对意外险，我们一般都是有这个要求：
“意外险的最高级保额起码要50万，最佳做到100万。”“需有出现意外医疗险，0免赔额，100% 费用报销，还不分个人社保。”“像小米综合性意外险那般，保猝死就更好。”“正确了，也有一点儿，便是划算，很便宜。用我们的话说，便是性价比高。”
这种产品是否有？我们也很迷，由于既上百万赔偿、十全十美超便宜的意外险，真的是太稀有了。
之前有个小米综合性意外险，确保全方位，包含猝死，信用卡年费299元，价钱发挥到极致，大部分合乎小伙伴们的要求，遗憾发布了又忽然停销，重做后不但降低了保额，还换了几家保险投保企业，听说都是由于保险投保亏本。
其实呢，这选保险理财产品就和选房地产一样，基本不可能地区、交通出行、配套设施、房屋朝向、总面积、房型、楼高与此同时极致，还价格低。
一般的意外险，要不满足上百万保额、又肯定会保猝死；满足价格低，保额很有可能又稍低；全部保障责任、保额都完美了，确实是有缺陷，价钱贼贵。
因此，在适度放开条件后，大家终于找到一个和你们要求较为相似的意外险商品：微保的护身福。
具体内容分成４个一部分：
１.第1版护身福品类详细介绍
２.第1版护身福单品的不够
３.新版本护身福改进后产品简介
４.商业保险汇总
01 护身福商品保什么？优势是什么？
微保的护身福商品应当分为2个版本号，文中我们还会将前后左右2个版本一些转变，开展专业标明。
护身福第1个版本，合同约定的保障责任包括：
最大100万身故、全残保障金；最大100万猝死保障金；最大10万意外伤残保险金；
微信里的护身福意外险值得买吗，以及那些坑需要注意的问题？
保费一个月只需16元，按月交费分成12期，或是全额的交费，一年也就192元。
粗略地望去，有3个优点非常明显：保额很高，最大100万；价钱很便宜，最少每月5元，一年60元；100万猝死确保额。
这似乎要超过现在大部分意外险了？
02 护身福意外险有什么不够呢？
刚刚看到这3条竞争力的，一般都会一见钟情。
终究目前市面上能够提供达到100万保额确保，并包含猝死（突发性急性病死亡）的意外险确实太少。
如果你现在微保的“护身福”意外险，能只花192元，就能拿到最大100万死亡、全残确保，也有100万猝死确保，是否极具性价比高？
实际上大家只要仔仔细细地把这个产品与自己的要求进行比较，就会发现护身福的合同约定，肯定是有一些不伦不类设计的：
1.意外伤残保险金最大保额仅是身故、全残保障金的10%
换句话说，虽然也有100万死亡、全残赔付，却最大只有获得10万出现意外伤残赔偿。
举例说明，小赵花掉了192元购买了100万版护身福意外险，之后在上班途中遭到出现意外，造成2级残废。那样，最后赔付金额便是100万×10%×90%=9万余元。
一个很严重的2级残废，最大却不得不取得9万元赔付，显而易见还远远不够。
2.并没包括出现意外医疗险
护身福条文有意将死亡、全残、残废、猝死分离列入保障责任，乍一看保障责任许多很全方位。但仔细一看，就能发现，事实上它连意外医疗保障责任也没包括。
如果平常因为一些小意外进了医院，护身福并不是保一切医疗费的，仅就这一点就降低了性价比高了，连一些综合意外保险都比不过了。
3.除了一些保障责任缺少以外，护身福在现有的保障责任中，不乏有存在一些掩藏坑
3.1有关猝死的隐型坑
医学中，从病发到死掉多久才可以定性为猝死呢？现阶段未有公认统一标准，分别是1钟头、6钟头、12h和24小时内。
一般来说，不一样保险公司针对猝死的认定的时间期限有点不一样，有的要求突发疾病后6小时之内死亡才能够赔，有些是24钟头，理论上来说，时间越久对顾客是越有益的。
而护身福第1版中，被保人突发感染期，立即、彻底因而突发性病症发病后6小时之内悲剧死亡，立即至死导致不能确立的，才可以做为猝死赔偿判定标准。
也就是说，从一开始的病症突发性6小时之内死亡，才能够赔付猝死责任保险，这会对猝死的现象基本要求非常严格的，万一救治了7小时之后还是猝死了啦？那不就是赔不了。
另一方面，尽管附带的猝死保障责任看上去比较合适，但在实际操作中，猝死一般并没有那么容易赔付的，一般都会标准进行验尸，假如无法接受这一点，就真必须代选产品了。
3.2合同文本中的全残规范，依照老版的伤残评定标准定义
中保协2013年公布的《人身保险伤残评定标准》，标准下要求人身险伤残程度分成一至十级(共281项)，1级残废相当于全残，其保障金给付比例是100%——10%，按10%逐级递减。
而护身福第1版全残项中，并没有选用新版本《人身保险伤残评定标准》里的1级残废，反倒使用了老版的1级残废(即现阶段寿险中所使用的全残新项目)。
我们都知道，新版本《人身保险伤残评定标准》中全残包含10级共281项；老版《人身保险伤残评定标准》中全残为7级共34项，如果使用老版规范，其实就是变向去除了1级伤残标准的很多时候，减少了赔偿概率。
3.3全残补助费是分期付款领到
一般的意外险全残保险理赔得话，一般都是一次性赔偿保额，直到购满后义务停止无效。
而护身福的全残补助费是分期付款发放的，依照保险费用均值分成12个月赔偿，假如全残后被保人死亡，全残补助费也就不再赔偿，其实就是剩下来的都拿不到了。
例如，假如投保人在一次意外中，双眼永久性彻底双目失明，3个月后，又得癌死亡。那么这样的购买保险也就只能取得100万÷12×3=25万出现意外全残赔偿费，与协议中注明的100万，是有很大差异的。
03 护身福新产品的重做更新
总而言之，早期刚发布槽点很多啊，结果可想而知就被人诟病的较多，护身福有可能是收到市场意见反馈了，进行了对应的改进，确保拥有升级：
微信里的护身福意外险值得买吗，以及那些坑需要注意的问题？
1.猝死时间期限变长，从突发疾病后6小时之内变成24小时之内
护身福第2版中，有关猝死的描写，变成被保人突发感染期，立即、彻底因而突发性病症发病后24小时之内悲剧死亡，立即至死导致不能明确的现象，时间期限变长至24h，针对猝死的现象规定越来越比较宽松。
2.对于意外保障义务缺少，在购买保险页面能够补足意外医疗义务，最大保额10万
护身福意外医疗信用额度是身故和医疗10%，换句话说最大赔付10万，免赔额100元，剩余100%费用报销，但是，仅限于社会保险服药，可是比以前意外伤害保险义务缺少，确实好太多了。
3.提升伤残赔付信用额度，最大可达到100万
以前很多人都觉得意外残疾的赔偿信用额度过低，很坑。第2版都是对应的提升了伤残赔付额度，最大可达到100万。再有就是选用新版本《人身保险伤残评定标准》里的残废判定标准。
当然，这种附带的保障责任换句话说改进，并不是白给出的，都要加价。假如这所有的一切保障责任都包括，必须396元一年，价钱相较于小米综合性意外险，贵100元。
04 商业保险汇总
对于我们来说护身福这一款意外险新产品的较大特点是保猝死，比照小米综合性意外险、安意保分别是30万、20万，这个产品的猝死保额现在是目前市面上最高，
其次，新版本死亡和身残额度全是100万，信用额度还是很高的，第2版又能增加出现意外医疗险，最大10万额度，保费396一年，不高不矮，总体来说，性价比高还好。
还好最新微保护身福意外险把之前坑大部分都填上，对于一些早已买了综合性意外险，也对猝死确保有需要的好朋友，就可以把护身福与自己买综合性意外险设备进行累加了。
但是必须友情提醒，解决猝死等死亡风险性，最该选择的是定期寿险。
此外，实际上重疾险、寿险义务比较简单，只保死亡（或全残），不管是出现意外或是病症所导致的死亡都能够赔付，猝死当然你也可以确保，因此特殊为了能100万猝死保额去购买保险护身福，是否值得，这一就需要大家自己考量了。
还有就是，护身福还有一个和其它意外险不一样的地方，便是带有健康告知，假如不合乎健康告知得话，是也买不到，另外就是现阶段护身福·意外险仍在局部性检测中，应该也是怕保险投保亏本，非是全部客户统一开放式的，一些朋友或许还看不见这款产品。
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