引言
重疾险是返还好还是不返还好？这个问题是不是让很多小伙伴感到头疼？面对琳琅满目的保险产品，到底应该怎么选才能既保障自己，又不浪费钱呢？今天，小马就带你深入了解这两种重疾险的特点，帮你做出最适合自己的选择。
返还型重疾险
返还型重疾险的一大特点就是保费返还。也就是说，如果你在保险期间内没有发生重疾，保险公司会在合同到期时返还你所缴纳的保费。这种设计对于很多家庭来说，是一笔不错的投资。例如，张先生在30岁时购买了一份返还型重疾险，保费每年1万元，缴费20年。如果在60岁时他没有发生重疾，保险公司会一次性返还他20万元的保费。这样一来，张先生不仅得到了长达30年的重疾保障，还相当于存了一笔钱。
然而，返还型重疾险的保费相对较高。这是因为保险公司需要承担返还保费的风险，所以保费自然会比不返还型重疾险贵一些。张先生如果选择不返还型重疾险，每年的保费可能只需要5000元，20年下来可以省下10万元。但这10万元省下来的钱，是否能够通过其他投资渠道获得更好的收益，就需要你根据自己的理财能力和市场情况来判断了。
返还型重疾险的另一个优势是多次赔付。许多返还型重疾险不仅提供一次性的重疾赔付，还可能包括多次赔付的条款。比如，李女士在45岁时被诊断出乳腺癌，保险公司赔付了50万元。在她康复后，5年后再次被诊断出肺癌，保险公司还会再次赔付50万元。这种多次赔付的设计，为李女士提供了更加全面的保障。
但需要注意的是，多次赔付的条款并不是所有返还型重疾险都具备的，你需要在购买时仔细阅读保险合同，了解具体的赔付条件和次数。此外，多次赔付的保障通常会增加保费，你需要权衡是否值得为这个条款支付更高的保费。
最后，返还型重疾险的保障期限较长，通常为20年、30年甚至终身。这为家庭提供了长期的保障，尤其是对于上有老下有小的家庭来说，长期保障尤为重要。例如，王先生在35岁时购买了一份终身返还型重疾险，保费每年1.5万元。这份保险不仅为他提供了长期的重疾保障，还在他60岁退休时返还了45万元的保费，缓解了他的养老压力。
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不返还型重疾险
不返还型重疾险，简而言之，就是你交了保费，如果在保险期间内没有发生合同约定的重大疾病，保费是不会退还给你的。这种保险的核心在于它的保障功能，保费相对较低，保障范围广泛，赔付及时。对于经济条件有限，但又希望获得较高保障的人来说，不返还型重疾险是一个非常不错的选择。比如，小张是一名刚刚毕业的大学生，他手头的积蓄不多，但又担心自己万一得了大病，家庭负担不起医疗费用。他选择了一款不返还型重疾险，每年只需支付几千元，就能获得几十万元的保障。虽然保费不能返还，但他在经济能力有限的情况下，获得了较高的保障，这无疑是一个明智的选择。
不返还型重疾险的另一个优势在于它的赔付及时。一旦被保险人确诊患有合同约定的重大疾病，保险公司会在核实后迅速赔付，帮助被保险人及时得到治疗。举个例子，李阿姨在40岁时购买了一款不返还型重疾险。5年后，她不幸被确诊为乳腺癌，保险公司核实情况后，迅速赔付了保险金，帮助她顺利完成了手术和后续治疗。这种及时的赔付，对于被保险人来说，无疑是雪中送炭。
不返还型重疾险的条款相对简单明了，对于普通消费者来说更容易理解。这使得购买和理赔过程更加便捷。王大哥是一名自由职业者，他经常忙于工作，没有太多时间研究复杂的保险条款。他选择了一款不返还型重疾险，条款简单，一眼就能看懂保障范围和赔付条件。在需要理赔时，他按照条款提交了相关材料，很快就收到了保险金，整个过程非常顺利。
不返还型重疾险的保费相对较低，适合大多数家庭的经济承受能力。相比之下，返还型重疾险虽然有保费返还的功能，但保费通常要高出很多。对于经济基础一般的家庭来说，选择不返还型重疾险可以节省一部分开支，将省下来的钱用于家庭其他方面的开支，如教育、养老等。张先生是一名普通工薪族，他和妻子的收入中等，他们选择了一款不返还型重疾险，每年的保费在他们的承受范围内，夫妻俩都能获得较高的保障，家庭的经济压力也相对较小。
总之，不返还型重疾险在保障功能、赔付及时性、条款简洁性以及保费低廉等方面表现出色，适合经济基础一般、希望获得较高保障的人群。如果你的经济条件有限，但又希望获得全面的重疾保障，不妨考虑购买不返还型重疾险。
如何选择
选择返还型还是不返还型重疾险，主要取决于你的经济基础、年龄阶段、健康状况和保障需求。如果经济条件宽裕，希望在保障的同时还能获得一定的投资收益，返还型重疾险是个不错的选择。比如，张先生是一名企业高管，他选择了一款返还型重疾险，不仅在保障期内享有高额的重疾保障，还能够在保障期满后拿到一笔返还的保费，相当于为自己存了一笔钱。这种选择适合那些希望保险不仅仅是保障，还能带来额外收益的人。
对于经济条件一般，但又希望获得充分保障的人来说，不返还型重疾险是更为合适的选择。这类保险的保费相对较低，保障金额也相对较高，能够以较低的成本获得较高的保障。比如，李女士是一名普通白领，她的经济条件有限，但她选择了一款不返还型重疾险，每年只需支付较少的保费，就能获得高额的重疾保障。这种选择适合那些希望用最少的钱获得最大保障的人。
年龄也是选择重疾险类型的重要因素。年轻人通常选择不返还型重疾险，因为他们的经济基础相对薄弱，但未来收入潜力较大。比如，小王今年25岁，他选择了一款不返还型重疾险，每年的保费只需几千元，就能获得50万元的重疾保障。随着年龄的增长，他的经济条件逐渐改善，可以考虑在今后增加保障或选择返还型重疾险。而中老年人则可以考虑返还型重疾险，因为他们的经济基础较好，对投资收益的需求更高。比如，赵先生已经50岁，他选择了一款返还型重疾险，不仅获得了高额的保障，还能在65岁后拿到返还的保费，为自己准备了一笔养老资金。
健康状况也是选择重疾险类型的重要因素。如果身体状况较好，投保不返还型重疾险相对容易，保费也较低。比如，小张是一名健康青年，他选择了一款不返还型重疾险，顺利通过了健康告知，获得了较高的保障。而如果身体状况不佳，可能无法通过健康告知，选择返还型重疾险则更为合适，因为这类保险的健康告知相对宽松，虽然保费较高，但保障更为全面。比如，刘女士有高血压病史，她选择了一款返还型重疾险，虽然保费较高，但顺利通过了健康告知，获得了充足的保障。
最后，购买重疾险时还需要考虑保险公司的信誉和服务。选择一家信誉良好、服务到位的保险公司，可以确保在关键时刻得到及时的赔付。无论是返还型还是不返还型重疾险，都要仔细阅读保险条款，了解保险责任、免责条款、等待期等关键信息，确保自己清楚保险的具体内容。如果不确定如何选择，可以咨询专业的保险顾问，根据个人情况给出专业建议。
结语
综上所述，重疾险是返还好还是不返还好，关键在于个人的具体需求和经济状况。如果你希望在保障的同时获得一定的投资回报，且经济条件允许，那么返还型重疾险可能更适合你。如果你更注重保费成本和保障的纯粹性，希望用最低的预算获得最全面的保障，那么不返还型重疾险则是更佳的选择。无论选择哪种类型的重疾险，最重要的是确保自己在关键时刻能够获得必要的保障和支持。希望本文的内容能帮助你做出最适合自己的保险选择。
