个院，要是碰到需要用点自费的药、或者做一些不在医保目录里的检查，基础医保报不了，剩下的钱都得自己掏。我见过不少家长，只给娃办了基础医保，真出事了自己掏的钱还是不少，本来想省点钱，最后花的更多。
那接下来就该说商业补充医疗险了，这个就是给基础医保打补丁的，不用上来就买贵的，得看你家的情况来挑。如果你家每个月能挤出来几十块的预算，那就买能报门诊小额支出的，孩子平时感冒发烧、磕磕碰碰去门诊拿药，花个几百上千，基础医保报完剩下的，这个就能接着报，刚好对应幼儿园孩子常去门诊的需求，每个月分摊下来也就二三十块，压力不大，实用性还强。
如果你家孩子平时身体不算好，经常闹点需要住院的毛病，或者家里预算能再多挤一点，那就选带住院责任的补充医疗险，每个月分摊下来也就百八十块，能把基础医保报完之后剩下的住院自费部分报掉，不会给家里日常开支添太大负担。要是你家经济条件不错，想给娃更全的保障，那可以再往上加，但也没必要硬撑着买很贵的，符合你家当前的经济情况就好。
我给你直接说选购顺序，不管你家预算多少，先办基础医保，再补商业医疗险，别反过来买，别上来就扔掉基础医保去买贵的商业险，那样反而丢了性价比最高的基础保障。要是你家预算有限，那就先只办基础医保，等以后手头宽松了再加商业险，也比啥都没有强。要是你家预算刚好够，那就基础医保加小额门诊医疗险，刚好覆盖孩子幼儿园阶段的常见医疗需求。要是预算宽松，那就再加一份住院补充医疗险，这样大部分常见的医疗支出都能覆盖到，不用自己掏太多钱。
二. 月付几何，根据预算定方案
每月平均下来的花费，会跟着你选的保障范围、产品类型浮动，不会有统一的定价，你完全可以顺着自家的日常开支情况来挑，不用硬撑着选贵的。
如果是每月可支配预算只有三四十块的普通家庭，优先走少儿医保搭配小额医疗险的组合。少儿医保一年缴费也就两三百块，平摊到每个月才二三十，就能获得基础的门诊、住院报销，不管孩子健康状况怎么样都能买，这是必入的基础选项。要是还想补一点，选一年一两百块的小额医疗险，平摊每个月不到二十块，就能覆盖少儿医保报完之后剩下的小额门诊、住院花费，刚好对应孩子平时感冒发烧、磕碰擦伤去医院的常见支出，对预算有限的家庭来说完全够用，不会添负担。
如果每月能拿出五六十块的预算，可以在前面的基础上，再加一份住院医疗险。这份险平摊到每个月大概三四十块，一年下来也就三四百块，能覆盖医保不报的部分住院自费项目，比如一些常用的自费药、进口耗材。比如孩子得了需要住院一周以上的病症，总花费超过一万的时候，这份险就能补上不少缺口，适合希望保障更扎实，又不想花太多钱的家庭。
如果每月能拿出一百块左右的预算，还可以再加上针对特定高发病症的保障，平摊每个月也就几十块，一年下来几百块就能搞定。这种组合下来，不仅能覆盖日常小病的花费，遇到需要花较多钱的病症，也能分担不少开支，适合对保障要求高一些，家庭经济状况比较稳定的家长。
这里要给你提个醒，不管你的预算是多是少，都不要为了高额度长保障，硬选月缴几百块的方案。很多家长一开始想给孩子最好的，咬咬牙选了贵的，交个一两年之后觉得家庭开支压力大，中途断保，孩子就没保障了，反而白交了前面的钱。你可以先选符合当前预算的方案，等之后家庭收入涨了，再慢慢调整加保，这样更稳妥。
三. 条款细节，免赔额要注意
选幼儿园小朋友的医疗保险，一定要特意翻到条款里找免赔额的内容，别稀里糊涂签了字才发现，自己想要的保障和实际写在纸上的不一样。
不少家长一看产品宣传写着能报住院花费，就直接下单，压根没留意免赔额这一项。比如有的产品宣传页写着“住院可报销”，但小字标注了单次住院免赔一千元，要是孩子只是得个普通支气管炎住院，总花费才三千出头，社保报完之后剩下的也就一千出头，扣掉免赔额之后，能报的部分就没多少了，等于花了钱却没拿到多少实际赔付。
给孩子选的时候，要结合咱们日常大概率碰到的情况选免赔额。幼儿园小朋友本来就抵抗力弱，平时容易得流感、肺炎这类常见病，住院花费大多不算特别高。如果是给孩子买补充医保，预算有限的话，你可以选零免赔或者免赔额一百到五百元的产品，虽然价格会比高免赔额的贵一点点，但碰到小额住院的时候，能多报不少钱，实际用到的概率更高。要是你已经给孩子配齐了基础保障，只是想补大额住院的缺口，那就可以选一千到两千元免赔额的产品，价格更便宜，能把大额自费的缺口填上。
还要注意看免赔额是按次算还是按年算。比如同样是一千元免赔额，按次算的话，孩子一年住两次院，每次都要扣一千元免赔；按年算的话，一年总共只扣一次一千元免赔，剩下的符合要求的花费都能按比例报。要是你家孩子经常生病跑医院，优先选按年计算免赔额的产品，对咱们家长来说更划算。
另外还要留意免赔额扣除的范围，有的产品是先扣社保已经报销的部分，再算免赔额，有的产品是不管社保报了多少，都先从总花费里扣免赔额。举个例子，孩子住院总花费五千，社保报了三千，剩下两千。要是先扣社保再算免赔额，一千元免赔的话，就是从剩下的两千里扣一千，剩下一千按比例报；要是直接从总花费五千扣一千，再扣社保报的三千，剩下一千才按比例报，两种计算方式，最后拿到的赔付能差好几百。买之前一定要问清楚计算规则，别只看免赔额的数字就做决定。
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四. 实例参考，宝妈老李的经验
我家小区楼下接孩子的老李，前年刚送闺女进幼儿园，当时小区宝妈们闲聊，有人说幼儿园会统一办基础医保，再添个商业医疗险踏实，有人说没必要，孩子小毛病多花不了几个钱，犯不上多掏钱。老李当时纠结了好久，最后咬咬牙，先给娃办了幼儿园统一的基础医保，又按着自己每月三千多的养娃预算，抠出百来块，买了一份补充的幼儿园医疗险。
去年春天幼儿园出了疱疹性咽峡炎，老李闺女中招之后引发了肺炎，直接住了一周院，还用上了一款副作用比较小的自费进口消炎药。总共算下来，住院加检查加药钱，一共花了七千二百多。
老李当时先拿基础医保去报，去掉门槛费和医保不报的自费部分，一共报了三千八百多，剩下还得自己掏三千出头。老李当时本来已经做好自己掏这三千多的准备了，突然想起自己买的那份补充医疗险，试着把单据整理好交上去，没半个月，就赔下来两千七百多，相当于自己只掏了不到四百块钱。
老李说，要是当时没买这份补充医疗险，这三千多掏出去，那个月她本来计划给孩子买换季衣服和过敏药的预算直接就超了，还得从生活费里挤，日子一下就紧巴巴的。
老李后来跟小区宝妈们唠的时候总说，给娃买幼儿园医疗险，不一定非得挑贵的买，根据自己家情况来就行，像家里条件一般的，先把基础医保办好，每个月匀出几十块百来块买份补充的，真出事了能帮着扛一大块，别抱着侥幸心理不准备，真用到的时候再想补根本来不及。
结语
现在咱们回到开头的问题，幼儿园医疗保险一个月多少钱，其实得看你选哪类保障。如果只买基础的少儿医保，分摊到每个月一般只需要十几到几十块，性价比很高；要是再加一份补充商业医疗险，分摊下来每个月几十到一百多块就够。总结下来就是，预算有限就先给娃上基础医保，只需要每个月花很少的钱就能拿到基础保障；要是想覆盖更多自费项目，再加个几百块一年的补充医疗险就行，分摊下来每个月也没多少开销。提前给娃配好合适的保障，万一娃生病住院，能帮咱们家庭减轻不少负担哦。
