【摘要】随着社会竞争越来越激烈，许多有孩子的家庭支出越来越多，尤其现在都是独生子女，很多家长秉着“不能让孩子输在起跑线上”给孩子吃的用的都是最好的。很多人抱怨现在养孩子的成本太高了，很多人在没有一定的物质条件时不敢要孩子。那么那些准爸妈们如何理财投资才能给孩子带来更好地物质生活呢？李先生，32岁，在宝安某高新技术企业做财务主管，月收入1万元，年收入15万元左右。李太太为小学教师，平均月收入7000元，年收入10万元左右。李先生家庭有一年期定期存款25万元、活期存款2万元、股票15万元。夫妻二人现有一套90平方米的两居室，刚装修好，父母资助部分房款，李先生家庭无贷款。李先生夫妻两人均在2年前投了某保险公司万能险，年保费支出2万元。其他生活支出如家庭旅游费用等，一年8万元左右。目前，李太太已经怀孕三个月，考虑生育小孩会产生很大开销，李先生夫妇在希望保证家庭正常开销及投资收益的情况下，能为孩子将来教育等方面储备一些资金。请理财分析师给出合理的理财建议。
家庭财产状况分析 收支情况良好 投资种类单一
理财分析师分析表示，根据李先生提供的以上信息了解到，李先生目前家庭的收支情况良好，年节余15万元，无负债，家庭的财务状况是比较健康的。其中，定期存款25万元、活期存款2万元、股票15万元。投资理财支出的比重占总收入的比重过低，而且投资种类单一，定期存款过多，当前处在低利率时代，选择长期存款是不合适的，应选择部分资金短期存款，剩余的资金可作投资，利用其他理财工具获得收益，转移通货膨胀的压力。李先生即将做父亲，孩子的降生意味着责任的增大，李先生要充分考虑未来孩子的教育问题，开支会逐步加大。目前李先生要注意增加投资种类，投资以稳为主，少量增加高风险投资比例，为今后的生活做好各方面的理财规划。
现金规划 预留3至6个月收入作紧急备用金
理财分析师表示，孩子的出生会带来家庭结构的变化，而家庭财务结构往往会随着家庭结构的变化而变化。“二人世界”时，可能没有太多忧患意识，对家庭理财没有一个系统的规划，但变为“三口之家”时，理财规划是迫在眉睫的事情。紧急备用金是一个家庭必不可少的规划项目。紧急备用金是用来保障家庭发生的预料外支出。李先生夫妇属于中等靠上收入水平，按照每个月平均支出8000元，建议预留3至6个月的收入即3至5万元作为家庭备用金，以备不时之需。
家庭备用金要求支取灵活，为保证这笔存款的收益，李先生可以考虑采用货币市场基金的形式，货币市场基金流动性较强，收益一般比活期存款要高。另外，李先生也可以考虑以三个月、六个月不等定期存款形式分笔存款，需要时可部分或者全部提取。
投资计划 以稳健投资为主 少量增加高风险投资比例
目前，楼市、股市正处于阶段性调整中，市场不确定因素太多。而李先生目前的投资方式非常单一，风险性投资过大。在进一步的了解中，李先生投入在股市中的15万元已经严重缩水，亏损严重。股票投资受挫，经过风险评估测试，李先生现在偏向于风险低能稳健增长的投资。基于李先生的实际情况，建议其将25万元的银行定期存款中的5万元用于购买保本固定收益型的银行理财产品，剩余资金再做分散组合投资，以获取稳定的投资收益。
理财分析师表示，李先生在选择购买理财产品时，也要充分了解每一款理财产品的投资对象与风险点，不能盲目地只瞄准收益率，不去考虑风险。一般理财产品的收益大部分都是预期收益率，风险和收益大多是成正比的，鉴于各个银行的理财产品投资的渠道不尽相同，李先生在选择理财产品时也要做到心中有数，避免买到与自己风险承受能力不符的理财产品。另外，李先生可以考虑分散风险的基金定投，定投为长期投资，可以避免短期风险，目前市场相对低位，这个时期选择基金定投是比较有利的。同时，基金定投有一个聚沙成塔效应，投资时无需多少资金，积少成多，在降低成本的基础上，获得长期效益。
鉴于李先生家庭情况，夫妇俩非常年轻，处于事业的上升期，家庭整体收入较高，相应抗风险能力也较强，在做好现金流，育儿相关费用开支计划的基础上，在投资态度方面可以更积极主动一些。目前，股市的点位较低，钻石底将出现，中国股市的金洼地正在逐渐形成的呼声不绝于耳，根据股市“低进高出”的原则，李先生可以从定期存款中拿出5万元适当追加股票资金，也可选择优质的股票型基金，获得较高收益。
子女教育计划 追加生育保险投入 提前准备教育金
慧择提示：在一个家庭理财规划中，保险是必不可少的配置，在选择理财产品是要了解产品的具体概念，李先生夫妻俩选择了万能险，但是万能险并不是万能到什么都能保，万能险只是比较灵活，是一种有很强投资性的保险。李先生近期可为妻子选择附加女性生育健康的险种，为妻儿增加一份生育保障。此外还要为孩子的一生先做好准备，教育金不可少，以及孩子从出生到成年的各种意外险、健康险也是必备的。还有父母的养老也要适时规划。李先生是家庭的支柱，在为家人买了保障的同时也不要忘了自己。
家庭财产状况分析 收支情况良好 投资种类单一
理财分析师分析表示，根据李先生提供的以上信息了解到，李先生目前家庭的收支情况良好，年节余15万元，无负债，家庭的财务状况是比较健康的。其中，定期存款25万元、活期存款2万元、股票15万元。投资理财支出的比重占总收入的比重过低，而且投资种类单一，定期存款过多，当前处在低利率时代，选择长期存款是不合适的，应选择部分资金短期存款，剩余的资金可作投资，利用其他理财工具获得收益，转移通货膨胀的压力。李先生即将做父亲，孩子的降生意味着责任的增大，李先生要充分考虑未来孩子的教育问题，开支会逐步加大。目前李先生要注意增加投资种类，投资以稳为主，少量增加高风险投资比例，为今后的生活做好各方面的理财规划。
现金规划 预留3至6个月收入作紧急备用金
理财分析师表示，孩子的出生会带来家庭结构的变化，而家庭财务结构往往会随着家庭结构的变化而变化。“二人世界”时，可能没有太多忧患意识，对家庭理财没有一个系统的规划，但变为“三口之家”时，理财规划是迫在眉睫的事情。紧急备用金是一个家庭必不可少的规划项目。紧急备用金是用来保障家庭发生的预料外支出。李先生夫妇属于中等靠上收入水平，按照每个月平均支出8000元，建议预留3至6个月的收入即3至5万元作为家庭备用金，以备不时之需。
家庭备用金要求支取灵活，为保证这笔存款的收益，李先生可以考虑采用货币市场基金的形式，货币市场基金流动性较强，收益一般比活期存款要高。另外，李先生也可以考虑以三个月、六个月不等定期存款形式分笔存款，需要时可部分或者全部提取。
投资计划 以稳健投资为主 少量增加高风险投资比例
目前，楼市、股市正处于阶段性调整中，市场不确定因素太多。而李先生目前的投资方式非常单一，风险性投资过大。在进一步的了解中，李先生投入在股市中的15万元已经严重缩水，亏损严重。股票投资受挫，经过风险评估测试，李先生现在偏向于风险低能稳健增长的投资。基于李先生的实际情况，建议其将25万元的银行定期存款中的5万元用于购买保本固定收益型的银行理财产品，剩余资金再做分散组合投资，以获取稳定的投资收益。
理财分析师表示，李先生在选择购买理财产品时，也要充分了解每一款理财产品的投资对象与风险点，不能盲目地只瞄准收益率，不去考虑风险。一般理财产品的收益大部分都是预期收益率，风险和收益大多是成正比的，鉴于各个银行的理财产品投资的渠道不尽相同，李先生在选择理财产品时也要做到心中有数，避免买到与自己风险承受能力不符的理财产品。另外，李先生可以考虑分散风险的基金定投，定投为长期投资，可以避免短期风险，目前市场相对低位，这个时期选择基金定投是比较有利的。同时，基金定投有一个聚沙成塔效应，投资时无需多少资金，积少成多，在降低成本的基础上，获得长期效益。
鉴于李先生家庭情况，夫妇俩非常年轻，处于事业的上升期，家庭整体收入较高，相应抗风险能力也较强，在做好现金流，育儿相关费用开支计划的基础上，在投资态度方面可以更积极主动一些。目前，股市的点位较低，钻石底将出现，中国股市的金洼地正在逐渐形成的呼声不绝于耳，根据股市“低进高出”的原则，李先生可以从定期存款中拿出5万元适当追加股票资金，也可选择优质的股票型基金，获得较高收益。
子女教育计划 追加生育保险投入 提前准备教育金
慧择提示：在一个家庭理财规划中，保险是必不可少的配置，在选择理财产品是要了解产品的具体概念，李先生夫妻俩选择了万能险，但是万能险并不是万能到什么都能保，万能险只是比较灵活，是一种有很强投资性的保险。李先生近期可为妻子选择附加女性生育健康的险种，为妻儿增加一份生育保障。此外还要为孩子的一生先做好准备，教育金不可少，以及孩子从出生到成年的各种意外险、健康险也是必备的。还有父母的养老也要适时规划。李先生是家庭的支柱，在为家人买了保障的同时也不要忘了自己。
