引言
城市里不少想给自己攒养老钱的朋友都纳闷，选养老保险缴费档位的时候挑哪个合适？这篇内容就来聊聊大家关心的这个问题，给你捋清楚怎么选适合自己。
一. 收入不稳选哪档合适
就选偏低档位缴费，先占上缴费资格再说，别硬扛着选高缴费档位给自己添负担。
打零工、做小生意的朋友，每个月收入起伏大，这个月能赚大几千，下个月可能只能赚几百块，这种情况真没必要咬着牙往高了交。你想啊，要是为了交养老保险把日常周转的钱都掏干净了，万一家里急着用钱，还得去借钱，反而亏了。
就拿我家小区门口开水果店的张姐说吧，前两年刚开始交的时候，听别人说选高档位退休领得多，一口气选了偏高档位，结果赶上去年水果行情不好，雨季坏了大半货，到交保费的时候手里凑不出钱，差点断缴，最后还是跟亲戚临时借了钱补上，那阵子她进货都不敢多拿，连自己喜欢吃的零嘴都舍不得买，整个人愁得瘦了一圈。
今年她改成偏低档位之后，每个月要交的钱少了一半还多，就算赶上行情差的月份，也能轻轻松松拿出来缴费，再也不用愁凑钱的事儿，平时进货周转也宽松，还偶尔能给自己放半天假去公园跳广场舞，整个人都轻松多了。
就算之后收入慢慢稳定变好了，也可以随时申请调高缴费档位，不会影响你之后多缴费多积累，没必要一开始就逼自己太紧。而且就算一直选偏低档位，只要你不间断缴费，累计够年限，退休之后也能按时领钱，满足基本生活开销完全没问题。
另外要是赶上某一年你手头特别紧，也可以先按偏低档位交，这比断缴强太多，断缴会直接影响累计缴费年限，最后算出来的领钱额度也会受影响，先按低档位交保住连续缴费，比硬撑高位最后断缴划算不少。
二. 想多领钱怎么操作
如果你当下收入稳定，手上有富余资金，又希望退休后能拿到更多养老钱，那可以选缴费额稍高一些的档位，不用硬踮脚选顶格，选符合你收支情况的偏高档位就可以。
比如做装修包工的张哥，每个月活不少，收入比普通上班族高一些，扣除日常养家、还房贷的开销，每个月还能剩下几千块闲钱，他就选了比基础档高出一截的档位，每个月从收入里拿出一部分交保费，不会影响当下生活质量，还能慢慢攒下养老账户的钱。毕竟这个养老保险的规则就是，缴费累计越多，账户里的钱滚存越久，退休后每个月能领到的钱就越多，这个逻辑很直白。
如果你是灵活就业，自己交养老保险，那也可以根据每年的收入调整档位，这一年活多赚得多，就选高一点的档位，下一年生意淡，就调低一点，不用一直固定在同一个档位。这样既能在收入好的时候多攒养老钱，又不会在收入差的时候给自己添负担，灵活调整就适配大部分自己交保费的朋友。
还有一点要注意，想多领钱，缴费年限不能太短。哪怕你选了稍高的档位，也要尽量保证连续缴费，别断缴。比如你本来选了偏高档位打算交三十年，结果中途断了五年，累计年限少了，最后领到的钱也会打折扣，不如一直按档位正常交，年限够了，积累的钱也够，领的自然多。
另外，如果你已经快到退休年龄，之前一直交的基础档，现在手上有一笔富余钱，也可以按规则调整补差，把之前少交的部分补上，这样退休后核算待遇的时候，你的账户总额变高，每个月领到的钱也会跟着涨。比如今年五十七岁的赵叔，之前一直交基础档，今年儿子给他一笔孝敬钱，他就补了之前几年的差额，核算下来退休每个月能多拿好几百，够一家人每个月多买不少菜和水果，晚年生活宽松不少。
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三. 案例王叔的缴费智慧
王叔今年刚满六十，从社区的建材店退休，之前一直在店里打零工，五十岁那年开始自己交城市养老保险。那时候王叔手头攒了一点闲钱，身边不少一起打工的老伙计都选了基础档，说交够年限就行，不想给自己太大压力。
王叔掰着手指头算了算自己的情况：孩子已经成家，不需要再贴补，老伴身体硬朗，自己平时打零工每个月能拿六千左右，除去日常开销，每个月还能匀出一千多出来。那时候就有人劝他，选基础档就行，剩下的钱存银行吃利息不好吗？王叔没听劝，他说存银行利息没多少，通货膨胀还会贬，养老保险涨得稳，选稍高一点的档位，以后领得多，给老伴留个踏实。
最后王叔选了比基础档高两档的缴费额度，每个月从他的工资卡里自动扣钱，逢着每年缴费基数调整，他也跟着调整，从来没断过缴。这五年缴费下来，他算了算，自己每个月存进去的钱，加上账户里的利息，累积下来比存银行同期要可观不少。
王叔说，他选这个档位的时候，也没太纠结，就是摸着自己的腰包来选的。要是那时候他手里没余钱，肯定也选基础档，不至于每个月紧巴巴过日子。那时候刚好手里宽松，就多选一点，给自己和老伴攒个安稳养老钱。
现在王叔开始领钱了，每个月到手三千多，比选基础档的老伙计多领快一千块。这钱说多不多，但够王叔每个月带着老伴去周边爬爬山，逢着纪念日还能去下馆子，逢年过节给孙辈包红包也不用抠抠搜搜。老伙计们现在见了王叔都夸他选得对，王叔就笑着说，就是顺着自己的情况来，手里有多少钱办多少事，想多领点就多交点，手头紧就先交基础的，适合自己就是好的。
四. 这些坑别踩要记牢
别为了撑面子硬选高缴费档位。之前有朋友小王，月薪只有四千出头，硬咬着牙选了很高的档位，每个月扣完缴费之后，连房租都凑不齐，最后只能断缴，反而亏了累计缴费的年限，连基础的待遇都受影响。选档位一定要贴合自己每个月的收支情况，留足生活费、应急备用金之后，再选匹配的档位，千万不能打肿脸充胖子。
别随便断缴。很多朋友换工作的时候嫌麻烦，直接停了缴费，想着等找到新工作再续上就行。其实断缴不光会让你累计缴费的年限变长，还会影响个人账户里的累计金额，年限少一年，个人账户里的钱少攒一笔，退休之后每个月领到的钱就会少一点。如果真的遇到换工作空档期，手头宽裕的可以先按低档位缴几个月，别让缴费中断，保住累计年限才是要紧事。
别只盯着眼前的划算，不做长远规划。之前有个张阿姨，早早缴满了最低年限，就停缴了，觉得已经够了，不用再往里投钱。结果等到退休的时候，算下来每个月领的钱只够吃饱饭，想买点营养品、跟老姐妹出去旅游都没钱，只能伸手跟孩子要。其实累计缴费时间越长，个人账户攒的钱越多，退休之后领到的钱就越多，只要条件允许，尽量缴到退休，别早早停缴。
别忽略核对自己的缴费信息。有不少朋友缴了很多年，从来没打开账户看过，等到退休办手续的时候才发现，有好几个月单位没给自己缴上，或者缴费金额录错了，折腾好几个月才补回来，差点耽误自己办退休。建议大家每年至少打开缴费账户核对一次，看看缴费记录、个人账户累计金额对不对，发现问题赶紧找相关部门修正，别等到要用的时候才出问题。
别把所有养老准备都放在这上面。不管选哪个档位，这都是基础的养老保障，想要晚年过得更舒心，还要搭配点别的积蓄，不能把每个月余下来的钱都全放在缴费里，一点流动积蓄都不留。万一遇到急事需要用钱，取不出来，反而耽误事，合理搭配，留好应急钱，基础养老保障加上自己的积蓄，晚年生活才能更稳当。
结语
说来说去，适合自己经济情况的档位，就是对你来说性价比不错的选择。收入暂时不高就选基础档先落袋为安，经济宽裕就适当提高缴费额，给自己多攒点养老本钱，就像王叔那样结合自己收入选合适档位，到老了就能稳稳领到钱，给晚年生活添份踏实保障。
