金满意足焕新版终身寿险vs平安如意两全保险B款vs鑫享未来2号终身寿险，怎么买？
金满意足焕新版终身寿险vs平安如意两全保险B款vs鑫享未来2号终身寿险，怎么买？
3.0时代，增额寿还有市场吗？
保障不变：整体产品形态与3.5%产品保持一致，仅产品条款里的基本保额递增从3.5%调整到了3.0%；
增加分红：确定的2.5%定价的现金价值+不确定的保单分红，产品整体利益想象空间大
不论客户想稳健理财，还是想博取较高利益，都能在增额寿这一险种中找到合适产品。更何况增额寿还具备资金传承、资产保全、及时变现等功能，这是其他理财工具所不具备的。而面对市场变化，保险公司推出的新3%定价产品也很卷，为了继续俘获客户“芳心”，保险公司可谓绞尽脑汁。最近齐叔也整理出3款目前最受欢迎的3%定价增额寿产品，款款卷出新花样。进入8月尾，合作伙伴们可以从“8月口碑产品清单”的角度，去宣发这3款产品。此前齐欣和弘康人寿联合推出的金满意足典藏版增额寿，深受客户喜爱，有不少合作伙伴后台反馈：这么好的产品，希望下次还有。从产品形态来看，除了基本的全残/身故保障外，焕新版的产品设计还有3个亮点：金满意足焕新版1000元起就能投保，缴费从趸交到20年缴都有，非常灵活。如果客户预算比较低，可以选择低年交+长缴的规划，后续还可根据自身情况加保，保单可操作空间非常大。产品总保费≤500万，目前健康告知仅1条，对于患有乳腺结节、甲状腺结节、肺结节的客户，只要符合条款规定，都有机会投保！金满意足焕新版延续典藏版的优点，支持隔代投保，客户可以给孙辈投保，日后如果发生变故，这份保单利益和孩子紧紧绑定，确保生活不受影响。等孩子长大后变更投保人，也可满足其使用需求。在情感上是爱的延续，在财富上也能实现传承。对于外籍人士，也可以通过纸质保单来投保，非常便捷。虽然IRR受制于3%这条红线，但金满意足焕新版的保单利益增长稳定，现金价值＞已交保费速度快，终身IRR接近3%，位列增额寿中的第一梯队，产品利益非常可观。齐叔举个例子：30岁的男性小王每年投保10万，一共交10年，产品的利益演示如下：在小王缴费的第10年，现价1102270元，远超出已交保费，此时产品IRR为1.76%。后续随着小王年龄的增加，现金价值和IRR也在不断增长：小王50岁时，现价1537990元，IRR为2.79%小王60岁时，现价2066940元，IRR为2.87%小王70岁时，现价2777790元，IRR为2.91%小王80岁时，现价3733120元，IRR为2.93%总之，小王活得越久，现价和IRR越高，等到100岁，小王现价达到6742420元，IRR为2.95%。如果小王中途急需用钱，想在50岁时取出20万作为教育金，在65岁时取出50万用于医疗治病，可以通过减保方式实现：可以看到，小王在50岁和65岁减保后，保单剩余现价也在继续增值，等小王90岁时，保单现价还有3317702元，届时如果用不到这笔钱，他可以传承给后代，非常不错。国内的医疗资源向来比较紧张，平时去医院看病，排队都能排到怀疑人生。如果购买金满意足焕新版，总保费达到一定标准后，就能享受保险公司提供的高端客户服务，其中涵盖了丰富的医疗资源：随着保费的上涨，客户享受的权益越多，除了住院照护、重疾绿通等资源外，高端客户还涵盖免疫细胞存储5年、世界名校留学通道、法律/税法咨询等，增值服务非常全面。此外，如果总保费≥100万，客户还能锁定弘康人寿的养老社区入住权。目前弘康人寿已在全国开出多家养老社区，客户可就近选择居住社区。弘康养老社区周边毗邻公园和医院，地理位置非常优越，且每个城市的社区都各具特色。上海社区集养老院与护理院为一体，开启一站式养老服务模式；北京社区采用组团式照护模式，为老人提供家庭式的温馨服务；长沙社区则是内设一级医疗机构，随时随地为老人的健康保驾护航。总的来说，金满意足焕新版是一款全能型产品，它利益高、门槛低、服务多、客群覆盖面广，如果客户总保费达到保险公司标准，基本上就能一步到位解决所有养老问题，产品性价比+10086！这类保险同时兼具生存与身故的保障责任，即大家所说的“保生”又“保死”。它和终身寿险一样兼具存储、财富传承等功能，是一种综合性较强的保险产品。平安如意B款上市后热度一直都很高，产品前期现价增速快，保单利益十分惊喜，接下来齐叔带大家看看这款产品。产品的形态中可以看到，平安如意保障期身故/全残都可赔付，其中最高赔付比例为160%。若是满期的话，则赔付基本保额。投保年龄很宽松，出生30天-70周岁都能投保，对高龄人士很友好。和增额寿保至终身不同的是，平安如意B款只保至80周岁或100周岁。举个例子，30岁男性小黄买了一份保至100周岁的平安如意B款，等到小黄100周岁时，保单合同自动终止，保险公司赔付基本保额给到小黄。合作伙伴们在推广平安如意B款时，齐叔建议首推保至100岁版本，尽量帮客户把保障期拉长，得到的现价也更高。齐叔以30岁男性小黄，年交10万，交10年，保至100周岁为例，为大家做了利益演示：在小黄缴纳保费的第10年，保单金额1148280元，现金价值＞已交保费。小黄50周岁时，现价1541661元，IRR为2.81%小黄60周岁时，现价2070928元；IRR为2.88%小黄70周岁时，现价2780532元；IRR为2.91%和金满意足焕新版相比，平安如意B款前期利益跑得快，现价也比较高，仅50岁IRR就达到惊人的2.81%。如果客户注重产品前期利益，合作伙伴们推广平安如意B款准没错！此外，如果客户有把银行的钱挪到别处的需求，这款产品也非常适合。不过需要注意的是，这款产品目前出单区域限制较大，暂时仅支持湖北、江苏、安徽等地，合作伙伴们宣发时要标注下。介绍产品之前，不得不提一嘴它的承保公司——中英人寿。这是一家低调的大保司，2003年由中国中粮集团和英国英杰华集团合资组建。中粮集团是国务院直属央企，全球最大的粮商之一，实力雄厚；英杰华集团拥有300多年保险经验，是英国最大的保险集团，牛顿、肯尼迪、丘吉尔都曾是它的客户。中英人寿这次应对利率下调，特意推出的鑫享未来2号，可谓是3.0时代的诚意之作。鑫享未来2号保障和服务多，保单利益稳定，再加上有大保司的背景，妥妥的实力选手。相比前两款产品，鑫享未来2号投保年龄更为宽松，最大支持75周岁投保。虽然趸交最低保额是10万，但是缴费方式门槛要低很多，3年交是5万、5年交2万、10年交1万，给到客户更多的缴费选择。而且除了增额寿险该有的全残/身故赔偿外，鑫享未来2号还新增了一项责任：公共交通/航空意外身故额外赔付。18岁后且75周岁前，公共交通工具意外身故，额外给付50%保额，上限500万；
75周岁前，航空交通意外身故，额外给付100%保额，上限1000万。
产品保障内容丰富，在利益方面也毫不逊色，现价翻倍速度随着年龄增加而变快。假如30岁男性小李，年交10万，交5年，在小李投保的第5年末，保单现价高出本金，在小李59岁时现价翻2倍、72岁时现价翻3倍，到了90岁现价翻5倍、96岁现价翻6倍......越往后，现价翻倍更快，一份保单就帮小李实现了真正意义上的身价倍涨，同时还能享受中英人寿的各项增值服务。鑫享未来2号最大的亮点之一，就是增值服务非常丰富，客户年交保费金额越高，享受到的增值权益也越多。其中除了优质的医疗资源，一定程度上帮助客户缓解看病难的问题外，中英人寿还能对接保险信托和养老社区。值得一提的是，中英人寿养老社区对接门槛较低，总保费≥30万就能优先锁定养老社区入住权。全国66座主要城市，248家养老机构，100000+养老床位，只要满足条件，客户都能选择最适合自己的城市养老，并享受私人顾问+5大专家咨询团队的专业服务，悠享品质养老生活。此外，中英人寿还与英国多所高校展开跨领域合作，展开“英杰华奖学金”服务，客户可以为自己或子女进行申请，并可以同时申请多所学校奖学金，一旦申请成功，大学将为申请人提供就读期间每年20%的学费抵扣作为奖学金。这一增值服务非常独特和亮眼，很适合有娃一族用来为孩子做个教育规划，齐叔建议母婴类的合作伙伴可以重点推广这款产品。
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