引言
你是柳州的大学生吗？有没有纠结过自己要不要买学平险，又不知道去哪里买、该怎么选？别着急，今天咱们就来把这些疑问给说清楚。
一. 基础保障看哪些内容
首先，先看意外医疗保障内容，这是大学生日常最容易用到的。平时打球崴脚、食堂滑倒磕碰、路上骑车擦伤都属于意外医疗的覆盖范围，要看清报销的医院范围，一般二级及以上公立医院都可以，另外要留意免赔额和报销比例，免赔额越低、报销比例越高，实际能拿到的报销费用就越多。比如柳州某高校的小李同学，去年秋天和同学打校园篮球赛，抢篮板的时候落地踩在对手脚上扭到了脚踝，去医院拍了片子又做了固定，前后花了一千二百多。他买的学平险意外医疗免赔额是一百，报销比例九成，最后报下来一千块出头，自己只花了一百多，大大减轻了生活费的压力。
其次，要看住院医疗保障。不管是因为意外住院还是生病住院，住院医疗都能帮着分担住院花费，大学生身体底子一般不错，但也难免会得急性肠胃炎、肺炎这类需要住院调理的病，或者有意外导致需要住院手术的情况。要看看保障的住院额度够不够，还有有没有覆盖社保外用药，有些计划只报社保范围内的，有些可以报部分社保外的项目，这个差别很大，如果你平时看病更希望用好一些的药，可以多留意这一点。
第三，要看身故和伤残保障，虽然这个情况发生概率不高，但也是基础保障里不能少的部分。万一发生意外导致身故或者伤残，这份保障能给家人留一份补偿，也能覆盖后续伤残治疗康复的花费。要看清楚伤残是按比例赔付的，不同伤残等级对应不同比例，条款里都有明确标注，不用纠结过多，只要额度符合基本需求就可以。
第四，要看有没有额外的附加保障，比如常见的意外伤害门诊补贴、住院津贴，有些还会加上常见的轻度疾病保障。这些附加保障不算核心，但多一份就多一点底气。比如住院津贴，住一天院就能给几十到一百多的补贴，可以用来买饭、买日用品，也能帮着弥补住院期间的零花钱损失。还是刚才的小李同学，他买的学平险就带一百块一天的住院津贴，因为扭脚住了三天院，多拿到了三百块津贴，刚好够他买了一学期的笔记本和草稿纸。
最后，要重点看免责条款，哪些情况不赔一定要提前弄清楚。比如醉酒、违规操作导致的受伤，还有已经患有的慢性病旧病复发，很多都不在保障范围内，提前看清楚，别等出险了才发现不符合要求，白跑一趟。
二. 柳州本地购买找哪里
第一种最省心的渠道，就是跟着学校统一购买。每年新生入学或者学期初，辅导员都会在班级群里发投保通知，只需要按照通知里的要求填信息、缴保费就行，不用自己花精力找产品对比。
我身边有个在柳州工学院读书的学弟，去年刚入学的时候，就是跟着班级统一投的。当时他对学平险一点都不懂，啥也不用自己查，只需要把身份证信息发给班长，班长统一登记之后，两三天就出了投保凭证，比自己瞎找靠谱多了，而且学校对接的都是符合本地学生需求的计划，不用怕踩坑。
第二种渠道，就是找本地正规的保险公司线下网点买。如果你不想跟着学校统一买，想自己挑一挑合适的计划，直接搜柳州本地的保险公司线下网点，挑离你学校近的过去就行。网点里的工作人员会直接给你讲清楚不同计划的保障范围，有啥不懂的当面就能问清楚，适合对网络操作不熟悉，或者喜欢面对面沟通的同学。
我认识一个在柳州职业技术学院读书的同学，当时他因为身体有一些小状况，担心统一投保的计划不符合要求，就自己找了离学校不远的线下网点。工作人员当场帮他核对了投保要求，帮他选了符合他健康情况的计划，全程不到半小时就办好，比自己在网上摸瞎找省时间多了。
第三种渠道，就是走正规的官方线上渠道投保。现在很多保险公司都有官方的线上投保入口，柳州的学生只要认准正规平台，填对自己的就读学校和个人信息就能投，不管你是在学校宿舍，还是放假在家，随时都能操作，很适合不想走统一投保，又懒得跑线下网点的同学。不过要注意，一定得找官方正规的渠道，别点陌生链接，填信息之前先确认渠道资质，避免上当受骗。
还有一种情况，如果你已经有了其他基础医保，想要补一份学平险，也可以找正规的保险经纪人咨询，对方会根据你的已有保障，给你推荐符合柳州学生投保要求的计划，不过一定要找有正规资质的从业人员，不要找没资质的私人对接，避免出问题找不到人。
三. 特殊健康状况怎么办
如果大学生本身已经患有慢性病，或者之前住过院动过手术，购买学平险的时候别隐瞒健康状况，直接如实告诉承保方就行。我认识一个在鹿山学院上学的同学，从小就有过敏性哮喘，之前大一刚入学的时候，他怕买不了学平险，就没说自己的病史，后来秋天犯病住院，申请报销的时候被核实出来，不仅这次报不了，还得重新走审核流程，折腾了好长时间，耽误了不少上课的时间。
没有特殊健康问题的同学，随便选哪个符合学校要求的学平险就行，不需要额外挑选项，价格和保障都差不多，跟着学校的指引填资料交保费就行，不用额外花时间折腾。就算你平时只是有点小毛病，比如换季容易过敏，或者偶尔犯慢性胃炎，这种不影响日常上学的小问题，也直接写清楚就行，大多数学平险都能正常承保。
如果健康问题稍微严重点，比如之前做过心脏微创手术，或者有常年需要吃药控制的慢性病，可以优先跟着学校统一购买的渠道投保。学校统一购买的学平险，大多对健康状况的要求比较宽松，只要目前病情稳定，不需要长期住院治疗，基本都能顺利买到，不用反复提交病历资料审核，省心不少。
如果自己单独在外投保，被拒保了也别慌，回到学校找负责学平险的辅导员说明情况，跟着学校团险渠道走，大部分都能成功投保。我之前听柳州职业技术学院的一个同学说过，她大一的时候因为甲状腺结节做了手术，术后恢复得挺好，自己线上单独买的时候没通过，后来跟着学校统一买，顺利核保通过了，大二的时候她因为甲状腺定期复查的费用，也报了一部分，减轻了不少生活费的压力。
最后提醒大家，不管是什么样的健康状况，千万不要抱着侥幸心理隐瞒，就算最后成功买到了，出险的时候核实出来，不仅拿不到赔付，保费也退不了，得不偿失。如实说清楚情况，哪怕承保慢一点，或者保费稍微贵一点，也比之后出问题闹心强，对自己的保障负责才是最重要的。
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四. 出险之后怎么申请赔
第一时间联系对接人或者保险公司，别拖。我们柳州本地的大学生小廖上个月在校园夜跑的时候，不小心崴了脚导致韧带拉伤，去医院拍了片子做了固定处理，当天晚上就给辅导员发了消息，辅导员直接给了保险公司对接人的联系方式，当天就完成了出险报备，不会因为拖的时间久耽误流程。
所有就医相关的单据一定要全部留好，原件别弄丢，病历本、诊断证明、收费发票、费用清单，只要是医院给的纸质材料，全部整理好，哪怕是挂号的小票都别扔。之前有个同校的同学，打球摔破了额头缝针，结果把缴费的原始发票弄丢了，最后跑了三趟医院才补出来盖章的证明，耽误了小半个月的理赔时间，多亏了医院还能补打，不然连报销都麻烦。
按照要求整理好所有材料之后，直接按照指引提交就行。如果是学校统一购买的，把整理好的材料交给学校负责对接的老师就可以，老师会统一帮忙提交，省得自己跑流程。如果是自己线上购买的，直接按照保险公司给到的线上渠道拍照上传就行，注意所有材料的字都要拍清楚，不能糊，不然还要重新传，耽误时间。
提交材料之后，记得跟进一下进度，不用天天催，隔个三五天问一下对接人或者看一下线上进度就好。还是之前韧带拉伤的小廖，提交材料之后第五天问了一下对接人，得知材料已经审核完毕，理赔款第三天就打到他预留的银行卡里了，报销了差不多六成的门诊费用，刚好覆盖了他拍片子和买支具的钱，相当于没花多少钱就把伤养好了。
如果理赔申请被驳回，别着急，先问清楚驳回的原因，是材料不全，还是这个项目不在保障范围里，再根据要求补材料或者调整申请就行。只要是符合条款约定的情况，材料齐全，理赔流程都不会卡你，有不清楚的地方直接问学校对接的老师，他们都能帮你解答，柳州本地的对接老师对流程都很熟悉，处理问题也很方便。
五. 投保缴费要注意啥
首先，一定要核对个人基础信息，这里给大家提个醒，别嫌麻烦随便扫一眼就过。柳州的李同学之前就踩过坑，当初跟着班级统一投保的时候，班长发了核对链接，他赶着去食堂抢饭，扫了一眼直接点了确认，结果身份证号最后一位输错了都没发现。后来他暑假骑车摔了腿申请理赔，保险公司核对信息的时候对不上号，来回补材料折腾了快半个月才办完，本来躺床上养伤就心烦，还得不停跑打印店补开证明，说起来都后悔。所以拿到缴费确认信息的时候，先停个三五分钟，对着自己的身份证，挨个核对姓名、身份证号、学校、专业，一个数字一个字都别错，这是最基础，也是最关键的一步。
然后一定要留意保单生效时间。很多同学刚进学校，忙着军训、迎新、社团招新，拿到投保通知缴完费就把这事忘到脑后了，以为缴了钱立刻就能生效，其实不少学平险的生效时间是缴费之后的三到五天，也有的是统一约定在开学当天生效。南宁来柳州读书的李同学就遇到过这个问题，他刚报道那天缴了保费，转天就约着新室友去爬马鞍山，下山的时候不小心踩滑崴了脚，还挺严重，需要住院消肿做手术。申请理赔的时候才发现，那份保单要缴费三天后才生效，他出事的时候还没过等待期，没法走报销，几千块的医疗费只能自己全掏，本来刚开学手头就不宽松，这下直接把半个月的生活费搭进去了。所以缴完费第一时间，一定要问清或者看明白生效时间，在生效前的这段空白期，尽量别做太剧烈的高危运动，免得遇上麻烦没保障。
第三点，缴费之后一定要留好缴费凭证。不管是线上转账还是线下交现金，只要付了钱，截图、小票、收据都要找个文件夹存好，别随便删了也别乱丢。之前柳州某高校的王同学，班级统一收保费缴给辅导员，他当时把现金给了班长，没要收据也没留记录，结果班长整理名单的时候漏记了他，过了半个学期他打球受伤要理赔，才发现自己根本没投保上，这下不光没法报销，还说不清楚钱到底给没给，最后只能自己自认倒霉重新投保，还亏了医疗费。所以哪怕是统一投保，你也要拿到属于自己的缴费凭证，线上缴费的截图存到云盘里，线下开的收据放好，真出了问题这就是你投保的证据，能省超多麻烦。
第四点，记得按时续保，别让保障断档。很多同学以为大一大二买了，就不用再管了，其实多数大学生学平险是一年一保，当年缴费只保当年一整个学年，毕业或者学年结束之后，保障就自动停了。柳州的张同学大三那年忘了续保，开学俩月之后，晚上在宿舍赶论文，起身接水的时候不小心绊倒，热水瓶摔碎了烫伤了胳膊，住院花了不少钱，翻出之前的保单一看，上个月就到期了，忘了续，结果一分钱都报不了。所以你可以给自己手机设个提醒，每年开学前一周弹窗提醒自己，要是学校统一组织续保，跟着交就行，自己单独投保的，提前几天看好到期时间，到期之前续上，别让保障空窗。
最后一点，根据自己的经济情况选缴费方式就行。多数学平险保费都不贵，学生党完全能负担，统一投保一般是一次性缴清一年的保费，自己单独买也可以选一次性缴费，不会有分期的额外手续费，别为了分期选择没必要的方案，平白多出支出。要是手头实在暂时紧张，也可以找支持按月缴费的方案，但是一定要算清楚总费用，没问题再交钱，别稀里糊涂就付了款。
结语
总结下，大学生学平险通常都会覆盖意外身故、意外医疗还有普通门诊住院这类常见校园风险，柳州的大学生买起来也很方便，跟着学校统一通知投保是最省心的途径，也能通过正规官方线上渠道自主选择。如果身体情况比较特殊，记得提前如实告知信息选适配自己的保障就行。不同预算选对应性价比的方案，预算有限选基础款保障也能覆盖常规风险，预算宽松可以适当补充保障范围，记得一定要留存好就医资料，出险后按流程申请理赔就可以，希望大家都能选到适合自己的保障，开开心心上课，安安心心上学呀。
