引言
嗨，你是不是已经参加了职工社保，公司还额外给你安排了企业补充医疗保险？可心里一直犯嘀咕：社保报完一轮，企业补充医疗保险真能再报销一次吗？今天咱们就把这个问题说清楚。
一. 二次报销怎么算清楚
当然可以二次报销，这就是企业补充医疗保险最实用的作用之一，别怀疑，只要你符合条款要求，社保报完剩下符合规定的费用，都能接着报。
我给你说个真事儿，去年老王急性肺炎住院，前后治疗加上床位费药费一共花了八万。老王自己有职工医保，住院出院的时候直接实时结算，医保一共报了五万，自己先垫付了三万块。老王退休前公司给全员都买了补充医疗保险，他办完出院手续之后，就抱着试试的心态把收费单据、结算单都整理好，找公司负责这块的专员提交了申请。
这三万不是直接全报的，得按补充医疗的条款算。大部分企业买的补充医疗都有免赔额，也就是咱们常说的起报线，比如这份就是免赔额一千，也就是说一千块以内的钱自己出，超过一千的部分再按比例报，这个比例当时定的是80%，这么算下来就是（30000-1000）×80%=23200，最后老王自己只花了不到七千，比一开始自己掏三万压力小太多了。
这里给你第一个实用建议，一定要记住顺序：必须先走基本医保报销，再走企业补充医疗报销，不能反过来。基本医保报销之后会给你开报销结算单，上面写清楚了医保已经报了多少，哪些费用是医保范围内自付的，这些单据就是补充医疗报销的核心凭证，缺了这个就办不了。
第二个建议，报销前一定要先弄清楚，你的补充医疗到底报哪些范围。有的补充医疗只报医保范围内你自己掏的部分，医保范围外的进口药、自费项目不报；有的可以报部分医保外的合理费用，这个区别很大。比如老王这次住院用了两千块的自费止咳药，他这份补充医疗刚好不能报自费项目，那这两千就得自己出，算的时候就得先把这部分扣出去，你提前算好，就不会拿到报销款之后觉得不对劲了。
第三个建议，所有单据都别乱丢，住院的诊断证明、费用明细总清单、医保结算单、你的银行卡信息，每一样都留好，现在很多都支持线上上传提交，你提前扫描或者拍照存好，别等要的时候找不着，耽误报销进度。
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二. 不同身体状况怎么选
刚毕业二十出头的年轻人，大多身体没什么大毛病，平时也就是跑个步崴个脚、换季得个感冒、吃坏肚子闹肠胃炎这类小毛病，大概率会用到门诊报销。你们选企业补充医疗的时候，优先挑门诊报销比例高、免赔额低的就行，不用太纠结大额住院的额外额度，毕竟年轻身体底子好，用到大额住院报销的概率不高，把福利用在日常高频的小毛病上更划算。
三十到四十岁，平时坐办公室加班多，不少人已经有了颈椎、腰椎方面的慢性病，还有些人查出来了结节、息肉这类常见小异常，选的时候一定要仔细看健康告知条款。如果你的体检报告已经有了明确的结节，别隐瞒，直接找对已有轻症核保更宽松的选项，不然等你去报销的时候，就会像朋友小李一样踩坑。小李去年单位给了补充医疗的自选额度，他查出来甲状腺结节已经两年了，买的时候没仔细看健康告知，以为不用填，结果今年因为甲状腺相关问题住院，社保报完之后剩下的八千块申请报销，保险公司直接拒赔了，说他未如实告知已有病史，白白浪费了自选的额度。所以这个年龄段有已知小异常的，一定要一条条对着健康告知核对，有问到的项目就如实填，能通过核保再选，别抱着侥幸心理蒙混过关。
五十岁以上的员工，不少人已经有了长期需要吃药控制的慢性病，比如高血压、糖尿病这类，平时门诊拿药的开销不小。这时候选补充医疗，优先选包含慢性病门诊保障责任的，别只看住院额度。有些补充医疗把既往慢性病的门诊用药列入免责，那对你来说就没什么用，一定要挑清楚，选可以报销长期门诊用药费用的，能帮你省下来不少日常购药的开销。
已经得过重疾，目前病情稳定正在康复的朋友，不用因为身体情况就随便选个最便宜的或者干脆放弃。现在不少企业的补充医疗允许员工在一定条件下参保，你直接找HR问清楚核保要求，把你的近期复查报告准备好，走核保流程，如果能通过，优先选包含住院复发保障的，哪怕报销比例低一点也没关系，万一需要再次住院治疗，能报一点是一点，能帮你减轻不少负担。
身体完全健康，没有任何异常指标的朋友，选择空间就大很多，你可以根据自己的日常出行和生活习惯调整，如果经常开车出差，就选意外保障额度高一点的，如果平时很少出门，就侧重提高住院报销的比例就行，不用为用不上的高额度多花额外的钱（如果是需要员工自付部分保费的话），把钱花在能用到的地方就好。
三. 购买注意事项防踩雷
别光盯着能不能报销，先搞清楚等待期的规则。之前有个朋友老陈，刚入职公司，知道有补充医疗之后第二天就去体检，查出来结节需要门诊调理，去找保险公司报销的时候才发现，这份补充医疗的等待期是30天，他刚投保还没过等待期，最后一分钱都没报下来。买的时候一定要问清楚，入职新公司的补充医疗有没有等待期，等待期是多久，过了等待期再去做常规或者针对性检查，别平白吃了亏。
一定要逐条看清楚免责条款，别踩了隐形坑。很多人拿到补充医疗的说明，只看能报什么，不看不能报什么，比如有的补充医疗不报美容整形类项目，有的不报健身保健类消费，还有的对私立医院特需部的报销做了限制，如果提前没看清楚，花了钱之后再去报销，只能碰一鼻子灰。比如之前有个姑娘做牙齿正畸，以为能走补充医疗报销，结果看了条款才知道，正畸属于整形类项目，完全不在报销范围内，白白期待了好久。
问清楚报销的医院范围，别选错医院白花钱。大部分企业补充医疗只报销二级及以上公立医院的普通部，如果你去了私立医院或者公立医院的特需、国际部，有的根本不给报，有的只能报很低的比例。如果你平时习惯去私立医院看门诊，或者生孩子想住特需部，买个人额外补充的补充医疗的时候，就要选覆盖这些医院的产品，不要默认所有补充医疗都能报任意医院。
记清楚报销的时间限制，别错过申报期，最后没法报。不少企业的补充医疗都有报销截止时间，比如当年的费用要在次年1月底之前申报，过了时间就自动作废，不给补报。我身边就有同事，去年11月份做了小手术，出院之后忙着养身体，转头就忘了报销，等到第二年3月份才想起来找人事交材料，已经过了申报时间，好几千块钱没法报，说起来都后悔。建议你每次看完病，拿到发票之后就及时整理好材料，按照公司要求提交，别攒着拖着，别因小失大。
如果你是自己额外买补充医疗，不是公司统一投保的，一定要如实做健康告知。别觉得之前住过院，不说也没人知道，现在健康信息都是联网的，核保的时候很容易查到，如果隐瞒病史，就算买了保险，最后理赔的时候也会被拒，还不退保费，得不偿失。比如之前有个大叔，之前得过大病，投保的时候隐瞒了病史，后来再去治疗申请报销，保险公司查到了过往病史，直接拒赔，他交了好几年的钱也打了水漂，所以一定要如实告知，不要抱侥幸心理。
结语
看到这儿你肯定清楚了，企业补充医疗保险当然可以再报销，只要你看病住院后先走社保报销，再拿着剩余费用的单据走补充医疗申请就可以。不管你是刚入职的年轻人，还是已经有基础慢性病的老员工，只要选的时候多看条款，记清楚免赔额、等待期、免责内容这些细节，都能好好用上这份福利，给自己减轻不少看病花钱的负担。
