引言
各位家长朋友们，孩子刚上幼儿园，总免不了跑跑跳跳出现些小状况，咱们给孩子交了幼儿园统一买的学平险，真遇到需要花钱看病的情况，你知道该找谁、怎么申请报销吗？今天咱们就把这个问题给你说清楚。
意外受伤医疗费怎么算
先给大家说清楚，咱们幼儿园交的学平险，意外受伤的医疗费，一般是扣掉免赔额之后，再按对应比例赔付，不是所有花费都能全报，这点先记好。
给大家举个真实的小例子，上周小区里桐桐妈妈找我问，她家桐桐在幼儿园做手工，被小剪刀划了手背，缝了两针，一共花了1200块，自己社保报了600块，剩下的600块，学平险怎么算？我们来算一笔明白账：如果这份学平险的意外门诊免赔额是50块，扣除社保报销后赔付比例是80%，那就是（600-50）×80%=440块，最后桐桐拿到了440块的理赔，自己只花了160块，大大减轻了负担。
如果你没走社保报销，那赔付比例会比走社保之后低一些，一般会低10到20个百分点，比如刚才桐桐如果没走社保，那就是（1200-50）×60%=690块，比走社保之后少拿了不少钱，所以提醒大家，意外受伤之后先找社保报销，再走学平险理赔，能多拿不少赔付。
需要提醒大家，只有符合当地社保目录范围内的治疗费、药费，才会纳入计算范围，社保目录外的自费药、自费项目，大部分普通学平险是不报销的，如果家长希望给孩子更全的保障，可以根据自己的经济情况，额外补充一份能报自费药的意外医疗险，经济条件一般的话，只靠幼儿园交的学平险，应对普通的磕碰擦伤、小缝合这类小意外也足够了。
如果孩子是意外骨折，需要打石膏或者做固定，有些材料是进口的，属于自费项目，这部分就没法计算进学平险的赔付里，如果选国产的合规材料，就可以按规则计算赔付，家长可以根据自己的情况选择。另外，如果受伤需要去医院换药、复查，这些后续的门诊费用，也可以累计进去一起计算赔付，不用分开跑好几次，只要把每次的发票、诊断书都留好，一次性提交就可以。
不同家庭也可以根据情况调整，如果你家孩子本来就有城乡居民医保，加上幼儿园交的学平险，基本能覆盖幼儿园阶段常见的意外医疗花费，不用额外多买重复的产品，浪费保费；如果孩子没有办理城乡居民医保，那可以在买学平险的时候，选赔付比例高一点的选项，每年多花几十块，能多拿不少赔付，经济压力也不大；要是孩子平时就比较好动，经常跑跑跳跳容易磕碰，家长预算也充足，可以再补充一份不限社保目录的意外医疗附加险，给孩子更全的保障。
准备材料清单要记牢
第一个要带的，就是孩子的身份材料。不管是户口本里孩子那页的复印件，还是身份证复印件都可以，不少幼儿园都已经留存过孩子的身份信息，但理赔的时候一般都需要单独再附一份，提前准备好，省得跑第二次补材料。
第二个要准备的，就是和出险情况直接相关的材料。如果是意外受伤就医，一定要留好医院开的诊断证明书，诊断书上要写清楚受伤的原因和具体伤情，不能漏。要是孩子因为生病住院，那出院小结、病历本这些，都要整理好，不要随手丢了。
第三个要整理的，就是所有的收费单据。不管是门诊挂号费、药费，还是住院的床位费、手术费，只要是医院开出来的正规收费发票，都要保留原件，不能只存复印件，绝大多数报销都需要收原件核对。除了发票，医院打印的收费明细清单也要留好，每一笔花费对应了什么项目，都要清晰可查，要是清单丢了，可以回医院的收费窗口补打，记得要补打盖了医院公章的版本才有用。
这里给大家说个真实的小例子，之前小区里的张妈妈，孩子在幼儿园玩积木的时候被小朋友碰倒，磕破了额头去缝针，花了一千二百多块。张妈妈当时只记得带了收费发票，忘了找接诊医生开诊断证明，结果提交材料的时候被退了回来，不得不又跑了一趟医院补开，来回折腾大半天。要是她提前把材料都准备齐全，一周就能走完理赔，硬生生拖了半个月，你看，提前把材料理清楚多重要。
还要单独说一个特殊情况，要是孩子的受伤是和其他小朋友有关，比如两个孩子打闹碰伤，那就要提前准备一份简单的情况说明，写清楚事情发生的时间、地点和具体过程，签字后提交给保险公司就可以。另外，还要提前准备好一张家长的银行卡复印件，报销的理赔款会直接打到这张卡上，记得确认卡是正常能用的状态，不要拿已经注销的卡提交，不然会耽误到账时间。
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新学季投保时机很重要
新学季幼儿园统一组织投保学平险，都有固定的办理时间段，这个窗口不会一直开放，错过再补投很麻烦，一定要记好通知里的时间，别拖到截止日之后。
我邻居张姐去年就踩过这个坑，她家孩子刚升中班，张姐那段时间忙着赶项目加班，看到班主任发的投保通知随手存了聊天记录，转头就忘了。直到截止日过了一周，整理手机消息才翻出来，赶紧找老师问能不能补，老师说统一投保的批次已经上报给保险公司了，这个批次没法再加人，想投只能等下一年，张姐当时急得不行。
果不其然，忘投保之后没半个月，孩子在幼儿园玩接力游戏，被地上的玩具绊倒磕断了半颗门牙，去医院做树脂修复加后续的观察护理，前前后后花了小四千，因为没赶上投保，一分钱都报不了，全得自己掏腰包，张姐说那俩月想起这件事就后悔，说自己当时挤五分钟填个信息交个费就能搞定的事，愣是忘了，白扔了好几千。
普通家长自己单独找保险公司投学平险，流程比幼儿园统一投麻烦很多，不光要自己填各种信息，审核时间也长，还容易因为不熟悉条款选错保障内容。幼儿园统一投保，都是整班整园统一办理，保险公司走批量审核，速度快，开学没几天就能生效，孩子一入园就能有保障，不用空窗。
不同经济条件的家长，其实都得赶这个投保时间。要是你觉得幼儿园统一的学平险不够，之后再加保其他商业意外险也不迟，先保住这段空窗期最要紧，毕竟孩子刚入园，对环境好奇爱跑爱闹，磕磕碰碰概率不低，早投保早生效，别等出事了才想起没办手续，那时候说什么都晚了。
不同方案赔付比例区别
门诊意外的赔付比例，不同方案差别不小。像咱们开头说的乐乐摔破膝盖花了三百块的例子，选基础款的话，扣除免赔额后大概能报六成左右，算下来能报一百多块；如果是选了稍高一点的方案，扣除免赔额后能报到八成左右，三百块的花费下来自己只需要掏几十块。要是孩子平时活泼爱动，经常跑跳容易磕着碰着，建议优先选门诊报销比例高一点的方案，毕竟小磕碰去门诊的次数多，累计下来能省不少钱。
住院医疗的赔付比例，不同方案差异比门诊更大。举个例子，孩子因为得肺炎住院，总共花了八千块治疗费。基础款的方案，在社保报销之后，扣除免赔额能报七成，而升级一点的方案，同样是社保报完之后，扣除免赔额可以报到九成。如果孩子平时体质偏弱，一年要住一两次院，建议优先选住院报销比例高的方案，住院费用一般比门诊高不少，比例差个两成，就能差出上千元的报销额度，对于普通家庭来说能减轻不少负担。
有没有社保，同样的方案，赔付比例也不一样。还是拿刚才肺炎住院八千块的例子来说，要是孩子已经上了城乡居民基本医保，先经过社保报销之后，学平险再报销的比例会比没经过社保的高十个百分点左右。不管你选哪款方案，记得都要先走社保报销，再走学平险报销，这样能拿到更多的赔付，这点一定要记牢。
意外伤残的赔付比例，不同方案也有区别，这个是按照伤残等级来定比例，方案的保额不一样，最终拿到的赔付也不一样。比如孩子户外活动不小心摔成了十级伤残，基础方案的伤残保额是五万，那就能拿到五千块赔付；如果选的方案保额是十万，就能拿到一万块赔付。要是孩子经常参加幼儿园的户外集体活动，家长可以根据自己的经济情况，选保额更高一点的方案，真出事了能拿到更多补偿。
如果预算有限，也不用硬扛着买贵的方案。要是你家孩子平时体质不错，很少生病去医院，平时在家也有人看着，磕碰也少，选基础款方案完全够用，价格也更低，一年只需要几十块，就能覆盖基本的风险。要是你家经济条件宽松，想要给孩子更全的保障，就可以选比例更高、保额更高的方案，一年也就一百多块，花费不算高，保障更充足。
结语
总结一下哦，幼儿园交的学平险报销其实不复杂，孩子出了状况先就医，收好所有医院给的单据、开好相关证明，跟着学校的指引提交材料就行。不同经济条件的家庭都能承担，它本身保费不高，是给刚入园孩子最基础的保障，建议只要符合投保要求，都给孩子配上，万一有个小磕小碰、生病住院，能帮咱们分担一部分医疗开支，给孩子多添一层稳稳的保障。
