大家礼拜天逛快手视频，翻出一个调侃储蓄型重疾险的小视频。
导火索直取带身故责任的重疾险。
见解挺有象征性，大家禁不住更文一波。
因为他错到吓人，关注点赞居然还有3700多。
见解是这样子的：
线下推广销售员推销产品的重疾险。一般是险种+附加险。险种是寿险，人没了，亏本。附加险一般是重疾险，得重大疾病了，亏本。这类产品不要买。由于有一个大坑。重疾、死亡只有赔一个。而大多数人其实就是病死的，其实就是老先生病、后死亡。购买了带身故责任的重疾险，较多取得一份赔付。那险种寿险，就等于白购买了。而拿相同的费用预算，去独立买重疾险和一份定期寿险。病了，可以拿一次赔付。以后死亡了，还可以再拿一份赔付。比较划算。
……
对于一些费用预算忙碌的好朋友，大家本人建议过他们以「消费性重疾险+定期寿险」去取代「死亡赔保额」的重疾险。
但是这不耽误我觉得视频内容见解是不对的。
其实也不是为了能自己打自己脸。
01
视频内容见解错在哪？
我这样说，缘故几个：
1、不可以预测风险性
世界权威性医学期刊《柳叶刀》发表过一篇论文，阐述了近30年以来中国国民死亡十大缘故。
图片出处：网易游戏数读
如短视频常说，绝大多数我们中国人绝对是「病亡」的。
但丧生于「公路交通损害」也为数不少，比晚期肝癌少，但是比直肠癌多。
而人生道路奇特之处就在于，充满着可变性。
不仅我们也会成为怎样的人不确定性。
哪怕是大家遭遇风险都是各种各样的，充满着可变性。
你没法预测大家首先会遇到哪种风险性？是病症，或者出现意外？
更无法推断，在哪一天碰到这种风险性？
如果这个你都可以猜中，这也不需要购买保险了。能去看命了。
因此，以大部分人是病死的，来推算“重疾、死亡只有赔一项”的重疾险就会有坑，这一正确引导很过分。
统计数据再精准，个人更关注的，还是你会面临哪些。
如同死因统计分析中，丧生于「公路交通损害」得人。
如果他购买保险。
不管购买的是死亡赔保额的重疾险。
或是消费性重疾险+定期寿险。
最终赔的钱都是一样的。
你能说谁最值不值？
2、一道小学算术题
而死亡赔保额的重疾险。
对比重疾险、定期寿险分离买。
到底哪一个非常值得考虑到。
实际上是道小学算术题。
一事关保费费用预算。
二事关几率。
使我们试着来解开这一道算数题。
02
带死亡 PK 没有死亡，谁划得来？
现阶段重疾险分身术故赔保额，死亡赔保费、死亡退现金价值三种。
现金价值在各个保单年度是不一样的，罢了交保费是确立的。
那么我们就用健康保2.0和达尔文超越者做下比较。
在其中，健康保2.0死亡是退保费，达尔文超越者是赔保额。
能够看见，死亡赔保额的重疾险，尽管死亡、重疾只赔其一。
但可预测性特别强，保终生的情形下，总是能取得赔付。
状况1：
得重疾了，赔50万；
状况2：
保费还未交多长时间，就突发性身故了，也赔50万；
状况3：
一辈子，既没得病，都没遭受出现意外，最终编织记忆。财险公司也赔50万。
安全感爆棚。
而比买死亡赔保额重疾险，可预测性更强大的是：
「终生重疾险」+「终生寿险」。
毕竟是二份合同书，赔付互相不危害。
不论是老先生病，先死亡，都拿获得50万赔付款。
如果老先生病、后死亡，那便是100万赔付，比独立买「死亡返保额」多赔50万。
但更专业的确保，相匹配是更贵保费。
毕竟人总是会身亡。
这相当于就是一个明确风险，仅仅开始时间迟早问题。
保险公司并不是公益慈善企业，自然也不会在价格方面妥协。
而恰好是终生寿险贵。
大伙儿才会想用「定期寿险」去取代。
若相匹配一个完整的取代组成，剩下来的重疾险，要面临二种挑选：是保到70岁或是终生？
从上述的报表能够看见。
计划方案1：
「健康保2.0，保终生」+「擎天柱3号，保到70岁」，一年总保费是6419.14+1320=7739.14。
计划方案2：
假如健康保2.0、擎天柱3号都是选择保到70岁，那交的钱越来越少：3539.94+1320=4859.94。
计划方案3：
独立买「达尔文超越者，保终生」，每一年需要投入8405块，比计划方案1、计划方案2都需要贵。
可是，计划方案1、计划方案2并不是十全十美。
对比「死亡赔保额」的重疾险，一步到位保到终生。
计划方案1壮烈牺牲70岁后身故保障。现阶段平均寿命76岁。
当然，70岁死亡对家庭经济冲击并不大。没太大必需配定寿。
计划方案2则与此同时壮烈牺牲70岁后重疾保障服务身故保障。
从病症发病率看，不论是6种最大发出来的重疾，或是25种多发的重疾，70岁以后的发生率比其它年龄层都需要高，男人女人一样。
图片出处：和讯网
这就使得，在赔偿上，计划方案1、计划方案2就不如计划方案3那样明确。
有可能会赔50万。
还有机会取得比50万更多赔付。
但是同时存有一分钱都拿不到的现象（定寿、重疾险都保到70岁，70岁以后就什么都赔不上）。
也是我们指责开始提及的小视频存有欺诈的主要原因。
想要实现短视频常说，先要重疾、以后死亡，随后取得二份赔付，仅有重疾险、寿险都保终生时，才能100%产生。
但相匹配的多投入40%的保费。
最少这一点得提醒下。
不可以乱说。
03
适合自己的，就是好
大家写这些。
并不是要宣扬「死亡赔保额」的重疾险就行。
并不是指责「没有身故责任」的重疾险不太好。
箩卜、大白菜各有所好。
现阶段这两种商品一个线下推广委托代理人大力发展。
一个在线上营销火爆。
表明他们可以满足一部分人的追求。
而我作为消费者。
应该做的，便是梳理自己的要求和费用预算。
会获得2个益处：
一是合理消费，不纠结。
不缺钱，买死亡赔保额的重疾险，锁住赔偿里的可预测性，保额购买到100万也没什么问题。
经济实力一般，那关键的保证要优先照顾，重疾险先进入车内更为重要。
买个一次赔，先保30年或者到70岁，保证关键收益期，不会一场重病就压垮全家人。
等收益上去了，再立即加保。
只怕摇摆不定，哪些也不愿意让步，耽搁最好购买保险机会。
比如说我在今年的30岁，23岁刚工作的时候自己买了50万健康保2.0，一年只需2584.65块。
假如我直到30岁时买，那每一年保费就变成了3539.94，比23岁买，贵接近1000块。
这一点，一些快生了日才着急忙慌购买保险好朋友，应当感触颇深，生日一过，一年就的多交下几百元。
何况，年纪越大，人体有点儿病痛的很有可能也就越大，到点也不仅仅价钱的难题，反而是压根就不能买。
二是坦然面对商业保险的不完美。
商业保险仅仅对冲交易工具的使用一种，它解决不了全部风险性，会出现偏向性，特别是单一商品。
但能根据和其它险种的组合，让互利共赢，努力做到极致，自然费用预算也要紧跟。
在平台上，大家按3000-20000的费用预算，进行了好几份计划方案，微信公众号提示框回应：计划方案，就可以看到。
提示一点，方案是按标准体，即没有身心健康问题的人定制的。
假如你有身体问题，必须核保，或者想要定制服务，能够戳微信公众号下面工具栏的“免费在线咨询”，给大家评论。
Ps：
为了能夺人眼球。
关于保险，偏执这样的说法愈来愈多。
请各位提高警惕、辨证的看。
如今获得信息的途径许多。
要核查一个观点是不是精确、公平。
非常简单。
多看看、多听听就可以了。
关联自身钱包，偷不可懒。
最少我们自己的文章内容还记得看。
PPs：
你重疾险，购买的是「死亡赔保额」的？或是消费性的？
是保终生？或是到70岁？
你是怎么想的？为什么要这样配？
欢迎大家发表评论沟通交流。
