写中症重疾险时，我们提到过信美相互i健康多重保。
这款产品奇特之处在于：重疾最多可赔7次、中症8次、轻症21次。很多读者表示被吓到了——上辈子是造了啥孽，才会患那么多次大病？营销噱头吧！
是略激进了点。
但这家公司最近上线的一款少儿白血病险——信美相互爱我宝贝少儿白血病疾病保险（以下简称“爱我宝贝”）。
是我们迄今看到的最便宜的长期白血病险！
没有对比，就没有伤害，我们找了人保健康的守护天使作对比，如下图：
同等保额情况下，爱我宝贝比守护天使要便宜42%左右。
且直接保到25周岁。
更人性化的是，守护天使，包括很多重疾险除外的Binet分期方案A期程度的慢性淋巴细胞白血病（若保，属于“轻症责任”），“爱我宝贝”也保——
只要确诊，那就赔付30%的基本保额，即最高15万。
若后期白血病不幸恶化，达到重疾标准，那就再赔50万。
真的很适合作为宝宝重疾险的补充，进一步加强白血病上的保障。
02“爱我宝贝”还有几个不得不说的亮点：
1、保额可选择多
出生满30天——17周岁的小朋友可投保，保额可选20万、30万、50万。
对应的保费，我们也简单整理了一个表格：
从上图看，50万保额，最贵的，也就1220元，最便宜的，380元。
在白血病治疗费10-100万的情况下，感觉每一分钱都花的很值。
氮素，由于受到监管对未成年人身故保额的限制——0-10周岁不得超过20万，10-18周岁不得超过50万。
那，如果家长已经为宝宝投保了意外险、寿险或带身故责任的储蓄型重疾险，且最高身故保额或累计身故保额达到相应限额的，就不能再投保“爱我宝贝”。未达到的，则仍可以就差额部分投保。
那问题来了，难道“爱我宝贝”赔身故？我们专门打客服电话去问了下，客服MM明确表示——
作为一款消费型保险，“爱我宝贝”保险期满是不返还保费的；保单年度内，被保人不幸身故，也不退还保费，合同同步终止。
若投保人觉得亏，那可以申请退保（合同都终止了，咋退保？也是奇怪），能拿回保单的现金价值。
2、等待期
90天等待期。
等待期的处理也很人性化——
90天内罹患轻症，即Binet分期方案A期程度的慢性淋巴细胞白血病，不赔付，合同继续有效。
也就是说，过了等待期，确诊达到重疾程度的白血病，保险公司依然会赔；
若90天内确诊白血病，那退还保费，合同终止。
3、健康告知简单、免责少
直接截图，让大家感受下：
仅询问6个月内的健康异常情况，原则上，健康告知没问到的，都可以买。
对宝宝是否是早产儿也不做任何要求。
实在有问题，还可以走人工核保。
免责条款，也只提到四点，吸毒、感染艾滋、遗传性疾病以及核辐射，很宽松了。
4、外籍人士符合条件也可投保
要求在中国居住满一年，且仅在中国纳税。
当税收身份发生变更时，则需在30日内通知保险公司。
………………………………
当然，这款产品也并非全无缺点——
前面提到的身故责任是一点。
仅限北京地区的用户投保则是另一点。
那不在北京的，真要割爱了吗？
不必，根据客服的说法，可以这样变通：先填一个北京的地址，购买成功后，页面会弹出“变更地址”的界面。若没有更改成功，官网也可以直接改。
也就是说，异地投保是没问题的，不会影响后续的理赔。
03、
有人可能会问了：有必要买单独的白血病险吗？
我们的建议是，重疾险的保障范围要远大于白血病险这类特定疾病保险——
白血病作为恶性肿瘤的一种，发病率占恶性肿瘤的30%，余下脑肿瘤、恶性淋巴瘤和神经母细胞瘤等占了70%。而重疾险不仅保恶性肿瘤，还涵盖其他重大疾病。
所以，能买重疾险的，自然是重疾险优先。
关于少儿重疾险，我们也详细分析过，戳《两款极致性价比的少儿重疾险升级了》可复习。
不过，如果是下面3种情况，那完全可以买“爱我宝贝”——
1、小朋友过不了重疾险的健康告知；
2、家长想通过重疾险搭配白血病险，增强白血病上的保障；
3、家族有白血病史，但预算不够买重疾险的；
这里我们也简单科普下白血病。
白血病的江湖大名叫“血癌”，是一种恶性程度极高的血液病。
数据显示，白血病已占到儿科恶性肿瘤发病率的第一位，我国15岁以下儿童白血病的发病率为4/10万左右。病毒感染、化学因素、放射因素、遗传因素都可能引发白血病。
分类上，白血病主要有急性和慢性两大类，急性白血病病程短、病情重，确诊后，患者预期寿命仅1年左右；而慢性白血病病程缓慢，病情可稳定1-4年，但之后可能加速急变。
具体分类见下图：
在一些人眼里，白血病就等于不治之症，所以确诊后，万念俱灰，不去治疗。
这其实大错特错，随着医学技术的进步，白血病治愈率已不低，儿童白血病总体治愈率在80%以上。
其中，儿童中最常见的急性淋巴细胞白血病（发病率占75%左右），通过化疗，治愈率可达70%以上，5年存活率为80%左右，低危急淋5年存活率高达90%以上。
目前，化疗也是治疗白血病的主要手段，3年平均化疗费为10-15万。
而我们在影视剧中经常听到的“骨髓移植”，因配型困难，骨髓库有限，一般用于危重白血病的治疗。
费用也高，20-60万，且骨髓移植3-5年后，为防止排异和感染，并不能放松治疗，要用到不少进口药，价格不菲。累计最后花费上百万的案例，并非少见。如果复发，治疗费还会进一步推高。
以“罗一笑”小朋友为例，其于2016年9月确诊急性淋巴细胞白血病，到2016年12月24日去世，3个月一共住院三次，花了20多万（后续仍有治疗，但未公布）。
可见，白血病险并非噱头，确实有其实际价值。
至于前文提到的慢性淋巴细胞白血病Binet分期方案的A期，其平均存活时间大于10年，而且患者一般不需治疗，定期复查即可。
04
最后说说信美相互这家保险公司，大家对这个问题应该都很关心。
虽然公司2017年5月才获批开业，但实力并不差，是保监会批准成立的3家相互保险社之一，总部位于北京，初始运营资金10亿元。
相互保险其实是当今世界保险市场上最主要的形式之一，但在我国才刚起步。
那什么叫“相互保险”？听过保险起源的故事，或了解过互助保险的，会很容易理解这种模式。
简单说，这是一种会员制保险，会员缴纳会员费后，可以买公司的产品，参与公司的管理，共享利润。当理赔出现异议时，会员还可组成陪审团，投票表决赔还是不赔。
上述模式决定了相互保险和平安、人寿、泰康这类商业保险公司，是不同的。
最明显的，投保人即为股东，而且投保人之间有共同的保障需求，所以不会出现投保人和保险人发生利益冲突的情况。
因此，产品会更强调保障性，即使是商业保险觉得没啥利润的义务，相互保险也会愿意去做。
从i健康多重保轻症最多赔付21次，大家应该能领教这种“善意”。
不过，不以赚钱为第一位，资金主要来源于会员费，那会员必须很有钱才行，公司才撑得下去。
信美互设的九大发起会员为确实个个都是大财主，包括：蚂蚁金服、天弘基金、国金鼎兴、成都佳辰、汤臣倍健、腾邦国际、新国都、北京远望、创联教育等。
其中，蚂蚁金服是阿里系的，天弘基金是马云旗下的公募基金公司。目前支付宝上也有信美相互的产品入口。
有大腿抱，难怪会这么“狠”。
所以，那些嫌公司小、知名度不够的，可以放心买买买了。
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