【摘要】在中国已经61年铁路强制保险制度，将在今年年底被取消。根据11月16日公布的国务院第628号令，已实施61年的铁路旅客意外伤害强制保险，将从明年元旦起正式取消。
铁路强制保险一直以来都为人诟病，早在2011年7月23日甬温线动车事故后，就有学者联名提请废除。其不合理之处包括如下几点：
首先，该险种并不合法。其根据是现行的《铁路旅客意外伤害强制保险条例》，但该条例仅是铁道部部门规章，和保险法“除法律、行政法规规定必须保险的外，保险合同自愿订立”的规定冲突。
其次，其保费和保额极不合理。目前，保险费包含在火车票价内，为基本票价的2%，保额均为2万元，这样的保额在现在的物价水平下，几无风险保障功能。而现在通常一年期交通工具意外险保费在100元－150元之间，保额在100万元左右。对比之下，铁路强制保险堪称暴利。更离奇的是，不同距离的旅客，因票价不同须支付的保费也不同，但享受的保险金额，却是相同的。
再次，作为提供强制保险的主体，铁道部数十年来都未明确告知消费者火车票价中包含保费，这构成了对旅客知情权的侵害。而且，从更深意义上，本该铁路部门自掏腰包投保的“责任险”，却让消费者负担，这当然不合理。
随着明年元旦的临近，铁路强制保险将成为过去，相关后续议题值得探讨。
首先就是火车票的价格问题。过去火车票中包含了2%的强制保险费用，随着该强制保险的取消，这部分费用显然应该从票价中剔除，否则，就会伤害到旅客的利益：以前保费虽然不合理，但起码还多一重保障，现在保障取消了，火车票价不应该不降低。
另一个问题是，当乘客自由选择购买时，新的保险方式是什么，保费和保额是多少？
一个值得期待的方案是铁路部门和航空公司一样引入商业保险。这需要在引入商业保险公司时做到公开和透明。
就航空商业保险来讲，虽然保险公司之间没有在售票窗口直接竞争，但实际上它们之间的竞争却是十分激烈的。航空公司在保险外包方面对高质低价保险服务的需求，诱导保险公司之间进行竞争，最终能获得质优价廉的保险服务。
但和航空公司不同，铁路运输的管理者几乎不用面对外部的市场竞争压力，铁道部在外包保险服务时，自然不会像航空公司那样有强烈的高质低价保险服务需求。所以，在短时间内很难改变的垄断大背景下，我们希望铁道部在引入新的保险方式时，不但严格执行相关的信息公开规定，更能主动引入社会舆论监督，能公开、透明有关信息。只有这样才能更好地杜绝可能发生的腐败寻租行为。
慧择提示：铁路强制保险制度被废除后，铁路部门将制定新铁路保险制度，这一制度将应该更加公开透明。把商业保险引入铁路保险是一个不错的选择，本身引入商业保险本身就意味着铁道部信息的进一步公开、透明。这不但会帮助中国铁路系统治理的改善，本身也是揭开、制约寻租的最好办法，最终，会提高消费者的安全水平。
铁路强制保险一直以来都为人诟病，早在2011年7月23日甬温线动车事故后，就有学者联名提请废除。其不合理之处包括如下几点：
首先，该险种并不合法。其根据是现行的《铁路旅客意外伤害强制保险条例》，但该条例仅是铁道部部门规章，和保险法“除法律、行政法规规定必须保险的外，保险合同自愿订立”的规定冲突。
其次，其保费和保额极不合理。目前，保险费包含在火车票价内，为基本票价的2%，保额均为2万元，这样的保额在现在的物价水平下，几无风险保障功能。而现在通常一年期交通工具意外险保费在100元－150元之间，保额在100万元左右。对比之下，铁路强制保险堪称暴利。更离奇的是，不同距离的旅客，因票价不同须支付的保费也不同，但享受的保险金额，却是相同的。
再次，作为提供强制保险的主体，铁道部数十年来都未明确告知消费者火车票价中包含保费，这构成了对旅客知情权的侵害。而且，从更深意义上，本该铁路部门自掏腰包投保的“责任险”，却让消费者负担，这当然不合理。
随着明年元旦的临近，铁路强制保险将成为过去，相关后续议题值得探讨。
首先就是火车票的价格问题。过去火车票中包含了2%的强制保险费用，随着该强制保险的取消，这部分费用显然应该从票价中剔除，否则，就会伤害到旅客的利益：以前保费虽然不合理，但起码还多一重保障，现在保障取消了，火车票价不应该不降低。
另一个问题是，当乘客自由选择购买时，新的保险方式是什么，保费和保额是多少？
一个值得期待的方案是铁路部门和航空公司一样引入商业保险。这需要在引入商业保险公司时做到公开和透明。
就航空商业保险来讲，虽然保险公司之间没有在售票窗口直接竞争，但实际上它们之间的竞争却是十分激烈的。航空公司在保险外包方面对高质低价保险服务的需求，诱导保险公司之间进行竞争，最终能获得质优价廉的保险服务。
但和航空公司不同，铁路运输的管理者几乎不用面对外部的市场竞争压力，铁道部在外包保险服务时，自然不会像航空公司那样有强烈的高质低价保险服务需求。所以，在短时间内很难改变的垄断大背景下，我们希望铁道部在引入新的保险方式时，不但严格执行相关的信息公开规定，更能主动引入社会舆论监督，能公开、透明有关信息。只有这样才能更好地杜绝可能发生的腐败寻租行为。
慧择提示：铁路强制保险制度被废除后，铁路部门将制定新铁路保险制度，这一制度将应该更加公开透明。把商业保险引入铁路保险是一个不错的选择，本身引入商业保险本身就意味着铁道部信息的进一步公开、透明。这不但会帮助中国铁路系统治理的改善，本身也是揭开、制约寻租的最好办法，最终，会提高消费者的安全水平。
