【摘要】近期，有关H7N9禽流感病例最新报道牵动着亿万人们的心弦，慌乱的人们纷纷通过抢购板蓝根来抵御风险。对此，相关人士指出，除了药物上的预防，商业保险也能为人感染H7N9禽流感提供保障。
两款产品专保“禽流感”
早在几年前年，已有两家保险公司针对人感染禽流感推出了专属个险产品，分别是民生人寿的“民生关爱特种疾病定期寿险”和华安财险推出的“禽流感无忧疾病保险”。
其中，“民生关爱特种疾病定期寿险”条款规定，被保险人确诊患禽流感并因此身故可以获得赔付，保障金额最多10万元。而“禽流感无忧疾病保险”在岛城可以买到。
华安财产保险股份有限公司青岛分公司非车险部总经理陈刚告诉记者：“该产品是一款主险，保障范围为感染高致病性禽流感，包含所有高致病性禽流感。保险期限为一年，保费为100元，最高赔付金额可达10万元。”与民生关爱特种疾病定期寿险”不同的是，这款产品规定只要被保险人被国家卫生防疫部门确定感染高致病性禽流感，保险公司即按保险合同载明的保险金额给付疾病保险，最高保障金额为10万元。“"禽流感无忧疾病保险"面市已有一段时间，前期在全国的销售还不错，尤其是在风险防范意识较强的南方地区，比较受肯定。而在青岛本地，该产品的市场认知度并不高，公司多以团险形式向企事业单位推荐。”
疾病险普遍要求体检购买，而这款产品在实际操作时并不需要体检。但是陈刚也强调，对于从事与禽类密切接触行业的高危人群，如生禽销售、宰杀环节人员等，出于企业经营角度考虑，保险公司核保比较谨慎，而对医护人员则没有界定。
普通保险可为“禽流感”埋单
除了专属保险，目前多数寿险公司推出的终身寿险、住院费用补偿医疗类保险都可以为罹患H7N9禽流感后产生的后果埋单。
中国人寿青岛分公司业务管理中心总经理助理王先生告诉记者：“目前，我公司虽没有针对禽流感的专门险种，但普通的终身寿险、住院医疗险（附加险）、甚至便宜的学生险，实际上都能"保"禽流感。”他解释说，在中国人寿住院费用补偿医疗类险种的免责条款中，并没有对禽流感等流感疫情免责，而仅仅对先天性、遗传性疾病提出免责要求。也就是说，如果投保人投保这类住院险，如果感染禽流感，在治疗过程中产生的费用可从保险公司获得赔偿；如果投保人投保终身寿险，因感染禽流感而身故，保险公司也要负责理赔。
不仅中国人寿，华夏人寿、北大方正人寿、平安人寿等保险公司的终身寿险和住院医疗险条款中都没有针对禽流感的除外责任。因此，因感染“禽流感”导致住院治疗或身故，保险公司都将按章赔偿。
然而，王先生指出，各家保险公司的保险免责条款并不相同，在购买产品前，投保人应仔细阅读条款，防止细节被忽视。此外，多数保险公司的住院费用补偿医疗类保险仅可对社保报销药品范围内的药品进行报销，如果在治疗“禽流感”过程中使用了范围外的药品，保险公司不负责赔偿。
更多专属险推出还需时日
随着不断有感染病例被爆出，会否有更多保险公司推出禽流感专属保险呢？对此，华夏人寿青岛分公司理财规划师朱超表示：“禽流感病例出现的时间较短，数量不多，且流感的疫苗正在研发当中。目前还未被确认为爆发性、转染性疫情。保险公司推出新产品要有精算数据支持，需要一段时间的市场反应期，因此短期内不会推出针对这一疾病的专属产品。”
此外，多数人寿保险产品实际上可以为“禽流感”治疗产生的费用赔付，足以满足投保人保障需求。
慧择提示：综上我们可以看出，目前保险市场上就存有可供消费者选购的可为人感染“禽流感”提供保障的险种，只需看清条款，合理选购就能达到预期的效果。如果消费者想要选购禽流感专属保险，专家称还需要一段时间。
