引言
家里有娃的爸爸妈妈，是不是都遇见过娃跑跑跳跳不小心受伤的情况？提前给娃买了儿童意外保险，真出事要报销的时候，你会不会犯嘀咕：到底报销手续要准备啥？要走哪些流程呢？别着急，今天咱们就把这些事儿说清楚。
一. 出险之后先做什么
第一时间先给娃处理伤口，别忙着拍照片找保单，先把娃的伤处理好才是第一要务。如果是擦伤出血，先拿干净的纱布按压止血；如果是扭伤或者磕到骨头，先固定好受伤部位别乱挪动，赶紧送医就对了，人的安全永远比走流程重要。
处理好基础伤情之后，要赶紧给保险公司报案，别拖着。我家楼下邻居乐乐妈就吃过拖的亏，去年乐乐在小区玩滑板，摔破了膝盖缝了四针，乐乐妈想着等拆线了一块收拾材料报案，结果隔了快一个月才说，保险公司核对出险细节的时候，好多细节都记不清了，还补了好几次说明，耽误了快两周才拿到赔款。
报案一般有好几个渠道可以选，你怎么方便怎么来。可以找帮你办理保险的业务员说一声，业务员会帮你走初步登记；也可以打保险公司官方电话说清楚情况；现在大部分保险公司都有线上服务号或者APP，直接在上面提交出险报案就行，填好孩子的信息，大概说一下出险的时间地点原因就可以，不用太复杂。
报案的时候记得说准几个关键信息，别模棱两可给后续添麻烦。要说清楚被保人是哪个孩子，保单大概的信息，还有出险的时间、具体是发生了什么事、现在孩子的情况怎么样，送到哪一家医院治疗了，越清楚越好，别大概说“我家娃摔了”就完事，信息越准，后续审核越快。
还有个小提醒，不少人会忘了这个环节：报案之后记好保险公司工作人员告诉你的注意事项，比如需要收集什么材料，有没有什么特殊要求，可以拿个小本子记下来，或者直接存到手机备忘录里，别回头转头就忘，等到收拾材料的时候漏东漏西，来回折腾费时间。
二. 就诊医院有门槛没
有要求哈，不是随便找个诊所都能报，我给你说清楚实际要求，你照着来就不会踩坑。
多数儿童意外保险，都要求去二级及以上公立医院的普通门诊或住院部治疗。我身边就出过这么一档子事，去年夏天，同事带5岁的儿子去小区楼下玩滑板，孩子没站稳摔下来，磕破了下巴，血流得挺多。小区门口刚好开了一家私人整形诊所，说能做美容缝合，留疤会比较浅。同事想着孩子脸上留疤不好看，直接就在这家诊所缝了针，前前后后花了快三千块。
等他拿了单据去找保险公司报销，才发现这家私人诊所不符合保险要求的医院等级，最终一分钱都没能报。同事说早知道就多花二十分钟车程，去区里的公立医院急诊处理了，哪怕多跑点路，也能省下几千块的开销。
如果你遇到紧急情况，比如半夜孩子突发意外，附近只有符合等级的私立医院能接诊，或者周边公立医院下班没办法及时处理，这种时候你先给保险公司打个电话说清楚情况，多数保险公司都会同意先治疗，后续正常走报销流程，不会故意卡你。
还有一种情况，孩子意外受伤之后，需要转到上级医院做进一步治疗，记得提前让之前就诊的医院开一张转诊证明，保存好转诊的相关材料，提交报销的时候一起给过去，就能正常审核，不会出问题。
给你个实操小建议，买完儿童意外保险之后，把条款里对医院的要求存在手机备忘录里，真遇到意外要去医院，先翻出来看一眼，或者打保险公司的客服电话确认一下，花一两分钟确认，就能避免白花钱不能报的麻烦。
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三. 发票病历咋保存
我先给你说个真事儿，上周我楼下宝妈带娃去社区附近医院缝针，孩子摔破了额头，当时光顾着哄孩子，缴费后随手把发票塞到了包里，看完病回家收拾东西的时候，又把发票夹在了孩子的绘本里，转头整理绘本的时候顺手把旧绘本卖了废品，等到整理报销材料的时候，翻遍了家里的各个角落都找不到发票，最后折腾了快一周才去医院补打了存根联，还额外开了加盖医院公章的缴费证明，耽误了小半个月的报销时间。
所以第一点建议你，看完病当场就把所有票据整理好，找个专门的文件袋或者手机里专门建一个相册文件夹，不管是纸质的还是后来补开的，全部统一放好，千万别随手乱丢。
哪些票据一定要留？我给你列清楚：门诊缴费的发票、住院缴费的发票，这个是必须要留原件的，如果只有电子发票，就把电子发票下载下来存好，同时打一份纸质版跟着其他材料放在一起，避免电子链接失效找不到。
然后是病历相关的材料，门诊要留门诊病历本，上面要有医生写的诊断记录，拍了片子留好检查报告，做了手术留好手术记录，住院的话出院小结一定要留，这些都是保险公司要核实事发经过和伤情的必须材料，缺了哪一样都可能打回来补。
还有一点容易被忽略，如果是孩子在学校或者游乐场出的意外，还要记得留好当时的意外经过说明，比如学校出具的意外证明，或者场所留存的事发记录，别等到保险公司要的时候，再回头去找人开，万一时间久了负责人换了，又得多跑好几趟。
我还遇到过有人把发票复印了留着，原件给了学校统一报销，结果忘了跟保险公司说明情况，最后材料交上去因为没有原件，又耽误了审核。如果确实需要用原件走其他报销，可以提前跟保险公司沟通，问清楚能不能用加盖了报销单位公章的复印件，提前确认好要求，就不会白跑一趟。
最后提醒一句，所有材料都可以提前拍好照片存在手机云盘里，哪怕纸质的丢了，云盘里的电子照片也能帮你更快去医院补材料，不用慌慌张张到处找。
四. 赔款到账多快呀
我先给大家说个咱们身边真实的例子，前两个月小区楼下遛弯碰到同楼的张姐，她上周刚给5岁的儿子报了儿童意外险的销，孩子在小区滑滑梯磕破了膝盖，缝了两针花了不到一千块，她头天晚上整理好材料上传给保险公司，第二天下午就收到赔款到账的短信了，连半天都没用到。
一般来说，金额比较小的理赔案件，符合报销要求、材料完整清晰，大部分三到五个工作日就能完成打款，不少线上申请的小额案件，一两天就能到账。如果你是走保险公司线上小程序或者官方APP提交材料，不用寄纸质资料，流程走得更快，像张姐这种不到一千块的小额理赔，就是走线上通道秒过审打款的。
如果是涉及治疗金额比较高的案件，比如需要住院手术、后续康复治疗，涉及的报销金额比较大，保险公司需要逐项核对医疗项目、核实意外发生的具体情况，处理时间会稍微久一点，一般十个工作日以内也能完成审核打款。要是遇到需要补充材料的情况，到账时间会根据你补材料的时间顺延，所以大家一开始就把材料备齐，能省不少等待的时间。
给大家提个可操作的小建议，提交完材料之后，可以隔两三天在申请理赔的线上通道看一下审核进度，如果显示正在审核就安心等通知，如果显示需要补充材料，按照要求尽快把材料传上去，别拖着，拖得越晚到账时间越晚。你留的收款账户一定要核对清楚，卡号、开户名要和投保人信息一致，填错了还得改，也会耽误到账时间。
还有一点要提醒大家，不同保险公司的处理流程会有一点区别，你买完保险之后，可以把保险公司的官方理赔咨询电话存到手机通讯录里，如果超过正常处理时间还没收到到账通知，直接打电话问进度就行，不用一直瞎等。大部分情况下只要材料没问题、符合报销要求，都能很快拿到赔款，不会让你等太久。
结语
总结下来，儿童意外保险报销手续走下来其实很简单：娃儿出事第一时间给保险公司报案，选对符合条款要求的医院看病，收好所有发票、病历、检查报告这些单据，提交给保险公司等着审核打款就行。给娃买这类保险的时候，我也给大伙提几句实用建议：预算有限的普通家庭，挑基础报销额度够、免赔额低的就行，不用追求高溢价的责任，一年缴费也没多少负担；如果娃经常好动乱跑，或者参加户外兴趣班，可以选带意外门诊和住院报销责任都包含的产品；要是娃本身健康状况有点小问题，只要不是影响意外保障的状况，大多都能正常买，不用太担心核保门槛。就像之前说的几个例子，记好这几步，真出事的时候就能顺顺利利拿到报销，不用额外操心额外花钱啦。
