引言
嗨，各位同学有没有过疑问呀？交给学校的那笔保险费到底对应着什么样的报销待遇？咱们大学生看病拿药、住院治疗的时候，到底能按多少比例报销保险费呢？今天咱们就把这些问题说清楚。
一. 学校保险能报多少呢
一般来说，学生交给学校的这笔保费，大多每年只有几十元到一百多元，缴费都是一次性直接从学费里代扣，不用自己单独操作。
大学生的报销比例，不是固定不变的，会分不同的就医场景来看。比如去学校的校医院看病，报销比例会更高，一般能报到一半以上，不少校医院看普通的感冒发烧，开常用药，下来报销之后自己只需要花几块钱就能搞定，平时有点小毛病去校医院就很划算。
要是转去学校所在地的公立医院门诊，报销比例会降一些，一般能报到三成到六成不等，要是去住院的话，报销比例会比门诊高一点，扣除约定的免赔额之后，合理的医疗费用能报到五成到八成左右。如果是去校外的非公立医院就医，或者没按要求开转诊证明直接去外面看病，报销比例会再降一截，甚至有些情况不给报销。
举个具体的例子，同校的小李上个月因为急性阑尾炎去校外公立医院住院，总共花了八千多的医疗费，其中有一千多是医保和学校保险都不覆盖的自费项目，扣除这部分之后，剩下不到七千块，去掉一百块的免赔额，学校的保险报了四千多，算下来报销比例大概是六成多，比他之前预想的要高不少，最后自己只掏了三千多，减轻了不少生活费的负担。
要是你回老家看病，或者去外地看病，报销比例一般也会比在校就医低一点，需要提前收好所有的看病单据、缴费凭证、诊断证明，理赔的时候直接按学校要求交给负责的老师，或者自己在线上提交申请就行。建议你拿到学校发的保险单之后，先翻一下里面关于报销比例的部分，记一下不同就医情况的比例，别等需要报销的时候才到处找规则。
二. 不同情况怎么选保
每月生活费一千出头，手里没多余闲钱的大学生，只保留学校统一买的这份保险就够，不用额外花预算加购。你想想，平时最多就是打球崴脚、换季发烧去门诊，学校这份保险已经能覆盖基础花费，每年只交几十块，性价比够高，完全没必要硬挤钱买别的，给生活费添负担。我同校的学弟小周，大一下学期刚入学就被校外保险代理人忽悠，咬咬牙从饭钱里挤出来每年三百多买了一份重复保障的产品，后来才发现，他需要的意外和医疗保障，学校的保险已经有了，平白无故浪费了快一千块，直到毕业都没用到这份额外买的保险，悔得不行。
生活费在两千左右，每月能攒出两三百闲钱，平时经常外出参加越野、骑行这类户外活动的大学生，加购一份普通意外险就可以。学校的保险保额不高，遇到需要修复骨骼、植皮这类花费稍高的意外，报销之后还会剩不少自费部分，加一份几百块一年的意外险，就能补上缺口。同专业的师姐小吴，平时爱骑车逛周边，大二的时候骑车被电动车刮到，胳膊缝了八针，前前后后花了近四千，学校保险报了一千八，剩下的两千二百多刚好从加购的意外险里报了，自己只花了不到两百的挂号费，压力一下子小了很多。
本身有慢性病，或者容易反复生病住院的大学生，在保留学校保险的基础上，再加一份百万医疗险就行。这类保险一年也就两三百块，住院花费超过一万免赔额的部分，大部分都能报，刚好能补学校保险报销比例不够的缺口。我认识的一个姑娘小林，从小就有慢性阑尾炎，大三的时候急性发作住院手术，前后花了快一万二，学校保险报了四千多，剩下的将近七千，刚好过了百万医疗险的免赔额，全部都报了，她自己只掏了不到一千的起付线部分，没给家里添额外负担。
家里经济条件不错，想给自己做长期保障的大学生，可以在学校保险+百万医疗险的基础上，再加一份定期重疾险。这类产品很便宜，二十岁左右买保三十年，每年也就几百块，万一确诊符合条款的疾病，能直接拿到一笔赔款，不管是用来治病还是补贴生活费、营养费都可以。我邻居家的孩子小郑，大二的时候加购了一份，后来大三确诊了符合条款的疾病，拿到赔款之后，不仅覆盖了社保和学校保险没报的医药费，剩下的钱还用来给妈妈买了一部新手机，养病期间也不用伸手跟家里要额外的开销。
已经毕业实习，还没找到给交社保的工作的大学生，千万不要停掉学校帮你买的学平险，先接着买，同时加一份短期的医疗险和意外险过渡，等到正式入职交了职工社保，再根据自己的新情况调整保障方案就行，别断了保障，万一出点状况，全靠自己掏钱，对刚出社会的你来说压力真的不小。
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三. 同学看病花了多少钱
去年秋天我同寝室的室友打球抢篮板落下来踩在别人脚上，直接崴成了踝关节骨折，当时整个人都动不了，我们几个室友轮流背着他送到校医院，校医院说必须转去大医院做手术打钢板，光是住院术前检查加手术耗材，加上术后住了五天院，出院结算一共花了两万六千多。
出院之后他拿着所有收费单据、诊断证明去找学校负责保险的老师登记，走流程申请报销，最后算下来，学校统一买的保险一共报了八千一百多，自己还掏了快一万八。那时候我们才明白，原来学校收的保险费买的保障，报销比例没有大家想得那么高，大部分自费项目、超过限额的部分都得自己承担。
还有我们隔壁专业一个女生，春天得急性阑尾炎住院做手术，一共花了八千多，最后保险只报了四千出头，剩下四千多全是自付。她本来生活费每个月就只有一千五，一下子掏四千多把半个学期的生活费都填进去了，最后还是找家里补了钱才撑过去。
给大家提个直接的建议，你别等生病出事了才想起看报销比例，现在就翻一翻你开学交保险费的时候发的保险凭证，自己算一算，住院花费里哪些部分能报，哪些不报，报销比例到底是多少，心里先有个数。
你还可以拉上同宿舍的同学一起聊一聊，问问身边有没有申请过报销的同学，问问他们实际报下来的比例是多少，花了多少钱自己掏了多少钱，听过来人说的实际情况，比你自己对着一堆条款猜要靠谱得多，也能更清楚自己要不要额外补充一份保险。
四. 自己补充咋购买好
只靠学校统一交的保险，很多时候保障额度不够，需要自己额外搭配补充方案。不同经济基础、不同健康状况的同学，选的方向完全不一样，咱直接说实在的做法。
首先说渠道，别乱点朋友圈或者短视频里不知名的链接，也别随便给找上门的陌生业务员转钱，一定要选正规保险公司的官方渠道，或者正规持牌保险经纪平台，渠道选对了，后续理赔才不会出麻烦。如果分不清平台正规不正规，可以直接找家里长辈帮忙查一下资质，或者去监管部门公开的信息平台核对，别嫌麻烦，这一步能避开绝大多数坑。
然后说经济基础对应的方案，如果你每个月生活费只有一千多，没多余预算，那就先买一份一年期的医疗险就行，一年只需要几十块钱，就能把保额拉高到几十万，覆盖大病住院超过学校保险报销额度的部分，缴费选按年一次性交就行，不用选月缴，整体会更划算。之前就有个案例，大二的学生小宋，生活费每月只有一千二，只花了六十多块买了一份一年期医疗险，后来查出来需要住院手术，总花费八万多，学校保险报了三万，剩下的五万多正好用自己买的这份医疗险报了，没给家里添额外负担，这就把钱花在了刀刃上。
如果你每个月生活费有两千以上，有几百块的闲置预算，除了医疗险，可以再加上一份定期重疾险，保到毕业或者保二三十年就行，不用买保终身的，每年保费也就几百块，一旦确诊符合条款约定的情况，就能直接拿到赔款，可以用来付营养费、生活费，不用动家里的积蓄。之前大三学生小周，就是这样搭配的，去年查出需要长期治疗的病症，学校保险报了医疗费，自己买的重疾险赔了十万，刚好用来覆盖治疗期间的生活费和复查费，不用休学打工凑钱，能安心继续上课养病。
健康状况也要注意，买之前一定要如实填健康告知，只要问到的身体问题，都要如实说，别隐瞒，不然等到理赔的时候会被拒赔，白花了钱还得不到保障。如果你的身体有一些小问题，买不了普通的医疗险，可以选专门针对身体异常人群的宽松告知产品，不用硬扛着不买，也不用盲目投保坑自己。
最后说赔付流程，买之前先看看产品写的理赔流程麻不麻烦，能不能直接线上提交材料，有没有专人跟进，别买那种理赔要跑好几个线下网点折腾的，咱们大学生平时上课没时间来回跑，流程简单的才实用。买完之后也别把保单随便扔，要把电子保单存在自己的云盘里，告诉家里长辈保单放在哪，万一出事能及时找到信息申请理赔。
结语
总结起来说，大学生交给学校的保险费，对应购买的这款学校统一投保的保险，通常报销比例在多数常规就医情况下能达到一半到八成，具体得看就医项目、花费类别和保险条款约定。给大家整理了可操作的建议：经济基础一般、健康条件不错的同学，只用交学校要求的这笔保险费就足够基础保障；要是你经常参加户外运动、或者本身基础健康不太好、预算也富余，可以在学校保险之外，再补充一份适合大学生的医疗类保险就行，双份保障覆盖更全面，刚才举例子提到的摔伤同学，要是额外买了补充险，自己承担的花费能少一半，性价比还是很可观的。
