引言
你是不是临时出门，随手买了一天的意外险之后又改了行程，心里打鼓：这买了一天的意外险能不能退呀？退的话能拿回多少钱呢？别着急，咱们今天就把这俩问题掰扯清楚。
一.一天险退保怎么操作
如果你是在保险公司官方小程序买的一天意外险，退保操作非常直接。打开你购买产品的那个小程序，找到「我的保单」入口，点进去找到你刚买的那单一天意外险，保单详情页最下方一般会有「申请退保」的按钮，跟着提示填完信息提交就行，整个过程不超过三分钟，大部分操作都能在线上完成，不用跑线下网点。
如果你是找第三方平台买的一天意外险，那就得找对应平台的客服申请。上个月我朋友小周临时帮朋友代班去户外团建，买了一天户外意外险，结果团建前一天朋友说改期了，他找第三方购票平台的客服申请退保，把购买截图和保单号发给客服，客服当天就帮他处理了，没让他多跑一步。需要注意的是，不管你在哪买的，都得赶在保障开始之前提交申请，要是保障已经生效了，大部分保险公司都不会接受退保申请。
要是你找不到线上退保入口，或者操作的时候遇到问题，直接打承保保险公司的官方客服电话就行。报上你的保单号和个人身份证信息，客服会帮你核对保单状态，确认符合退保条件之后，会直接帮你在线登记退保申请，不用你再自己折腾找入口。对不太会用智能手机操作的中老年朋友来说，打电话退保反而更方便。
如果保障还没开始，但是你买的是和其他产品绑定销售的一天意外险，那退保得注意连带规则。比如你买景区门票的时候绑定买了一天意外险，要是你退景区门票的时候，记得主动提出来要一起退意外险，很多平台不会自动帮你退绑定的意外险，得你自己申请，不然这笔钱就白花了。我之前去近郊爬山，退改门票的时候忘了提退意外险，后来过了保障期才想起来，钱也没能退回来，这个小坑一定要记好。
退保之后你要做的最后一步，就是确认退款到账。一般符合条件的退保，退款会在1-3个工作日原路退回到你当初付款的账户里，要是超过三天还没到账，你可以再去找客服核对一下申请信息，看看是不是卡号或者账户信息出了问题，别申请完就不管了，一定要确认到账才算是完成退保流程。
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二.退款金额如何计算
如果你买的是包含多天保障的短期意外险，其中只用到一天或者还没到生效的一天保障，计算退款的时候，首先得看你申请退保的时间节点。如果你在保单还没生效的时候就申请退保，大部分情况下可以全额退回已交保费，只会扣除很少的业务手续费，有的保险公司甚至不扣手续费。
比如你本来计划周末去户外徒步，提前三天买了覆盖周末两天的短期意外险，结果周一临时接到通知周末要加班，你在保单生效日的零点之前申请退保，交了30块钱保费，最后能退回28块到29块，手续费一般也就一两块钱。
如果你是已经过了部分保障天数再申请退保，那就会扣除已经生效天数的保障费用，再退剩余的钱。比如你一次性买了五天的短期意外险，其中一天已经保障完成，剩下四天你不需要了，申请退保的时候，就会先扣掉那一天对应的保障费用，再把剩下四天的钱退给你。一天意外险的单日保费本身不高，一般也就几块钱到十几块钱，扣除之后剩下的钱不会太少。
不同保险公司的扣费比例不一样，有的公司会按照单日保费直接扣除已过天数，有的公司会按照总保费除以总保障天数算出来单日费用，还有的会收取固定额度的退保手续费。我身边有个朋友的例子，他本来要去外地参加朋友婚礼，提前买了三天的短期意外险，一共花了25块钱，结果出发前一天对方说婚礼改期了，他当天就申请退保，当时保单还没生效，最后退回来24块钱，只扣了一块钱手续费。
还有一个朋友，他买了七天的短期出行意外险，一共花了35块钱，已经用掉一天保障之后才想起申请退保，保险公司算下来单日费用是5块钱，扣除5块钱当天费用加一块钱手续费，最后退回来29块钱，比他预期退的多不少。
给你一个直接可操作的建议，你买完短期意外险之后，要是确定不需要了，第一时间找投保平台或者保险公司申请退保，别拖，拖得越久，过的保障天数越多，能退回来的钱就越少。申请退保之前先问清楚手续费比例和扣费规则，心里提前算个大概，别等退款到账了才觉得不对。如果你的保单已经出过险，那就不能申请退保了，也拿不到退款，这点一定要记牢。
三.哪些场景适合购买
周末约了一群朋友去近郊徒步，全程要走二十多公里，还要走一段野路，这种短期的户外出行就非常适合买一天的意外险。很多常规意外险不包含高风险户外项目，普通寿险又得长期买，浪费保费不说，还未必能覆盖这次徒步的风险，花小钱买一天对应风险的保障，玩的时候也能更安心。
公司安排你去外地参加一天的线下外勤培训，需要坐大巴转城际轨道交通，当天往返，单位给买的团体意外险可能只覆盖日常坐班，外勤出行的额外保障不一定够，自己补一天意外险，刚好补上缺口，也不用额外花大价钱买长期险，性价比足够高。
刚毕业的学生找到实习，公司说要入职满一个月才给买社保和团体意外险，入职第一天就要跟着去跑业务见客户，通勤要骑半小时电动车，路上难免有磕碰，这一天提前买好一天的意外险，过渡刚好合适，哪怕后续顺利入职有了公司保障，也只花了几块钱，没什么浪费。
家里长辈第一次单独坐跨省长途车去亲戚家，全程要四个多小时，你因为上班没法陪同，老人自己本身也没配置合适的意外险，给老人买一张当天有效的一天意外险，就算路上出点小状况，也能有对应的保障托底，你上班也不用一直提心吊胆，花费不多却能解决一块心病。
你帮朋友代驾一天，或者周末接了一个同城的跑腿跑腿单日活，你的日常意外险不覆盖营运类驾驶活动，这种临时接单的单日工作，买一份一天的意外险就能覆盖当天营运出行的风险，不用为了单次活投保长期的营运意外险，不会多花冤枉钱，也能给自己添足保障。
哪怕你就是单纯忘了续保自己的长期意外险，新的长期意外险要第二天才生效，中间空档了整整一天，也完全可以买一天的意外险来补上这个空档，避免出现保障空白期，花几块钱就能避免潜在的风险，非常划算。
四.不同人群怎么选择
学生党出门跟团研学、假期结伴短途出行，预算都不高，大多只有十几到几十块的可支配资金，而且出行时间刚好就是一两天，直接挑保障涵盖常见交通意外、摔伤擦伤医疗责任的一天意外险就行。别贪多挑那些加了一堆用不上责任的产品，只选刚好匹配出行风险的就够，花个十块八块就能覆盖需求，完全不影响生活费开销。去年有个大二学生小周，跟同学周末去城郊爬山，提前一天买了一天的意外险，下山的时候不小心崴了脚去医院拍片子，花的几百块医药费刚好走保险报销了，没花多少钱还解决了实际问题。
刚入职的年轻打工人，偶尔需要临时出差跑项目，刚好公司长期保障没跟上，出差时间也就一两天，选一天意外险的时候重点盯交通意外保障额度。毕竟出差大多要坐大巴、高铁，多加点交通意外的额度就好，要是你出差需要去户外跑现场，记得额外加上高空坠落、意外砸伤这类责任，花个二三十块就能搞定，不会给本来就紧巴巴的月度预算添负担。
退休后爱出门遛弯、跟老伙伴短途旅游的中老年人，买一天意外险要先看健康告知。大部分一天意外险对健康要求不高，但是部分产品会对有严重慢性病的人群有限制，买之前一定要先看清楚健康要求，别随便买了最后理赔出问题。中老年人腿脚不如年轻人灵活，容易滑倒摔碰，重点关注意外医疗的报销范围，选能覆盖社保外用药的产品就更实用，价格一般也就二三十块，不算贵，出门玩一趟买一份，儿女也能更放心。之前有个张阿姨跟老姐妹去近郊古镇玩，不小心在青石板路上滑了一跤磕破了膝盖，缝针用的进口药不走社保，刚好买的一天意外险能报，最后赔了八百多医药费，没花啥冤枉钱。
从事临时短工的务工朋友，比如赶工期帮工一两天，或者去搬家、安装这类短单活，买一天意外险要重点看职业类别能不能覆盖。不同一天意外险对职业的要求不一样，不少普通的一天意外险不保高风险的体力活，买之前一定要确认自己做的活在承保职业范围内，别花了钱买了保不了的。这类需求一般一天也就二三十块，买对了才能真的有保障，万一出点小意外，医药费能报销，不用自己承担全部损失。
偶尔去参加户外骑行、徒步这类休闲活动的爱好者，出门玩刚好就是一天，买一天意外险要注意看能不能保你参加的项目。普通的一天意外险不保部分高风险户外项目，如果你去玩山地骑行、徒步穿越这类，一定要选包含对应项目保障的产品，别抱着侥幸心理不买，也别买错了保障范围。这类产品价格根据保障内容略有浮动，一般三四十块就能买到合适的，玩的时候也能更安心，不用一直担心出意外没人兜底。
结语
看到这里你肯定已经搞清楚啦，购买一天的意外险能不能退，要看你的保障有没有开始，还没开始保障的话大多都能退，已经过了保障时间一般就没法退了。退款的金额也会按照剩余的保障天数计算，还可能扣除少量手续费，不会让你平白亏太多钱。大家要是只需要短期保障，就根据自己要出行的天数、自身的职业场景选，年轻人出门玩可以选侧重运动意外责任的，年纪大的长辈临时出门可以侧重交通意外责任的，只要提前看好条款，选对适合自己的，花很少的钱就能拿到对应的保障，不用太担心踩坑。
