大家会不会觉得，现在户口好像没啥太大的用处了？
前几天看有媒体聊，我们的户籍制度，已经进入了消失倒计时，我深以为然。
除了超大型城市，很多城市基本已经是“零门槛落户”，本科毕业就能落户，或者买个房就送户口。
当然，像北京、上海这种超大城市，对户口的需求，还是非常旺盛的。
思来想去，我觉得不少人之所以还愿意付出高额成本，想要在这类超大城市落户，最大的意义可能在于——子女的教育。
毫无疑问，像北京、上海、天津这类一线城市，能给到孩子尽可能好的教育，以及相对更小的高考压力。
小镇出身的精英，为了子女教育卷户籍，更像是一个不得已的选择。
抛开精英叙事，实际上，并不是每一个家庭，都有能力和甘愿来大城市当牛马。
更多的家庭，只会在自己所在的城市，尽可能给娃的教育铺路。
而给娃铺路最好的方式，就是在孩子最关键时候，给予足够的资金支持。
01
于是，如何给孩子存钱，便成了一个永远都非常值得探讨的话题。
越来越多的家长都能意识到，孩子在成长过程中，有一些钱是一定要花的。
包括孩子的学费，婚嫁的彩礼、嫁妆，买房的首付等等。
对于这些早晚要花的钱，与其到时候走一步看一步，不如是提前早早规划。
每年攒一小笔钱，压力不会太大，到时候也更从容一些。
该存钱是一个普遍的共识，但是如何存钱，方式就五花八门了。
有打算现在买房的，20年后卖房的。
但会不会买到高位，卖到低位呢？毕竟这两年房价可已经不再坚挺了。
有存银行的，即使利率一降再降。
先不说持续的降息潮，这钱真不一定能存住啊。
很有可能不知道什么时候就挪用了，教育金变成了新车车款、旧房的装修钱。
甚至有准备买黄金的，每年攒个小金豆。
那就更为复杂了，不仅要关注金价波动，还得关注黄金成色、购买渠道和回购条件等等。
以上种种，我觉得都不是给娃存钱，最好的方式。
那么，怎样安全、稳定，又同时兼顾高收益，给孩子存钱呢？
我的答案是，增额终身寿。
用增额给孩子存钱，好处真的太多了！
&强制储蓄
进入社会的这几年，我越发觉得，一个人、一个家庭能雷打不动的存下来的钱，一定是必要支出的钱。
刚毕业那两年，我非常爱买买买，妥妥是个月光族。
但每次一发工资，我都会提前把下个月的房租，老老实实放在一边。
不管临时有多想买的东西，房租我是坚决不会动一分的。
为啥呢？因为我怕房东给我赶出来。
每年都要缴纳的保费，同样如此。
给孩子买上增额，家长会从一开始就规定好每一年的缴费额度，以及要缴费的年限，保险每年会直接自动扣款。
这样就能达到强制储蓄的目的。
&绝对安全、收益确定
咱们给娃存钱，首要保证的就是安全。
增额的安全性，跟国债和50万以内的银行存款，是同一个级别的，都是有国家背书的。
而且它的收益，比起国债和银行存款，还要略胜一筹。
当下，增额20年的单利，能够轻松做到3.2%、3.3%以上。
而最新20年期超长期国债，收益已经只有2.33%了。
各大银行5年期的存款，也只有1.8%，还会随时降得更低。
比起来，增额的收益，确实要高不少。
并且，增额的收益，还非常透明清晰。
增额会在你投保的时候，就给到一个现金价值表。
孩子上高中时，账户里有多少钱；上大学时，账户里又有多少钱。
所有收益都清清楚楚，白纸黑字写进合同，一分钱都不会少。
对于家长来说，只有对自己手上的资产，有确定的概念后，才能对孩子的教育规划，做到心里更有数，更踏实。
知道手上有多少钱，这些钱能给孩子带来多少教育资源。
避免出现，哪天股市表现不好，房子卖不出好价，孩子的书就读不成了的糟糕情况。
&产品形态更灵活
其实，增额爆火之前，大家给孩子存钱，会比较喜欢直接用“教育金”这类产品。
它的收益，跟增额差不多，但是领取形态，则相对更为固定。
比如，孩子通常是18岁上大学，那么教育金就会规定好，在上大学这几年，每年稳定给予一笔固定的钱。
我们发现，在实际配置过程中，教育金其实并不太能够满足孩子实际的用钱需求。
纯粹的教育金，对什么时候领钱，领多少，都有着严格的规定。
那么，孩子会不会有深造的需求，留学的计划？
如果上大学早了点或者是晚了点，该咋办？
而增额则不一样，家长可以自己确定什么时候用钱，取钱。
之前存好的钱，不仅仅可以用来给孩子做教育金，也可以留来给孩子结婚、买房、育儿金，可用范围非常广，使用场景非常灵活。
02
下面，我就用现在场上的顶尖增额，给大家演示一个教育金方案。
选择的产品，是太保福有余。
太保这家保司呢，大家都很熟悉。
它和中国人寿，平安人寿共称为保险老三家。
前几大的控股公司分别有申能集团、上海国有资产经营有限公司、华宝投资这三家。
其背后最大的控股方，是上海国资委。
对于这种国资背景的大保司，大家是绝对可以安心的。
下面，我们来看太保福有余的具体收益。
只要50万本金，就能给孩子投保一个教育金方案。
一个0岁男宝，年交5万，交10年，收益如下：
大家能看到，增额是有个回本期的。
在回本期内，通过减保取出现金价值，本金是会亏损的。
在日常投资中，这无疑是劣势。
但用增额寿给娃存钱的话，有回本期反而是好事。
我们给孩子存钱，本来就是，为了长久打算。
前期现价低、有回本期，正好能够让我们断了随随便便就乱动钱的念头。
能够把这笔钱，安安稳稳留到孩子上学时。
太保福有余这款产品收益非常高，第17岁，交完保费的第7年，这款产品里的现价，就有了67.8万，直接比本金多赚了17万多。
从18岁开始，能够每年减保10万，直到21岁。
这笔钱，能够补贴孩子大学四年期间的学费。
来到28岁，同样能够每年减保10万，减保4年，作为婚嫁金，育儿金。
父母之爱子，则为之计深远。
孩子人到中年，还可能会面临一定的失业风险。
从40岁起，每年能够减保2万，连续领3年。
届时，再加上失业金，也能支撑相当长一段时间了。
以上的领取情况，都是我假定的。
实际上每个家庭用钱的情况都不一样，如何减保领钱，可以灵活调整。
比如说，本科阶段不需要用钱，完全可以等到研究生留学的时候，再一次性把钱都取出来用。
比如说，教育金需求没那么大，那么婚嫁、育儿金就能领更多。
上面这个方案，每年存5万，存10年，对于大多数家庭来说，还是比较无痛的，能够承担的。
就是这样无痛的方案，却能在孩子人生中每个关键阶段，帮上大忙。
如果是家庭更为富裕的朋友，可以把给孩子存钱的预算，提得更高。
不管是提高每年的缴纳的保费，还是本金固定缩短缴费的年限，都能够让孩子未来领到手的钱，变得更多。
现在，已经到了我们能够选择用高收益增额，给孩子存钱最后的机会了。
过几天，8月31日，当前3%复利的储蓄险就会全面下架。
2.5%收益的新产品上线后，产品收益将会直接下滑20%-30%，再想给孩子做同样收益的方案，本金就得准备更多了。
最近教人填报志愿的张雪峰很火，让我回想起一件往事。
高中我们班上有个女同学，家庭条件一般，但是学习非常认真刻苦，高考考得也不错。
我们都为她能上个好大学感到高兴，结果发现她选择了复读。
后面我们才知道，她高考志愿填报失误，阴差阳错被某985大学的生物专业的“中外合作”专业录取了。
其实吧，“中外合作”专业也还可以，本科最后一年，能有机会到国外去交换读书，硕士出国留学也很有优势。
但问题就是，它的学费很贵，每年大概要3、4万。
要知道，当时普通大学专业的学费，一年也就5千左右。
她不想给家里带来这么大的负担，不得已选择了复读。
结果，第二年复读的时候，又遇上了高考改革，她考得远不如前一年，刚过一本线，最后读了一个非常普通的大学。
这个经历，还是挺让人唏嘘的。
如果说当时她家里，能够有充足的资金支持，使她能够不复读的话，或许一切都会不一样吧。
好了，今天的文章就到这里，打算为子女规划教育金的朋友，记得找顾问老师，让他帮你配置专属方案，抓住最后的机会
