【摘要】您抽烟吗？不抽？ 好！ 您只需要支付1300元，就能购买我们的保险；抽？对不起，您需要花费2700元才能购买。这并不是在开玩笑。这是近期面市的一款定期寿险产品的规定，由于这款产品以是否抽烟作为风险判断的第一标准，因此被戏称为“抽烟险”。
这款名为“精心优选”的定期寿险产品，是由某中资公司近期推出的。按照该公司官网上的描述：“精心优选”定期寿险打破了我国寿险产品一直以来将被保险人分为健康体和非健康体两类的传统做法，将“是否吸烟”作为评判被保险人健康等级的第一级风险指标。
该保险根据投保人是否抽烟，分为“非吸烟群体”和“吸烟群体”两个类别。而在每一个类别中，根据血压、胆固醇、体重指数等指标，又划分了不同的等级。
具体做法是，将非吸烟群体分为“超优体”、“优选体”、“优标体”、“标准体”，将吸烟群体分为“次优选体”、“次标准体”，共6个不同等级，并对6个健康等级赋予不同的费率。这在国内保险市场尚属首创。
以“26岁，男，100万保额，20年期限”为例，“超优体”年交保费1100元，“优选体”1300元，“优标体”1500元，“标准体”1900元，“次优选体”年交保费1800元，“次标准体”2700元。如此一来，“次标准体”和“超优体”之间保费相差一倍多。
“吸烟者各种疾病的患病几率要比非吸烟者高得多，保险公司的风险也要大得多，所以保费差别较大。”这家保险公司有关人士解释了该产品的设计思路。“这也可以使健康人群以最便宜的保费实现公平投保。”
这款产品目前只在网上销售。如果是客户在网上下单，该公司的工作人员将会带被保险人去体检，也可以由体检人员上门服务，然后根据体检报告、保额等，由系统自动测算出保费。
其中一个环节比较特别，即该公司会寄来一份名为“可替宁”的尿检测试纸，被保险人有没有抽烟，一试便知，想瞒都瞒不住。当然，也有可能被保险人已戒烟一段时间，测试纸测不出来，其他的体检指标也较好，那就可以较低保费投保。
该款产品推出没多久，目前投保人数不多，而且从已投保的被保险人情况来看，全部是没抽烟、身体良好的“优选体”，“老烟枪”都不敢来投保。
保险业人士表示，目前大多数寿险产品销售时，也会要求被保险人如实告知是否抽烟、喝酒，但是否属实全凭个人自觉，保险公司也不会刻意去做专门的检测。即使被保险人如实告知有抽烟，但身体指标不算太差，保险公司一般都不会提高保费。
【慧择提示】随着职业、体重、生活习惯、居住环境等因素对一个人生命风险的影响逐步加大，保险公司在确定保险产品费率上，根据影响因素进一步细分风险、细化产品，将有可能成为未来保险产品创新的主要趋势。所以，今后投保寿险产品想要多省钱，还需多改掉一些不良的生活习惯。
这款名为“精心优选”的定期寿险产品，是由某中资公司近期推出的。按照该公司官网上的描述：“精心优选”定期寿险打破了我国寿险产品一直以来将被保险人分为健康体和非健康体两类的传统做法，将“是否吸烟”作为评判被保险人健康等级的第一级风险指标。
该保险根据投保人是否抽烟，分为“非吸烟群体”和“吸烟群体”两个类别。而在每一个类别中，根据血压、胆固醇、体重指数等指标，又划分了不同的等级。
具体做法是，将非吸烟群体分为“超优体”、“优选体”、“优标体”、“标准体”，将吸烟群体分为“次优选体”、“次标准体”，共6个不同等级，并对6个健康等级赋予不同的费率。这在国内保险市场尚属首创。
以“26岁，男，100万保额，20年期限”为例，“超优体”年交保费1100元，“优选体”1300元，“优标体”1500元，“标准体”1900元，“次优选体”年交保费1800元，“次标准体”2700元。如此一来，“次标准体”和“超优体”之间保费相差一倍多。
“吸烟者各种疾病的患病几率要比非吸烟者高得多，保险公司的风险也要大得多，所以保费差别较大。”这家保险公司有关人士解释了该产品的设计思路。“这也可以使健康人群以最便宜的保费实现公平投保。”
这款产品目前只在网上销售。如果是客户在网上下单，该公司的工作人员将会带被保险人去体检，也可以由体检人员上门服务，然后根据体检报告、保额等，由系统自动测算出保费。
其中一个环节比较特别，即该公司会寄来一份名为“可替宁”的尿检测试纸，被保险人有没有抽烟，一试便知，想瞒都瞒不住。当然，也有可能被保险人已戒烟一段时间，测试纸测不出来，其他的体检指标也较好，那就可以较低保费投保。
该款产品推出没多久，目前投保人数不多，而且从已投保的被保险人情况来看，全部是没抽烟、身体良好的“优选体”，“老烟枪”都不敢来投保。
保险业人士表示，目前大多数寿险产品销售时，也会要求被保险人如实告知是否抽烟、喝酒，但是否属实全凭个人自觉，保险公司也不会刻意去做专门的检测。即使被保险人如实告知有抽烟，但身体指标不算太差，保险公司一般都不会提高保费。
【慧择提示】随着职业、体重、生活习惯、居住环境等因素对一个人生命风险的影响逐步加大，保险公司在确定保险产品费率上，根据影响因素进一步细分风险、细化产品，将有可能成为未来保险产品创新的主要趋势。所以，今后投保寿险产品想要多省钱，还需多改掉一些不良的生活习惯。
