暖宝保，作为大保司中国人保出品的少儿门诊险IP，一直以来被家长们青睐。
但也有不少家长问：暖宝保3号和暖宝保2号，有啥区别？该如何选？在哪买？
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暖宝保3号和暖宝保2号，有啥区别？该如何选？今天小马老师就给大家好好扒一扒~
暖宝保2号vs暖宝保3号，有哪些区别？
首先，我们一起看下暖宝保2号和暖宝保3号的保障对比图：
对比暖宝保2号，暖宝保3号在基本保障上有很多相似之处，比如门诊住院保障、重疾保障、增值服务和意外保障等，但在一些细节上还是存在一些差异的：
1、保障内容
从保障内容看，暖宝保2号和暖宝保3号有4点不同：
①等待期
暖宝保2号疾病等待期15天，住院等待期90天；
暖宝保3号疾病等待期30天，住院等待期90天；
等待期内出险，保司不负赔偿责任。
这一点暖宝保2号表现更优~
②意外身故、伤残保险金
暖宝保2号和暖宝保3号，意外身故、伤残保险金保额都是20万。
但暖宝保3号有个小限制：因发生机动车单车事故或因溺水导致身故或伤残，限赔10万。
这一点，暖宝保2号保障更好。
③赔付比例不同
暖宝保3号在这方面做了个升级，社保内的赔付比例提高到了100%。
不管是门急诊、还是住院医疗产生的医疗费用，暖宝保3号社保内的赔付比例都是100%。
举个例子：
小明因为肺炎发烧去医院，门诊看病1天，花了1400元，其中社保外药品的费用是300元，医保报销了500元，日免赔100元。那么：
暖宝保2号赔付：（1400-300-500-100）*90%+300*40%=570元
暖宝保3号赔付：（1400-300-500-100）*100%+300*40%=620元
赔款相差50元，暖宝保3号表现更优。
④少儿特疾保障
针对少儿高发疾病赔付，暖宝保3号的保障病种病种提升至21种。
而且这21种重疾，也有讲究：2020版《国民防范重大疾病健康教育读本》里的少儿高发重疾，暖宝保3号基本都覆盖
因此，看重重疾保障的，推荐选暖宝保3号。
2、保费
0到6岁的宝宝，他们的免疫力通常比7岁以上的小朋友要弱一些，所以生病去医院的次数可能会更多一些。
因此暖宝保2号对不同年龄段的保费做出了区别，0-6岁的宝宝保费更贵。
而暖宝保3号则突破了年龄区分，而且价格也做到了市场最优，保障还不打折，真的很不错！
3、其他责任
这一点，暖宝保2号和暖宝保3号各有优势。
暖宝保2号提供意外骨折津贴和预防接种意外保障；
而暖宝保3号则提供意外伤害美容缝合、牙齿修复和监护人责任保障；
监护人责任这个就很实用了，毕竟哪个孩子不爱闯祸。
宝宝在玩耍时，不慎误伤小伙伴，或者损坏了公共财产，符合条件的，暖宝保3号都能赔。（每次事故财产损失免赔1000元；每次事故人身伤亡医疗免赔100元）
另外，意外伤害美容缝合和牙齿修复，这两项责任的设计也很贴心。
因为很多产品对这两项都是都是免赔的，毕竟涉及到牙齿和美容，医疗费就没有便宜的。
但如果小孩意外受伤，美容缝合针能让伤口疤痕恢复更好，而牙齿修复就更不用说了，非常实用。
这两样暖宝保3号都能0免赔，经社保报销后100%赔付。
4、健康告知
要知道，健康告知，往往是为宝宝配置小额医疗险的一大“拦路虎”。
暖宝保2号和暖宝保3号的健康告知对比如下
总体来看，暖宝保3号的健康告知更宽松：
不询问症状和检查异常；
对问询出生情况的年龄要求更低；
不问询慢性鼻炎、鼻窦炎等少儿常见疾病；
例外事项更多，投保机会也更多。
ps：但是若存在慢性鼻炎、鼻窦炎等情况，作为既往症，还是会被除外赔付的。
暖宝保2号VS暖宝保3号，怎么选？
总体来看，暖宝保2号和暖宝保3号都是不可多得的好产品，具体怎么买？
我们先说下版本选择，暖宝保2号和暖宝保3号都各有2个版本，在投保前要注意：
暖宝保3号的基础版和优享版，就相当于暖宝保2号的有社保版和无社保版，是否经过医保报销的报销比例有很大的区别。
买暖宝保3号基础版/暖宝保2号有社保版，
在就医支付时，就要先用医保统筹结算，否则医保范围内自付费用的报销比例会从100%下降至60%。
而买暖宝保3号优享版/暖宝保2号无社保版，
则没有相关限制，就算没有用医保统筹结算，也按100%报销。
简单来说，实际报销比例和投保的版本，以及是否通过医保统筹结算，存在一定关系。
所以，我们在投保前，一定要确认好当地的少儿医保能不能用医保统筹支付结算，如果不能，投保时就选暖宝保3号优享版/暖宝保2号无社保版。
再说一下两个产品，按不同的需求具体怎么选？
小马老师建议：
保险产品复杂，只有最合适，没有最完美。
