引言
家长们凑在群里聊这件事的时候，不少人都在问：幼儿园到底要不要买学平险呀？它到底能不能帮咱们解决实际问题？今天咱们就把大家的疑问掰扯清楚，给想要投保的家长理理思路。
一. 老师群内为何发推荐
不少家长刷到班级群里发的幼儿园学平险投保通知，第一反应都是：学校是不是要强制买？是不是有什么额外要求？其实完全不用慌，老师在群里发推荐，只是统一给家长搭个方便的投保渠道，没有任何强制要求，你愿意买就买，不愿意买也不会影响孩子入园上学，更不会给老师添麻烦，放心按照自己的节奏选就好。
我身边就有朋友遇到过这种情况，去年中班的班级群里，老师刚发完投保通知，立马有家长出来说，之前已经自己在外面买过类似保障了，要不要退掉重买？老师直接回复说不用退，这个只是给大家做推荐，不管买不买都没关系，不会区别对待孩子。所以真不用觉得不买就不好意思，老师只是帮忙转发信息，承担通知责任而已。
那为什么老师要在群里发这个推荐？其实幼儿园小朋友年纪小，在园里跑来跑去玩闹，难免会有磕磕碰碰的小意外，比如跑着滑滑梯摔着膝盖，和小朋友玩闹抓破手，或者春秋换季容易感冒发烧，有时候还要住院治疗。不少家长上班忙，根本顾不上一个个去找合适的保障，老师统一整理好靠谱的投保信息发出来，大家不用自己到处找资料对比，省了不少时间精力。
还有家长担心，老师发这个会不会有什么好处？其实大部分正规幼儿园，都是和有资质的保险公司对接，把符合学生投保要求的产品整理出来，方便家长选择，不会有违规操作，你要是信不过这个渠道，完全可以自己找正规保险公司咨询购买，不用勉强跟着群里的链接走。
这里给大家说个实在的建议，如果你自己没研究过儿童保障，也懒得找资料对比，那就可以先看看群里发的学平险保障内容，条款简单明了，保费不高，投保要求也宽松，大部分健康的小朋友都能买；如果你本身已经给孩子配齐了商业保险，那就仔细看看现有保障有没有覆盖这类小额意外和门诊医疗，已经覆盖了就不用重复买，没覆盖的话补上就可以，不用觉得有压力。
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二. 意外医疗如何计算赔付
先给大家说最实在的计算逻辑，就是先扣掉社保或者其他基础医保已经报过的费用，再扣掉这份保险约定的免赔额，剩下的符合约定赔付范围的费用，再按约定比例计算可赔的钱。咱们拿具体的例子说，上个月小区里乐乐中班，户外玩滑梯的时候脚踩空滑下来，磕破了膝盖需要缝针，加上打破伤风针，一共花了1800块，乐乐本身有城乡居民医保，医保报完之后还剩1000块。
乐乐妈妈买的这份学平险里，意外医疗的免赔额是50块，赔付比例是90%，那计算下来就是，先减去50块的免赔额，剩下950块，再乘以90%，最后能拿到855块的赔付，相当于自己只花了一百多块，比全自付轻松多了。
要是孩子本身没有买城乡居民医保这类基础医保，很多产品的赔付比例会稍微下调一点，咱们还是拿乐乐这个例子说，如果医保没报销，总花费是1800块，免赔额还是50块，赔付比例如果下调到80%，计算就是1800减50等于1750块，再乘以80%，最后能拿到1400块赔付，自己只承担三百多，还是很划算的。
这里还要提醒大家，赔付的时候只算符合约定范围的费用，比如自费药很多这类保险不涵盖，如果你选的产品包含自费药责任，那计算的时候就可以把这部分费用加进去算。还是乐乐这个例子，如果缝针用的可吸收线是自费项目，花了300块，普通产品不赔自费药，那计算的时候就会把这300块去掉，要是你的产品涵盖自费药，就能按规则一起算进去赔付。
缴费和赔付流程也给大家说清楚，现在大多是线上理赔，家长只要把医院开的收费单据、病历、孩子的身份信息这些资料拍清楚上传到保险公司的线上通道，审核通过后，赔款几天就能打到预留的银行卡里，不需要家长跑线下网点折腾，非常方便。要是遇到单据不全的情况，记得提前去医院补打，避免耽误审核进度。
三. 家庭经济状况咋搭配
家里经济比较宽松，孩子日常也偶尔有小病痛、爱跑跳磕碰，可以选择保障范围更全、保额稍高的方案。就拿小区李妈妈家来说，她家孩子刚上中班，平时喜欢在园区滑索、攀爬区疯玩，之前就摔过一次胳膊，拍片子加护理花了小一千，后来他们选了保额高一些的方案，每年缴费也就两杯奶茶加一顿小快餐的钱，要是之后孩子遇到意外门诊或者住院，能报销的额度更高，不用太担心额外的支出。
家里经济条件普通，每个月开支都有规划，那就选基础款就够。不用硬撑着选高保费的方案，基础款就能覆盖常见的意外磕碰、小病住院报销，每年花费不高，适合大部分普通家庭。张姐家就是这样，夫妻俩每个月要还房贷，还有老人要赡养，给孩子选了基础保障的方案，一年只花几十块，上次孩子得肺炎住院，医保报完之后，剩下的合规花费也报了近三成，减轻了不少小压力。
家里孩子体质偏弱，经常容易感冒发烧跑医院，建议在基础保障之外，适当提高住院医疗的额度。这种情况不用额外买太多重复的保障，就在幼儿园学平险的可选责任里选对应的加高额度就行，不用花太多钱，就能给孩子多一层兜底。同事小林家孩子从小体质不好，刚入园半个月就住了一次院，之后他们给孩子选了加高住院额度的学平险，第二年孩子又因为支气管炎住院，报销之后自己只出了几百块，比之前省了不少。
家里孩子体质好，平时很少生病，平时也比较注意安全防护，选最基础的意外保障就够。这类孩子大部分时候都是健健康康的，很少用到住院报销，基础的意外保障就能应对磕伤碰伤这类常见意外，把钱花在刚需的地方就好。我表姐家孩子就是这样，从小爱运动身体好，一年到头很少去医院，就买了只保意外的基础款，上次孩子在体育课摔破膝盖缝了五针，门诊的花费报销之后，自己只出了换药的零头，性价比很不错。
还有一类情况，家里已经给孩子买了其他商业医疗险，那可以选低保费的基础款学平险作为补充。不用重复买高保额的同款保障，幼儿园学平险投保门槛低，理赔流程简单，小毛病小意外直接走学平险报销，不用动大保额的医疗险，搭配起来更划算。楼下王阿姨家孙子，已经买了其他的商业医疗险，就配了一份几十块的基础学平险，上次孩子被同学不小心推倒擦伤，花了四百多门诊费，直接走学平险报销了，省心又不占用其他保障的理赔额度，搭配得很合适。
结语
看到这里你肯定清楚啦，幼儿园不强制要求购买学平险，要不要买全看咱们家长自主选择。如果娃已经有了搭配合理的商业少儿保障，保额和覆盖范围都够，那就不用重复买；如果还没给娃配置过商业保障，或者担心娃日常在园磕碰、小病花费，这种投保门槛低、价格不高，保费每年一般也就百来块的学平险就很合适入手，花一点小钱给娃多添一份保障，日常带娃看病也能少点负担。
