引言
打算去国内高原地区玩的朋友，是不是都在琢磨，专门的高原旅游险到底是什么？真要出了状况申请理赔，又得准备哪些材料呢？别着急，今天咱们就把这两个问题说清楚。
一. 高原旅游保障范围有哪些
去年暑假和朋友去青海环湖，刚到黑马河我同行的小杨就因为冲去湖边拍照着凉，直接引发重度高原反应，站都站不稳打哆嗦，还吐了好几次，当地诊所处理不了，得转去西宁的大医院。当时叫救护车加转运的费用花了小四千，他出发前买了国内高原旅游险，最后这部分钱全都走理赔报了，自己没掏多少。其实这类险种，最实用的就是紧急医疗转运这项，很多高原景点离市区大医院远，一旦出状况，转运费动辄几千上万，有这份保障就能帮你承担这部分开支。
除了转运，高原反应相关的医疗费用也能报。之前退休的张阿姨跟团去稻城亚丁，刚到景区门口就头疼欲裂血压飙升，进了当地医院住院观察三天，包括吸氧、开药、检查的费用一共花了两千多，这份保险把符合要求的费用都覆盖了。只要是旅行途中确诊高原反应，产生的合理门诊、住院费用，都在保障范围内，不用自己扛这笔意外开销。
日常的意外受伤也在保障范围内，很多去高原的朋友都会徒步、爬山，不小心崴脚摔擦伤，或者被落石蹭到，去医院处理伤口、拍片子拿药的费用，也符合理赔要求。之前有个小伙子徒步雨崩，下坡的时候没站稳扭了脚，在当地卫生院做固定拿药花了八百多，走理赔很快就报下来了。
也有部分保障会包含行程相关的内容，比如因为身体突发不适没办法继续原定行程，符合要求的话可以赔部分未发生的交通、住宿费用。但要注意，不是所有情况都赔，如果你本身已经知道自己有严重的心脑血管疾病，没提前说明硬要去高原，出了问题是不赔的，还有一些高风险运动，比如不带护具攀岩、私自穿越未开发景区，这类情况大多也在免责里，买的时候要看清楚条款。
不同预算选的保障额度不一样，年轻人体质好，日常逛景区，选基础额度就够用；年纪偏大或者本身有轻微基础病，打算去高海拔景区徒步，建议选额度高一些的，尤其是紧急救援和医疗的额度拉够，真出问题的时候能踏实很多，不用在陌生地方因为钱慌神。
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二. 理赔材料清单与步骤
先给你说清楚必须备齐的核心材料，一样都不能少，缺了就会耽误理赔进度。首先是个人身份材料，也就是投保人或者受益人的身份证复印件，如果是委托别人帮你办理理赔，还要加上签字后的授权委托书，以及代办人的身份证，这个是基础门槛，没这个证明身份，保险公司连你的申请都没法受理。
然后和医疗相关的材料是核心中的核心，我给你拆分说清楚。第一要留好完整的门诊或者住院病历，要是去高原游玩的时候因为高原反应或者意外受伤去看了病，哪怕只是急诊吸氧，也要让医院给你写清楚病历，上面要记录清楚发病的时间、地点、原因，还有具体的处理措施，之前有个去稻城亚丁玩的姑娘，突发头疼缺氧去景区医务室吸氧，走的时候忘了拿病历，后来回去补花了整整两天时间，差点耽误理赔申请。第二要留好所有费用的原始发票，不管是挂号费、吸氧费、医药费还是转运费、住院费，所有花出去的钱对应的发票都要收好，千万别弄丢，也别褶皱破损，要是发票不小心弄丢了，要立刻去医院补盖财务专用章，不然没法正常报销。第三要准备好费用清单和检查报告，费用清单就是医院打的每一笔收费的明细，CT、彩超这类的检查报告也要一起收好，保险公司要核对费用和你的伤情是不是对应。
接下来是和保障相关的材料，这个很多人容易忘，要提前记好。如果你是在线上买的，直接把你的电子保单信息截图保存好，要是线下买的，把纸质保单或者保单号准备好，理赔申请的时候需要核对保单信息，确认你确实买了这份保障。要是是因为意外导致的伤情，还需要简单写一下意外发生的过程，说清楚时间地点就行，不用写太长，方便保险公司核对情况。
材料都备齐之后，直接走申请步骤就可以，操作不难。第一步先给承保的保险公司打电话报案，说清楚你是在哪玩的时候出的事，现在伤情怎么样，申请理赔是哪项责任，接线的工作人员会告诉你后续要怎么提交材料，大部分都支持线上传照片，不用专门跑保险公司线下网点。第二步就是把咱们前面准备好的所有材料，按照要求提交上去，不管是线上上传电子版，还是邮寄纸质版，都要保证材料清晰完整，别缺页漏项。
提交完之后你只要等着就行，要是材料有问题，保险公司会主动联系你补充，要是材料没问题，核实清楚之后就会打款，最后提醒你一句，所有材料你自己提前存好一份备份，存在手机相册或者云盘里都可以，万一邮寄的时候材料弄丢了，你还有备份能补上，不会耽误理赔流程，之前有个去青海玩的游客，邮寄材料的时候快递丢了，因为自己提前存了所有材料的照片，很快就重新打印提交了，没耽误多久理赔到账。
三. 不同预算人群选购方案
学生党出门旅行，大多预算有限，平时身体没啥基础毛病，就是跟着同学搭伴去高原打卡几天，选基础款就完全够用。我之前碰到一个大二的姑娘，跟着社团去稻城亚丁徒步，提前一周买了基础款，只花了几十块，保障覆盖了常规的高原意外医疗和基础转运，逛了六天回来平平安安，钱也没多花，刚好匹配需求。别盲目追那些保障内容多的高端款，对没基础病、行程短的学生来说，很多额外保障根本用不上，纯属浪费钱。
刚工作没几年的年轻上班族，预算比学生党宽松一点，一般行程会安排个七八天，可能还会去海拔更高的景点徒步，建议选带额外高反药物补贴和异地就医转诊保障的中配款。这类产品价格一般在一两百块，既能覆盖基础的医疗救援，还能帮你报销进高原前买抗高反药物的费用，万一在当地看了之后需要转去低海拔地区医院，转运费用也能报一部分，刚好匹配年轻人想要玩得深度点，又不想花太多钱的需求。之前有个做策划的小伙子，去梅里转山，半路犯了高反需要转去香格里拉市区医院，中配款覆盖了他的转运费和住院费用，自己只掏了几百块，完全没影响后续的工作安排。
中老年游客出门，大多有一定积蓄，而且不少人本身带点基础毛病，去高原最担心突发身体不适，建议优先选包含紧急医疗送返、基础疾病突发保障的版本，预算充足的话可以把保额买高一点。去年有个退休的张叔，带着老伴去青海玩，张叔本身有高血压，出发前买了对应的保障，花了不到三百块，没想到在茶卡盐湖血压突然升高，需要从当地景区转运到西宁的大医院治疗，前后花了小一万，最后保障报了八千多，自己只出了一千多，给子女减轻了不少负担。年龄超过六十岁的中老年朋友，不用怕找不到合适的，很多产品都支持这个年龄段投保，只要如实填健康情况就能买，不用强行买低价基础款，毕竟比起省钱，能顺利理赔才是最重要的。
如果是全家一起出门，还有带小朋友的家庭游客，可以选按人买的组合方案，小朋友和大人都选对应档位就行。小朋友平时活泼好动，出门容易磕碰，再加本身对高海拔的适应力不一定好，给小朋友选带意外磕碰医疗加基础高反保障的中配款就行，价格比成人还低一些，大人如果有基础病就按中老年方案选，没基础病就选中配款，整体算下来全家的花费不会太高，每个人都能拿到合适的保障。之前有个一家三口去丽江玉龙雪山玩，小孩跑的时候摔破了胳膊缝针，加上有点轻微高反吸氧，花的一千多块全部报了，家长说本来还担心小孩出事要花不少钱，这下刚好全覆盖了。
如果是专门去高原做徒步、登山这类长线活动的户外爱好者，预算相对充裕，建议选包含高海拔户外意外保障、长时间救援保障的版本。普通的产品大多只保普通观光，这类专门的产品能覆盖徒步登山过程中的意外，万一在偏远山区需要搜救，相关费用也能覆盖一部分，价格一般在两三百块，虽然比基础款贵一点，但对长线户外玩家来说，这个保障刚好匹配你的出行需求，别图便宜买只保观光的产品，真出事了得不到赔付就亏大了。
四. 投保注意事项与避坑点
一定要如实填报个人健康信息，别抱着侥幸心理隐瞒病史。之前有个老哥去青海前投保，明知自己有高血压，怕不能过审就隐瞒不报，结果在青海当地因为血压飙升引发高原急症住院，申请理赔的时候，保险公司核对病史发现了隐瞒的情况，直接没法按条款赔，老哥自己掏了小一万的住院转运费，悔得不行。所以投保的时候问啥答啥，有啥说啥，符合要求就买，不符合就调整方案，别给自己埋坑。
一定要看清生效时间，别踩了“即时生效”的误区。不少朋友收拾好行李准备出发了，才临上车掏出手机买保险，想着买完立刻就能用，结果不少这类产品都有几个小时的生效等待期，要是刚进高原就出了状况，还没到生效时间，根本得不到赔付。建议大家提前一天买，第二天出发正好生效，安安稳稳上路，不用提心吊胆。
一定要搞清楚免责范围，别以为买了保险啥都能赔。比如很多这类产品不保未经提前规划的徒步、野攀等高风险活动，要是你自己不走常规景区路线，钻野路去爬未开发的野山，出了意外保险公司是不赔的。要是你打算做这类户外活动，得提前找包含这类项目的产品，别糊里糊涂买错了。还有不少产品明确不保既往症引发的高原反应，要是本身就有心肺方面的基础病，一定要挑对不限制这类情况的产品，仔细看条款里的说明。
一定要核对承保的年龄范围，别漏看了年龄要求。咱们很多中老年朋友喜欢约着一起去高原看风景，不少产品都有明确的年龄上限，超过年龄买了也白买。之前就有一对六十多的老夫妻跟团旅游，导游帮着统一买保险没注意年龄限制，其中阿姨超了产品的年龄要求，后来阿姨发生高原肺水肿需要治疗，没法理赔，只能自己掏钱。所以不管是自己买还是帮父母买，一定要先看清楚年龄要求，选符合年龄范围的产品。
一定要保存好所有的就医凭证，别随便丢单据。之前有个姑娘去稻城亚丁玩，发生高反住院，出院的时候随手把门诊缴费的小票塞在背包侧袋，回来整理行李的时候弄丢了，申请理赔的时候因为缺了原始发票，没法顺利报销，折腾了快半个月，跑到当时就诊的医院重新补打单据，来回费了好多功夫才办好。建议大家从去医院看病开始，所有的病历、发票、费用清单、检查报告都集中放在一个文件夹里，手机里也存好清晰的照片，不管是线上申请还是线下提交，都能一次拿对材料，少跑冤枉路。
结语
现在你清楚啦，国内高原旅游险就是专门针对去国内高原地区游玩的人做的专属保障，给你应对高原出行可能遇到的突发状况托底，不同预算、不同年龄的朋友都能挑到合适自己的选项。要是真遇到状况需要理赔，记得提前备好保单凭证、带医院盖章的完整病历、收费发票还有费用清单这些材料，提前备份好别遗漏，就能顺顺利利走理赔流程啦，希望大家高原玩得开心，也能带着这份踏实安心出发。
