引言
你是不是也在好奇，天天在外跑单的骑手，意外险到底都覆盖了哪些保障？六安农村的老乡不小心出了意外，手里的意外险要怎么报销才能拿到钱？别着急，这两个问题，我们今天就给你讲明白。
骑手保障具体内容有哪些
首先，常见的保障责任就包含意外身故和伤残。说个真实例子，安徽六安的骑手老陈，去年冬天送餐路上滑倒摔了，胳膊落下轻微残疾，按照条款拿到了伤残赔付，这笔钱刚好补上他在家养伤没法跑单的收入缺口，帮他一家度过了没收入的那段日子。对于大部分全职或者兼职跑单的骑手来说，这个责任就是给家里留的兜底保障，要是真出事，至少不会让家人跟着受太多经济上的苦。建议大家买的时候，要看看伤残赔付是按照什么等级来算，是不是和行业通用的伤残等级标准对应，别买那种只赔全残的，大部分情况都用不上。
第二个核心内容就是意外医疗保障。这也是骑手用得最多的一项责任，毕竟平时跑单赶时间，刮蹭碰摔是常事，小到擦伤缝针，大到骨折住院，都能用上。还是说之前那个例子，老陈摔倒之后去医院清创、拍片子、打石膏，前前后后花了八千多的医药费，意外险报了七千多，自己只花了几百块。要是没这个保障，这大几千就得自己掏，对于跑单赚辛苦钱的人来说，也是不小的开支。建议大家选意外医疗的时候，优先选报销范围包含社保外用药的，毕竟有些摔碰伤用的钢板、药品不在社保范围内，能报的话能省不少钱，另外也要看看有没有免赔额，免赔额越低，自己掏的钱就越少。
第三个很多人容易忽略的内容，就是误工津贴保障。不少骑手都是跑一单赚一单的钱，摔了伤了在家躺十天半个月，就等于十天半个月没收入，这个保障就能补上这块损失。还是说老陈，他当时在家养了一个多月不能跑单，他买的这份骑手意外险每天给八十块的误工津贴，下来也补了两千多，刚好够他交这个月的房租，缓解了不少压力。建议大家买的时候，看看津贴的给付天数，一般最多能给九十天或者一百八十天就够用，另外也要看看有没有免赔天数，有的是受伤当天就开始算，有的要扣除三天免赔，买的时候看清楚就行。
第四个比较实用的内容，就是第三者责任保障。跑单路上有时候难免蹭到别人，或者撞坏别人的东西，比如刹车不灵蹭到路边的私家车，或者撞到路人，这个责任就能帮你赔对方的损失。六安的年轻骑手小周就碰到过这事，下雨天路滑拐弯没刹住，蹭到了一个路人，路人扭伤了脚，修路人的电动车加上医药费一共三千多，这份保障就全报了，不用小周自己掏钱。建议经常在人流大的区域跑单的朋友，一定要选带这个责任的，保额不用特别高，几万块足够应对日常的小事故了。
最后提醒大家，买骑手保障的时候要先确认自己的职业能不能买，不少普通意外险把骑手归为高风险职业，买了之后也没法赔，不管是全职骑手还是兼职众包骑手，一定要买专门对应骑手职业的，别图便宜随便买一份普通意外险，出事之后才发现赔不了，白花钱不说还耽误事。另外不同场景跑单的需求也不一样，经济条件一般刚入行的新手，可以先买基础保障，价格便宜，核心责任都有；跑单时间长、经常跑远单的朋友，可以适当提高保额，给自己更足的保障；年龄大一点身体不如年轻人的，重点把意外医疗和误工津贴的额度做高一点，应对受伤后的开支更稳。
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六安老乡投保价格怎样
六安老乡大多是在家务农的农户，或是跑城镇零工、做骑手跑腿的灵活就业者，收入本身不算高，所以投保时最关心价格能不能匹配自己的收入水平，我直接给你说实底，不同保障额度对应不同价格，不会让你多花冤枉钱。
如果是只是务农、日常出门赶集走亲戚的普通六安农村老乡，只需要基础保障，一年的保费大概在一百多到三百之间就能拿下。比如选十万左右身故伤残额度，再加两万左右意外医疗额度，这个配置满足日常干活摔碰、被农具划伤、出门骑车磕碰的基础报销需求完全够用，每个月摊下来也就十几块钱，少买两包烟就省出来了，对于经济条件一般的中老年老乡来说，压力很小，完全能承担。
如果是在六安做兼职骑手、瓦工帮工这类需要经常出门跑活的老乡，风险比纯务农要高一些，可以选中等额度的保障，一年保费大概在三百到六百之间。对应的身故伤残额度能到二十到三十万，意外医疗额度也能提到五万到八万，还能加上误工补贴这类责任，出了事养伤期间没法干活，也能领点补贴补家用，不会因为受伤断了收入来源，这个价位适合四十岁上下、出门务工赚生活费的老乡，付出不多，保障更全，性价比足够。
如果是常年跑外勤的专职骑手，或是经常干重体力活的老乡，想要更高额度的保障，一年保费大概在六百到一千出头，对应的身故伤残额度能到五十万左右，意外医疗额度也能到十万以上，还能加上住院津贴、救护车费用报销这类附加责任，哪怕受伤住一段时间院，也能覆盖大部分医疗开销，不用动家里存的买房、养老钱，适合收入相对稳定、想要给家庭多留一份保障的青壮年老乡，这个价位的保障能应对大部分可能出现的意外风险，不会让你掏多余的钱买没用的责任。
给六安老乡提个醒，别盲目追求高额度贵保费，也别贪便宜买额度完全不够的产品。先看自己平时干的活风险有多大，再看自己能拿出来多少钱买保障：年纪大、只在家务农选一百多的基础款就行；出门做零工兼职就选三百左右的中等款；常年跑高危活、要给家人留保障就选更高额度的款式，按照自己的收入和需求选，就不会花错钱。
出险后理赔流程怎么走
第一步先做事故报案，不管是送骑手摔车擦伤，还是六安农村下地干活摔了腰腿，第一时间打保险公司的官方报案电话，说清楚出事的时间、地点和具体受伤情况。别拖着不报案，拖得太久保险公司没法核实事故真实性，会影响理赔进度。六安当地不少支持线上报案的产品，也可以直接在投保的小程序或者APP里点报案入口，上传现场照片就行，不用专门跑线下网点，很方便。
第二步整理好所有理赔材料，普通意外受伤的话，要准备好医院的诊断证明、所有治疗费的发票、费用明细清单，还有本人的银行卡。如果是骑手送单途中出的事，最好再准备好当天的接单记录截图，证明你是在工作途中出事。要是六安农村老乡干农活受伤，只需要说明是日常务农意外受伤，按照要求填清楚受伤经过就可以，不用额外准备复杂证明。别随便丢发票原件，大部分理赔都要收原件，自己可以提前拍好照片留底，避免原件弄丢没法补。
第三步提交理赔申请，现在大部分意外险都支持线上提交材料，直接把整理好的材料拍照，传到对应的报案入口就可以。如果是年纪比较大的六安农村老乡，不会操作线上流程，可以找村里负责协保的工作人员帮忙，或者带上材料直接去保险公司线下网点，找柜台工作人员协助提交申请，线下提交也不会额外收手续费，全程都有工作人员指导。
第四步配合保险公司核实事，有需要的话，保险公司的工作人员会打电话跟你核对事故细节，或者要求你补充其他材料，这时候要如实回答问题，及时把要求的材料交上去，别隐瞒事故的真实情况。要是有疑问也可以直接问工作人员，他们会告诉你具体怎么准备，不用自己瞎猜乱凑材料。
第五步等理赔到账，材料审核通过之后，保险公司会把理赔款直接打到你预留的银行卡里，你只需要留意银行卡的入账通知就可以。如果审核不通过，保险公司也会告诉你具体是什么原因，比如材料缺了或者不在保障范围，你可以根据原因补充材料或者调整申请，不用太担心。
哪些情况赔付会有阻碍
第一个阻碍就是职业不符。很多骑手觉得我买个普通意外险就行，其实大部分普通意外险不包含高风险的送餐骑手职业，之前我身边就有个六安的众包骑手，图便宜买了普通意外险，雨天送单摔骨折之后去理赔，结果保险公司一查职业是骑手，直接拒赔，最后只能自己掏几千块的医疗费。建议你买之前直接问清楚，职业类别能不能覆盖骑手、务农这些你日常干的活，确认能保再掏钱，别图便宜买错坑了自己。
第二个阻碍就是出险之后没及时报案，也没留好完整的理赔材料。之前六安农村有个大爷干农活摔了腿，自己在家养了半个多月才想起要报案申请理赔，结果保险公司到场的时候，现场早就没了，也没办法核实受伤的具体原因，最后只赔了一部分，剩下的钱只能自己出。不管是骑手送单摔了，还是农村干活受伤了，第一时间打保险公司电话报案，别拖，而且医院的诊断书、缴费发票、检查报告全都留好，一样都别丢，理赔的时候少一样都可能卡住进度。
第三个阻碍就是故意或者违法违规导致的受伤，这类情况肯定赔不了。就像之前有个骑手闯红灯出了交通事故，交警认定骑手全责，而且本身存在严重的交通违法行为，申请理赔的时候直接被拒了。还有农村一些老乡，无证驾驶三轮车出门干活摔了，这种也不符合理赔要求，保险公司不会赔。日常出行干活一定要遵守规则，别抱着侥幸心理，违规操作出了事真的没保障。
第四个阻碍就是健康状况不符合投保要求，投保的时候没如实告知。有些本来就有旧伤的朋友，怕加钱就瞒着不说，结果新伤旧伤凑一块，理赔的时候保险公司查出来，会直接拒赔，甚至连保费都不退。比如有个骑手之前膝盖就受过旧伤，投保的时候没说，后来送单又摔了同一个地方，理赔的时候保险公司查到之前的就医记录，认定属于既往症引发的事故，直接拒赔了。投保的时候如实说就行，一般意外险对健康要求不高，普通的小毛病都能过，没必要隐瞒。
第五个阻碍就是不在保障范围之内的意外，很多人都容易踩这个坑。比如骑手猝死，很多普通骑手意外险不包含猝死责任，如果你没单独加这个责任，出了事也赔不了。还有农村朋友干农活的时候被牲畜弄伤，部分小众意外险会把这类情况列到免责里，买的时候不看，出事了才发现没法赔。建议你买之前翻一遍免责条款，把你日常可能遇到的情况挨个对照，确认你担心的风险都在保障里再买。
结语
总结下来，骑手意外险一般包含身故伤残保障以及意外医疗保障，部分产品还会额外补充误工相关赔付，买的时候一定要核对好自己的骑手职业能不能符合承保要求，别白花钱。要是你在六安农村买了意外险，出险之后第一时间打保险公司电话报案，收好医院给的所有票据、诊断证明这些材料，按要求提交后等审核打款就好，别拖着超过报案时效。预算有限就选基础保障款，日常常见的意外基本都能覆盖，买之前一定要翻一遍免责条款，像无证驾驶、醉酒受伤这些情况都是不赔的，提前摸清楚规则，真出事才能顺顺利利拿到赔付，给自己和家人多添一份踏实保障。
