投保时间:2021年08月06日
出险时间:2022年06月07日
报案时间:2022年08月20日
赔款到账:2022年09月01日
缴纳保费:299元
理赔金额:8431元
理赔详情
前年8月份,霍女士通过规划师小傅,给自己丈夫张先生投保了意外险,人保大护甲2号。
年交保费299元。
去年6月7日,张先生在骑电动车去买菜的路上,不小心摔倒了。
先后去两家大医院治疗,一共花了16869.85元的医疗费,医保报销了9488.85元,张先生自己掏了7381元。
这些费用,可以通过意外险理赔。
8月15日,理赔老师协助张先生准备理赔资料。
8月20日,保险公司收到理赔资料。
9月1日,张先生收到8431元理赔款。
理赔明细:
=(账单总金额16869.85元-医保报销9488.85元)*赔付比例100%+住院津贴150/天*7天=8431元。
大家有没有注意到?张先生是骑电动车出的意外。
这种意外是我国发生概率非常高的意外。
所以,借着这个案例,咱聊聊:
骑电动车出意外,意外险到底赔还是不赔,怎么赔?
先来说,骑电动车出意外,意外险啥时候会理赔?啥时候不会理赔?
咱们得符合两个要求。
第一,得确实是意外才行。
意外险对意外的判定,需要满足4个条件:外来的、突发的、非本意的、非疾病的。
如果是自己故意撞车,想骗保,那就属于是本意的,就不能算是意外了。
第二,得没涉及到免责条款才行。
很多意外险,会有这样一条免责。
“被保险人酒后驾驶、无合法有效驾驶证驾驶或驾驶无合法有效行驶证的机动交通工具,保险人不承担给付保险金的责任。”
这条免责的关键在于机动车。
如果电动车是机动车,那就得受到这一免责的束缚。
但如果电动车不是机动车,那就不受影响。
注意!不是所有的电动车,都是非机动车的,只有符合新国标的电动自行车,才是非机动车。
判断标准,给大家看一下:
如果是非机动车,那么出了意外,意外险一定是会赔的。
但如果是电动轻便摩托、电摩托这样的机动车,就还得需要,没有酒驾醉驾的情况、人有有效驾驶证、车有有效行驶证时,出的意外,才能理赔。
如果能理赔,能赔啥,赔多少呢?
意外身故可以赔。
买多少保额,就赔多少钱。
买100万,就赔100万;买50万,就赔50万。
意外伤残也可以赔。
如果意外比较严重,可能残疾了,那出险180天时,就可以去做伤残鉴定了。
注意,伤残鉴定标准要按照《人身保险伤残评定标准》来做,而不是其他的标准!
根据鉴定结果,属于一级伤残,能赔保额的100%;属于二级伤残,能赔保额的90%;属于10级伤残,能赔保额的10%。
意外医疗也能理赔。
它能帮我们报销意外住院、看门诊的医疗费用。
但具体理赔多少,还得看有没有涉及到第三方。
如果是张先生这种情况,没有第三方,就是自己不小心摔了,那意外医疗照常赔。
买的意外险,报销规则好,就能全报销掉。
但很多时候,大家出意外,是不小心和别人撞车了、剐蹭了。
这时就要看交通事故责任认定了。
如果咱是全责,那咱的意外医疗,是可以全额赔付咱自己的意外医疗费的。
但如果对方是主责呢?
那么对方给咱们赔过的医疗费,意外医疗就不会再赔了。
因为意外医疗是报销型责任,不管是医保赔过的、还是第三方赔过的,都不会重复报销。
但这时会有一种比较烦的情况,对方是老赖,不管认定是啥样,他就是不赔。
那我们自己的意外险,会不会赔偿这部分意外医疗呢?
原则上来讲,咱得走法律程序,证明肇事方满足「第三者逃逸、失踪且虽经诉讼无可以执行的财产或者无赔偿能力」的情况后,意外险才会赔付。
但是在实际操作中,我们都会建议客户,就直接去申请理赔,试一试。
以往我们经手的几个老赖拒赔医疗费的案例,保司都直接给赔了。
因为涉及金额也不多嘛,没必要去拒赔,伤口碑。
退一步说,就算保司拒绝了,咱也不损失啥。
这时候再根据医疗费金额的大小,决定是否起诉,也不迟。
以上就是骑电动车出意外,意外险理赔的小知识点。
希望对大家有用,也希望大家都健健康康不出险,别遇到这些麻烦事。
不过就算出险,大家也不用担心。
通过买的保险,无论金额大小,我们都会提供全程的理赔协助。
大家出险后,直接联系你的规划师,或者小助手,就可以了。
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