有一款重疾险,我特别喜欢。
背景过硬、保障全面、服务高端、核保宽松。
用现在的网络热词来形容,叫做凡尔赛。
它是去年因为新规统一更新后,最近重新上线的“凡尔赛PLUS”。
依旧在品牌、保障、服务、核保,全方位做到了一流水平。
最关键的是,这款产品的价格也不贵。
如果你既看重公司品牌,又追求性价比,相信我,你会爱上它的。
文章较长,您也可以直接与慧择顾问聊聊想法:1V1保险咨询服务- 慧择保险网
背景过硬
凡尔赛PLUS的承保公司,叫做“同方全球人寿”。
不在保险行业的朋友,可能对这家公司不太熟悉。
同方全球人寿是一家中外合资的保险公司,虽然表现低调,但实力强悍。
中方股东是同方股份有限公司,外方股东是荷兰全球人寿保险集团,各自持股50%。
中方股东:同方股份,又叫清华同方。
成立于1997年,是由清华大学出资成立的高科技企业,同年在上海证券交易所挂牌上市。
目前,同方股份的控股股东是中国核工业集团,实际控制人是国务院国资委。
中国核工业集团,是由国家出资设立,国务院批准组建、中央直接管理的国有重要骨干企业。
主要从事核军工、核电、核燃料循环等领域的科研开发、建设和生产经营。
国资委,是国务院直属的特设机构,正部级,代表国家履行出资人职责,是级别最高的央企。
国字辈的背景,大家都知道分量有多重了吧。
外方股东:荷兰全球人寿保险集团,是全球九大保险机构之一。
成立于1844年,距今已经有178年的历史了,属于全球九家“大到不能倒”的保险公司之一。
什么叫“大到不能倒”?
它是一个经济学上的概念,指当一些规模极大或在产业中具有关键性重要地位的企业濒临破产时,政府不能等闲视之,甚至要不惜投入资金相救,以避免那些企业倒闭后产生的巨大连锁反应造成社会更严重的伤害。
全球央行每年都会发布一份大到不能倒的金融机构名单,其中包含9家保险公司和28家银行机构。
荷兰全球保险集团就在这份金融机构名单中,是9家保险公司之一。
既有“大到不能倒”的保险公司参股,又有国资背景的央企撑腰,同方全球人寿这块牌子,背景很强硬。
保障全面
品牌大是个优势,但最关键的还是要看产品好不好。
我找了同是大公司的重疾险【友如意顺心版】【平安福2021】、高性价比的网红重疾险【达尔文6号】,分别和【凡尔赛PLUS】进行对比。
可以发现,凡尔赛PLUS和另外三个产品相比,在保障方面有三个很明显的优势。
1、重疾额外赔:不仅赔付比例高,理赔时间也长
在重疾保障这块,个别大公司做的有些欠缺,产品根本没有额外理赔的功能。
但是【额外赔】这个功能是非常实用的。
更高的赔付比例,意味着出险后能拿到更多的赔付金额,尤其是我们在作为家庭经济支柱的时候,额外赔显得尤为重要。
凡尔赛PLUS的重疾保障是这样子的:60岁前额外赔80%,60-65岁额外赔30%。
换句话说,如果是60岁前出险,能拿到180%的保额,60-65岁能拿到130%的保额。
60岁前额外赔相信大家都见过,也非常熟悉了,当下的网红重疾险都是这么设计的。
比如达尔文6号,60岁前额外赔80%,或者额外赔100%保额。
但不同的是,凡尔赛PLUS又提升了60-65岁的保额,可以额外赔30%。
这个设计有点小心思在里面的。
我们都知道,随着年龄增加,重疾发病率会越来越高。
尤其到了50岁之后,发病率直线上升,每长一岁,发病的风险就会大幅度提升。
所以,基本大多数保险公司,都只敢做60岁前额外赔的产品,而不是70岁前,80岁前。
因为风险太大了,理赔成本太高了。
但凡尔赛PLUS做到了,至少它在突破这个边界。
对于在60-65岁得重疾的人,它可以赔付130%的保额。
而另一个更现实的原因是,我们日后大概率是要到65岁才能退休。
之前我写过一篇文章跟大家专门讲过,国家法定退休年龄在逐步延迟。
根据最新的国家政策,如果我们是2045年后(23年后)退休的人,咱们至少得干到65岁。
也就是说,在65岁之前,我们仍然是家庭的经济支柱,至少还在赚钱打工。
而凡尔赛PLUS多了这5年的额外理赔,想必也是考虑到了这一点,能让我们有更强的安全感。
2、中轻症额外赔:赔得更多,次数更灵活
和平安福2021、达尔文6号相比,凡尔赛PLUS的中轻症保额更高,赔的更多。
如果60岁前出险,中症可赔付75%,轻症可赔付45%。
另外,这款产品没有直接规定中症赔几次,轻症赔几次。
而是变成,中症和轻症加在一起,累次可以赔付5次。
可以是中症赔4次,轻症赔1次,也可以是中症赔1次,轻症赔4次,没有硬性规定。
这样的话,我们就不用担心中症/轻症的赔付次数够不够,直接让实际情况来做决定。
3、癌症多次赔:赔得多,更好赔
在大部分产品中,癌症多次赔已经成为了一个标配的功能了,凡尔赛PLUS也不例外。
它的癌症多次赔,可以赔2次。
加上本身的重疾保障,最高可以拿到3次癌症理赔款。
发现了没?凡尔赛PLUS的癌症多次赔和达尔文6号的很相似。
但我仔细研究了一下,发现凡尔赛PLUS的理赔条件更好,更容易赔。
达尔文6号的理赔条件是:首次患癌,3年后,如果癌症仍然存在,或者复发、转移、新发,可以额外赔100%保额。
赔付完第1次后,第2次赔付(算上本身的重疾保障是第三次),仅限癌症的新发和转移。
而凡尔赛PLUS的理赔条件是:无论是第1次额外赔,还是第2次额外赔,都包含了癌症的持续、新发、复发、转移。
也就是说,只要还活着,还是带癌状态,不管是之前的癌症没治好,一直在持续,还是出现了转移、复发,或者得了新的癌症,都能额外赔100%基本保额。
从目前的医疗发展程度来看,癌症5年期生存率在逐步上升,未来的癌症患者可以活得更久。
相对于达尔文6号,凡尔赛PLUS的癌症多次赔包含了持续和复发。
尤其是持续状态,对于患者来说是最容易得到理赔的,也是最理想的状态。
综合这三个方面来看,凡尔赛PLUS不仅融合了市面上热门的保障,还做了突破,有自己独特的亮点。
服务高端
除了保障全面之外,凡尔赛PLUS还有一个非常强劲的,其他产品无法比拟的优势,是它所附带的医疗服务。
这也是非常让我心动的一点。
如果生了大病需要住院,可以第一时间预约到三甲医院的主任专家,来做手术。
这是我们有钱也未必能买到的顶级医疗资源,但是全球同方人寿可以。
同方全球人寿承诺在7个工作日之内,在全国的700多家三甲医院中,给我们安排床位,并让副主任及以上级别专家来做手术。
对于四川华西医院,同方全球人寿可以在1个月内安排床位,做手术。
四川华西医院相信大家都不陌生,它是中国西部疑难危急重症诊疗的国家级中心,也是世界规模第一的综合性单点医院。
它的权威性,让很多患者一床难求,排队至少要排上半年左右。
我们也知道,大病最忌讳的就是等,耽误了时间,就是再牛的医生,也无力回天。
而同方全球人寿,明确承诺华西医院一个月内安排手术,其背后医疗资源的强大不言而喻。
这是很多其他产品的绿通服务做不到的,也是很多保险公司拿不到的医疗资源。
而且最重要的是,在国内综合排名前100强的医院中,有98家都和同方全球人寿建立了合作。
包括北京协和医院、四川大学华西医院、中国人民解放军总医院、瑞金医院、华山医院、中山医院等等,都在合作名单中。
这些医院,除了四川华西医院,其他的医院都承诺在7个工作日内,安排住院、手术。
更惊喜的是,这个绿通服务没有投保门槛!
通常来说,很多有价值的增值服务都是需要我们买到一定的保额,或者买够一定的保费,才能有资格享受的。
但凡尔赛PLUS的绿通服务,没有保额和保费的限制。
也就是说,我们即使买最少的保额,也能享受到这个服务。
如果你已经配置了足额的重疾险,可以通过这种方式,用最低的成本,获取优质的医疗资源。
核保宽松
最后,凡尔赛PLUS还有个秘密武器——核保很宽松。
以几个常见的健康异常情况为例:
& 焦虑症/抑郁症,大多数重疾险直接拒保,凡尔赛PLUS可以标体承保。
& 萎缩性胃炎,多数重疾险会拒保,凡尔赛PLUS可以标体承保。
& 强直性脊柱炎,其他重疾险拒保,凡尔赛PLUS可以标体承保。
& 高血压,很多产品的限制都是150/100,凡尔赛PLUS只需在165/105下,可加费承保。
而且,即使通不过智能核保,它的人工核保也非常宽松。
我问同方全球人寿要了几份人工核保的案例,一起来看看。
比如这个客户,之前内镜检查诊断为慢性萎缩性胃炎(轻度),核保了好几个产品,给出的结论都是除外胃癌承保。
而后提交了凡尔赛PLUS的人工核保,最终以标体承保。
再比如这位,去年发现两肺多发实性及磨玻璃小结节,较大者直径约0.4cm。
按照其他重疾险的标准,有肺结节,还有磨玻璃影,是直接拒保的。
但凡尔赛PLUS除外了“肺原位癌、肺恶性肿瘤及其转移癌”的保险责任,其余的保障责任都可以正常承保。
这样的核保尺度,可以说是非常宽松了。
如果你有健康异常,买不了其他产品,可以试试看凡尔赛PLUS。
综合来看,凡尔赛PLUS这款产品,在品牌、保障、服务、核保方面都做到了一流水准。
最重要的是,它的价格还没那么贵!
同样是50万保额,附加身故赔保额的情况下,凡尔赛PLUS的价格确实要比达尔文6号,贵上7%-12%。
但是相比其他大公司的产品,在保障内容更好的情况下,凡尔赛PLUS的价格要便宜20%左右。
同为大公司,凡尔赛PLUS的定价,极具优势。
不过,要是和当下的网红重疾险相比,比如达尔文6号,它就不是极致性价比了。
因此,如果你想要大公司品牌、追求优质的医疗资源和服务、或者健康状况有异常的朋友,凡尔赛PLUS真的适合你!
如果您对文章中提到的保险产品与知识感兴趣,可以点击链接,预约顾问免费1v1咨询:1V1保险咨询服务- 慧择保险网
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凡尔赛PLUS的承保公司,叫做“同方全球人寿”。
不在保险行业的朋友,可能对这家公司不太熟悉。
同方全球人寿是一家中外合资的保险公司,虽然表现低调,但实力强悍。
中方股东是同方股份有限公司,外方股东是荷兰全球人寿保险集团,各自持股50%。
中方股东:同方股份,又叫清华同方。
成立于1997年,是由清华大学出资成立的高科技企业,同年在上海证券交易所挂牌上市。
目前,同方股份的控股股东是中国核工业集团,实际控制人是国务院国资委。
中国核工业集团,是由国家出资设立,国务院批准组建、中央直接管理的国有重要骨干企业。
主要从事核军工、核电、核燃料循环等领域的科研开发、建设和生产经营。
国资委,是国务院直属的特设机构,正部级,代表国家履行出资人职责,是级别最高的央企。
国字辈的背景,大家都知道分量有多重了吧。
外方股东:荷兰全球人寿保险集团,是全球九大保险机构之一。
成立于1844年,距今已经有178年的历史了,属于全球九家“大到不能倒”的保险公司之一。
什么叫“大到不能倒”?
它是一个经济学上的概念,指当一些规模极大或在产业中具有关键性重要地位的企业濒临破产时,政府不能等闲视之,甚至要不惜投入资金相救,以避免那些企业倒闭后产生的巨大连锁反应造成社会更严重的伤害。
全球央行每年都会发布一份大到不能倒的金融机构名单,其中包含9家保险公司和28家银行机构。
荷兰全球保险集团就在这份金融机构名单中,是9家保险公司之一。
既有“大到不能倒”的保险公司参股,又有国资背景的央企撑腰,同方全球人寿这块牌子,背景很强硬。
保障全面
品牌大是个优势,但最关键的还是要看产品好不好。
我找了同是大公司的重疾险【友如意顺心版】【平安福2021】、高性价比的网红重疾险【达尔文6号】,分别和【凡尔赛PLUS】进行对比。
可以发现,凡尔赛PLUS和另外三个产品相比,在保障方面有三个很明显的优势。
1、重疾额外赔:不仅赔付比例高,理赔时间也长
在重疾保障这块,个别大公司做的有些欠缺,产品根本没有额外理赔的功能。
但是【额外赔】这个功能是非常实用的。
更高的赔付比例,意味着出险后能拿到更多的赔付金额,尤其是我们在作为家庭经济支柱的时候,额外赔显得尤为重要。
凡尔赛PLUS的重疾保障是这样子的:60岁前额外赔80%,60-65岁额外赔30%。
换句话说,如果是60岁前出险,能拿到180%的保额,60-65岁能拿到130%的保额。
60岁前额外赔相信大家都见过,也非常熟悉了,当下的网红重疾险都是这么设计的。
比如达尔文6号,60岁前额外赔80%,或者额外赔100%保额。
但不同的是,凡尔赛PLUS又提升了60-65岁的保额,可以额外赔30%。
这个设计有点小心思在里面的。
我们都知道,随着年龄增加,重疾发病率会越来越高。
尤其到了50岁之后,发病率直线上升,每长一岁,发病的风险就会大幅度提升。
所以,基本大多数保险公司,都只敢做60岁前额外赔的产品,而不是70岁前,80岁前。
因为风险太大了,理赔成本太高了。
但凡尔赛PLUS做到了,至少它在突破这个边界。
对于在60-65岁得重疾的人,它可以赔付130%的保额。
而另一个更现实的原因是,我们日后大概率是要到65岁才能退休。
之前我写过一篇文章跟大家专门讲过,国家法定退休年龄在逐步延迟。
根据最新的国家政策,如果我们是2045年后(23年后)退休的人,咱们至少得干到65岁。
也就是说,在65岁之前,我们仍然是家庭的经济支柱,至少还在赚钱打工。
而凡尔赛PLUS多了这5年的额外理赔,想必也是考虑到了这一点,能让我们有更强的安全感。
2、中轻症额外赔:赔得更多,次数更灵活
和平安福2021、达尔文6号相比,凡尔赛PLUS的中轻症保额更高,赔的更多。
如果60岁前出险,中症可赔付75%,轻症可赔付45%。
另外,这款产品没有直接规定中症赔几次,轻症赔几次。
而是变成,中症和轻症加在一起,累次可以赔付5次。
可以是中症赔4次,轻症赔1次,也可以是中症赔1次,轻症赔4次,没有硬性规定。
这样的话,我们就不用担心中症/轻症的赔付次数够不够,直接让实际情况来做决定。
3、癌症多次赔:赔得多,更好赔
在大部分产品中,癌症多次赔已经成为了一个标配的功能了,凡尔赛PLUS也不例外。
它的癌症多次赔,可以赔2次。
加上本身的重疾保障,最高可以拿到3次癌症理赔款。
发现了没?凡尔赛PLUS的癌症多次赔和达尔文6号的很相似。
但我仔细研究了一下,发现凡尔赛PLUS的理赔条件更好,更容易赔。
达尔文6号的理赔条件是:首次患癌,3年后,如果癌症仍然存在,或者复发、转移、新发,可以额外赔100%保额。
赔付完第1次后,第2次赔付(算上本身的重疾保障是第三次),仅限癌症的新发和转移。
而凡尔赛PLUS的理赔条件是:无论是第1次额外赔,还是第2次额外赔,都包含了癌症的持续、新发、复发、转移。
也就是说,只要还活着,还是带癌状态,不管是之前的癌症没治好,一直在持续,还是出现了转移、复发,或者得了新的癌症,都能额外赔100%基本保额。
从目前的医疗发展程度来看,癌症5年期生存率在逐步上升,未来的癌症患者可以活得更久。
相对于达尔文6号,凡尔赛PLUS的癌症多次赔包含了持续和复发。
尤其是持续状态,对于患者来说是最容易得到理赔的,也是最理想的状态。
综合这三个方面来看,凡尔赛PLUS不仅融合了市面上热门的保障,还做了突破,有自己独特的亮点。
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除了保障全面之外,凡尔赛PLUS还有一个非常强劲的,其他产品无法比拟的优势,是它所附带的医疗服务。
这也是非常让我心动的一点。
如果生了大病需要住院,可以第一时间预约到三甲医院的主任专家,来做手术。
这是我们有钱也未必能买到的顶级医疗资源,但是全球同方人寿可以。
同方全球人寿承诺在7个工作日之内,在全国的700多家三甲医院中,给我们安排床位,并让副主任及以上级别专家来做手术。
对于四川华西医院,同方全球人寿可以在1个月内安排床位,做手术。
四川华西医院相信大家都不陌生,它是中国西部疑难危急重症诊疗的国家级中心,也是世界规模第一的综合性单点医院。
它的权威性,让很多患者一床难求,排队至少要排上半年左右。
我们也知道,大病最忌讳的就是等,耽误了时间,就是再牛的医生,也无力回天。
而同方全球人寿,明确承诺华西医院一个月内安排手术,其背后医疗资源的强大不言而喻。
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而且最重要的是,在国内综合排名前100强的医院中,有98家都和同方全球人寿建立了合作。
包括北京协和医院、四川大学华西医院、中国人民解放军总医院、瑞金医院、华山医院、中山医院等等,都在合作名单中。
这些医院,除了四川华西医院,其他的医院都承诺在7个工作日内,安排住院、手术。
更惊喜的是,这个绿通服务没有投保门槛!
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& 强直性脊柱炎,其他重疾险拒保,凡尔赛PLUS可以标体承保。
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再比如这位,去年发现两肺多发实性及磨玻璃小结节,较大者直径约0.4cm。
按照其他重疾险的标准,有肺结节,还有磨玻璃影,是直接拒保的。
但凡尔赛PLUS除外了“肺原位癌、肺恶性肿瘤及其转移癌”的保险责任,其余的保障责任都可以正常承保。
这样的核保尺度,可以说是非常宽松了。
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综合来看,凡尔赛PLUS这款产品,在品牌、保障、服务、核保方面都做到了一流水准。
最重要的是,它的价格还没那么贵!
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但是相比其他大公司的产品,在保障内容更好的情况下,凡尔赛PLUS的价格要便宜20%左右。
同为大公司,凡尔赛PLUS的定价,极具优势。
不过,要是和当下的网红重疾险相比,比如达尔文6号,它就不是极致性价比了。
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