引言
咱们莱芜机关幼儿园小朋友的家长，是不是常刷家长群、问其他宝爸宝妈，都买学平险了吗？现在市场里可选的不少，到底适合咱娃的都有哪几类？今天咱就一起来聊聊这个问题，给你讲得明明白白。
一. 保费贵吗？意外能报多少
莱芜机关幼儿园的学平险，一般年费都在百元左右，大部分家庭都能轻松承担，不会给日常开销添多少负担。
我认识一位莱芜本地的宝妈，孩子在机关幼儿园上中班，去年孩子在户外玩滑梯的时候没站稳，摔下来磕到了胳膊，去医院检查是闭合性骨折，前前后后治疗加康复花了三万多，社保报销之后，自己还要承担一万二左右的费用。她当时给孩子买的学平险就是一百多块钱一年的，最后社保没报的这部分，按照比例报了八千多，自己只出了四千不到。你说，一百多块钱换八千多的报销，性价比其实很高。
这里要给大家提个醒，不同学平险的意外报销额度不一样，大家买的时候要看清楚，基础款的意外医疗报销额度一般在几万，日常幼儿园里常见的磕碰、摔扭这些都够覆盖。如果想给孩子更足的保障，可以选额度稍高一点的，保费也就贵个几十块，差别不大。
还有一点一定要记牢，报销的时候要看免赔额，很多家长容易忽略这个。有的学平险免赔额是一百块，也就是超过一百的部分才按比例报，有的免赔额是两百块，这就意味着同样的花费，最后拿到手的报销钱会差几十上百块。能选免赔额低的就优先选免赔额低的，剩下的都是实打实自己省下来的钱。
不同经济条件的家庭也可以按需选，工薪家庭就选百元左右的基础款，意外报销额度够覆盖日常风险就行，不用多花钱。如果家里条件比较宽裕，可以加几十块换更高的意外报销额度，保障更足，也不会有太大的经济压力，不管选哪种，都要先把意外医疗的报销规则摸清楚，别等出险了才发现额度或者免赔额不符合预期。
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二. 孩子磕碰咋赔？条款有啥坑
我先给你说个真事儿，之前小区里有个妈妈，她家姑娘就在莱芜机关幼儿园上中班，上次在院子里玩滑滑梯，跑的时候脚滑磕到了嘴角，流了好多血，赶紧去医院缝了四针，前前后后花了快两千。这位妈妈之前给孩子买了学平险，出院之后就想着去申请理赔，结果提交了材料之后，保险公司说这次的费用不符合赔付要求，不给报，可把这位妈妈郁闷坏了。
后来找懂行的人一问才知道，原来她买的这份学平险，条款里写了，门诊费用单次赔付有100块的免赔额，而且只有社保范围内的费用才能按比例报，当时缝针用的美容线，不属于社保内报销项目，这部分占了快一千块，去掉免赔额，剩下能报的也就几百块，算下来实际报不了多少钱，还折腾了好久。
很多家长买学平险的时候都容易踩这个坑，只听说是保意外磕碰，就直接买了，根本没仔细看条款里的报销范围。首先你要记清楚，大部分学平险对磕碰的赔付，分门诊和住院两种情况，要是只是轻微磕碰，去门诊处理伤口，大多走门诊报销；要是磕碰比较严重，需要缝针住院观察，就走住院报销，这俩的赔付规则不一样，不能混为一谈。
然后要重点看两个坑，第一个就是报销范围，是只报社保范围内的费用，还是能报社保范围外的。很多便宜的基础款学平险，都只报社保内的，现在孩子磕碰去医院，医生为了留疤淡一点，大多会推荐用进口缝线或者美容缝合，这些都属于社保外，要是只保社保内，这部分钱就报不了。第二个坑就是免赔额和赔付比例，有的学平险门诊免赔额是0，赔付比例能到百分之八十，有的免赔额是一两百，赔付比例只有百分之五六十，差得很多。
我给你说俩可操作的建议，拿到条款之后，先找“意外医疗”这一块，把上面说的报销范围、免赔额、赔付比例这三个点圈出来，挨个核对。要是孩子平时活泼好动，经常跑跳磕碰，预算够的话，尽量选能覆盖社保外用药的，哪怕多花几十块，真出事的时候能省不少钱。另外，如果孩子磕碰之后去处理伤口，所有的收费票据、医生写的病历都要留好，病历里一定要写清楚意外发生的时间地点，是在幼儿园玩的时候磕碰的，不然理赔的时候还需要补材料，耽误时间。
还有一个容易漏看的坑，就是部分学平险条款里会约定，非住院的意外伤害，需要在二级及以上公立医院就诊才能赔，要是你图方便，带孩子去了家附近的私立诊所处理伤口，就算符合其他条件，也没法理赔，这点一定要提前记好，别等出事了才想起看条款。
三. 不同家庭怎么选？看需求定方案
工薪普通家庭，一年固定开支不少，孩子奶粉、早教、房贷加起来压力不小，没必要挤钱买高溢价的附加责任，选基础保障款就够用。重点把意外门诊、意外住院和普通住院医疗这几项责任选全，保费控制在一百多块就行，既能帮着分担孩子日常磕碰感冒住院的开销，又不会给家庭日常支出添负担。就拿莱芜本地一对工薪夫妻来说，夫妻俩人都是普通上班族，每个月还完房贷剩下的钱刚够日常开销，给孩子选的时候就听了建议选基础款，一年一百出头，去年孩子在幼儿园玩滑滑梯磕破了下巴，缝针换药花了快两千，社保报完剩下九百多，学平险全报了，没给家里添额外负担，夫妻俩都说选对了。
家里本身经济条件比较宽松，已经给孩子配了基础医保，还想给孩子多添一层保障，可以选带轻度重疾、重疾额外给付责任的学平险，每年多花几十块，就能多增加几千块的重疾保障额度，和已经买的其他重疾险形成互补，应对突发状况的时候能多一笔钱贴补家用。
孩子本身平时体质偏弱，经常感冒发烧住医院，选的时候优先挑住院医疗报销比例高、免赔额低的款式。有些学平险的住院免赔额是一百块，有些是两百块，能选低免赔就选低免赔，而且尽量挑经社保报销后报销比例高的，孩子每次住院都能多报一点，积少成多也能省不少钱。莱芜有个宝宝从小体质弱，一到换季就得住院，家长选的时候特意挑了免赔额一百、报销比例八成的款式，一年下来住了两次院，报了快三千块，比选高免赔低比例的多报了近一千块，实打实省了钱。
孩子本身有一些小的健康异常，比如常见的过敏、轻微先天性疾病这类，选的时候一定要提前看清楚投保要求，有些学平险对健康要求宽松，有轻微异常也能投，别硬投健康要求严格的，不然真到理赔的时候容易出纠纷，白花钱还得不到赔付。
要是家长已经给孩子买了足额的商业医疗险和意外险，只想补个幼儿园要求的学平险凑要求，那就选最便宜的基础款就行，满足幼儿园的投保要求，花几十块买个基础保障，完全够用，没必要多花钱买重复的保障，把钱留着给孩子添点绘本、运动器材不好吗。
四. 出险后怎么报案？材料别漏了
先给大家说个咱们莱芜本地家长的真实例子。去年机关幼儿园中班的壮壮，在户外玩滑梯的时候不小心摔下来磕破了额头，去医院缝了五针，总共花了两千多。壮壮妈妈当时慌了神，光顾着照顾孩子，过了两个多月才想起要报险，结果整理材料的时候弄丢了两张门诊缴费的原始发票，最后只能少报了小一千块钱，挺可惜的。
出险之后第一时间做的第一件事，就是找幼儿园负责保险对接的老师报备，不用自己先到处找保险公司瞎打电话。一般幼儿园都会统一对接学平险的相关事宜，老师手里都有固定的报案通道和对接人，你把孩子出险的时间、地点、原因说清楚，老师会帮你走第一步登记，比你自己跑省不少力气。要是你刚好赶上放寒暑假，孩子不在幼儿园出的险，直接打学平险保单上留的服务电话就行，接线人员会一步步告诉你接下来该怎么做，不用自己瞎琢磨。
需要准备的材料，一项都不能落，我给你列清楚，你照着整理准没错。第一样是孩子的身份材料，要准备好户口本本人页的复印件，如果孩子已经办了身份证，正反面复印件也带上。第二样是所有医疗相关的材料，不管是门诊还是住院，原始发票一定要留好，发票丢了没法补，也就没法顺利理赔。然后是对应的病历本、检查报告单、费用明细清单，每一张都要整理好，别揉皱弄脏。如果是意外导致的受伤，最好简单写一下事情发生的经过，签上你的名字就行，不用写得太复杂。
如果你走线上理赔的话，所有材料都要拍成清晰的照片，每张材料单独拍，别好几张拼在一块，字要拍清楚，模糊的照片审核过不去，还得让你重新传，耽误时间。如果你是把材料交给老师走线下，最好自己提前复印一套留底，万一原件在流转过程中出问题，你手里还有备份，不至于手忙脚乱补材料。
最后再给大家提个醒，报险别拖，别等孩子都养好几个月了才想起这回事，虽然多数学平险都有挺长的报案期限，但是拖得越久，材料越容易丢，对出险经过的记忆也会模糊，要是需要补充核对信息，你还得费力气回忆，早点报上去，理赔下来得也快，该报的钱早早拿到手，心里也踏实。
五. 买前必看哪些点？避开这些雷
第一个要避开的雷，就是不仔细核对健康告知。很多家长觉得孩子在幼儿园上学，身体肯定没问题，投保的时候直接跳过健康告知，随便勾选“全部健康”。莱芜本地有位妈妈，前两年给孩子投保学平险，孩子之前得过一次常见的呼吸道小病，她觉得这个不算事就没填，后来孩子因为病情反复住院申请理赔，保险公司核对过往病历发现了未告知的情况，理赔过程拖了快两个月，最后虽然协商拿到了部分赔付，但过程闹心不说，还白花了不少精力核对材料。提醒大家，健康告知里问到的项目，如实说就可以，没问到的不用主动提，别随便隐瞒，也不用过度告知，按照实际情况填就好。
第二个要避开的雷，就是不注意生效时间和等待期。很多家长觉得，我今天交钱买完，明天孩子出问题就一定能赔，其实不是这样。大部分学平险都是有生效时间的，有的是投保后三天才生效，有的是要到下个月初才生效，如果刚好卡在生效前出了意外，是拿不到赔付的。之前有个莱芜的家长，刚给孩子办完投保手续转天，孩子在幼儿园玩滑梯磕破了额头缝了四针，去申请理赔才发现保单还没生效，最后只能自己全额承担医药费，后悔没提前问清楚生效时间。还有等待期，针对疾病住院的责任一般都有等待期，等待期内生病是不赔的，买之前一定要问清等待期多久，别等出事了才来查规则。
第三个要避开的雷，就是不细看免赔额和报销比例。很多宣传只会说最高能报多少，不会给你标清楚免赔额是多少，报销比例是多少。比如有的学平险，意外医疗的免赔额是两百，社保报完之后能报九成，有的免赔额是一百，但是社保报完之后只能报七成，算下来其实差别不小。之前有家长算过，同样花了三千的意外医疗费用，社保报了一千五，第一种情况扣完两百免赔，能报一千一百七十，第二种扣完一百免赔，只能报九百八，差了小两百，这差别真不算小。买的时候别只看最高保额，一定要把免赔额和报销比例都问清楚，算一算实际能拿到手的赔付有多少，别被高保额忽悠了。
第四个要避开的雷，就是重复投保瞎花钱。不少家长觉得，多买几份学平险，就能多赔几份，其实不是这样，学平险里的医疗报销类责任，都是报销补偿型的，你花了多少钱，最多把你花的钱报完，不会让你多拿，重复买好几份也不能重复报销，纯粹是多花保费。只有身故伤残这类责任，才可以多份累计赔付，但对幼儿园的孩子来说，这类保障够用就好，不用买好几份堆额度。大部分时候，买一份幼儿园统一组织的符合需求的学平险就够，不用自己再额外买好几份同类型的，浪费钱不说，理赔的时候还要跑好几个公司，太折腾。
第五个要避开的雷，就是不保存好投保凭证。很多家长都是跟着幼儿园统一交钱，转完钱就完事了，既没问清楚承保的公司，也没保存电子保单或者投保凭证，真出事了，连找哪里理赔都不知道。之前就有家长遇到过，帮忙统一投保的老师调岗了，投保记录找不到，自己又没存凭证，折腾了快一周才查到保单信息，耽误了理赔进度。建议大家不管是统一投保还是自己买，都要存好电子保单，把承保公司的客服电话记下来，别等需要的时候手忙脚乱找不到。
结语
总结下来，莱芜机关幼儿园可以投保的学平险，大多是涵盖意外医疗、住院医疗这类基础保障的常见类型，大家根据自家情况挑就行。记住哦，买之前一定要仔细读条款，选匹配宝宝情况和你预算的就行，花不多的钱给宝宝多添一份保障，带娃也能更安心～
