不张扬了一段时间的百年人寿。
现在又高姿态下去。
继康惠保2020后，出了一个百惠保。
接着又来了一个康惠保2.0。
大家科学研究了一下，康惠保2.0本身就是一次赔的“百惠保”。
百惠保重疾一共能赔5次；而康惠保2.0，重疾只有赔1次。
剩下来的确保，就一模一样了。
不相信？
看图片。
看到没，差别特别小。
因此我们原本不准备写康惠保2.0，有兴趣的，去看看百惠保的专业测评，就可以知道个大概。
但吃不住有朋友问我，那就讲讲。
01
先看看康惠保2.0的基本保障：
- 100种重疾，赔1次，假如60岁以前诊断，赔保额的160%；买50万保额，等同于寄了一个保到60岁，30万保额的重疾险。
- 25种中症，赔2次，每一次60%；
- 48种轻症，赔3次，第一次赔40%，第二次赔45%，第三次赔50%。
- 12种前症，赔1次，赔15%保额。
前症很有食欲，稍候就跟大家详尽说。
康惠保2.0还有一个有意义的地区，是把癌病二次赔放到了首选义务里。
癌病二次赔，非常实用，由于癌病这是所有危重症里最大发出来的，也最容易发作。
那要是癌病3年之后，还不见好，或者转移到了、复发了，或者探索与发现了别的癌病，康惠保2.0能再赔一次，赔保额的120%，就不会出现前一次赔的钱花完了，没钱治病问题了。
大家算了吧下，30岁，50万保额，保终生，交30年钱，一年保费大约6000元左右。
倘若费用预算充裕，可以选择。
相反，你想“轻中症重疾”，那么就不要买康惠保2.0了，能够换为超级玛丽2号Max，详尽专业测评在这儿。
02
讲讲康惠保2.0的前症。
一共包括12种
8种是癌前病变，如肺部结节、子宫上皮瘤变；
2种是慢性病病发症。
2种是特殊手术治疗。
这种疾病也还挺普遍，近百年很有诚心。
次之，这种疾病有个特点：能防、可控性、可痊愈。
相反，放着不管，就有可能病变或者恶变。
例如宫颈上皮内瘤变（CIN Ⅲ），这在女士中比较常见，一经发现，医师一般会提议手术医治，防止恶变成直肠癌。
那近百年设计方案前症的效果其实蛮好了解：赔你15%保额，使你早期发现，将风险性扼杀在萌芽期。
便是，取得赔付，没那么容易。
几乎都规定手术医治。
却不是全部状况都要做手术。
拿比较常见的肺部结节说，绝大多数都是常规体检发觉，需不需要手术治疗，医生都会看包块大小，很大，挤压肺脏，那么可能要手术治疗；或者包块看起来越来越快，有癌变也许，这也会手术治疗。
那如果肺部结节持续复诊2、3年，都没什么变化，医师不容易提议手术治疗。
Barrett食道都是，知道后，一般先用药治疗，较为严重，才动手术。
大家看了一圈，较容易取得赔偿，或是宫颈上皮内瘤变（CIN III），这个手术比较常见，有大家族直肠癌病历，或者有宫颈炎症的，可以选择。
但是，考虑到前症的手术费用一般10万不出，医疗保险报销后，自身承担的很少，若是有百万医疗险，那这方面费用，用不着非一定要通过重疾险来赔付，那前症没有买也可以的。
当然，你想更专业的确保，那康惠保2.0是非常值得要考虑的。
由于前症加费并不多，写百惠保时，大家比较过，前症多出的保费应该是2、300块/年（按30岁买50万保额，保终生，交30年钱算）。
次之，前症能够豁免保费。
举例说明。
30岁的小花购买了50万康惠保2.0，保额50万，保终生，30年交费，一年保费是6060块。
如果花朵在第二年查出来宫颈上皮内瘤变（CIN III），并进行了宫颈锥切手术，那么她除开可以拿7.5万赔付，后边28年保费（接近17万）也不缴了，但是其他确保还继续有效。
相当于能变大金融杠杆，自己考虑要不要买。
03
除开基本保障，康惠保2.0也有几个可选择的附带项。
1、心脑血管病二次赔
一共包括12种病症。
也还挺多发。
但注意，这都是重疾，平常人经历一次，都会九死一生了，能否挺过第二次，其实就是想打一个问号的。
那么是不是这个风险就没有必要购买了？
并不是。
由于康惠保2.0，是一个一次赔的重疾险，其实就是险种的重疾赔付过一次，合同书就没有了。
但赔付过重疾，以后基本上已经很难购买到别的商业保险。
因此，不论是携带癌病二次赔、或是心脑血管病二次赔。
实际上都是为了获取像癌病、心脑血管疾病这种多发重病，第二次赔偿机遇。
依据统计分析，“癌病+心脑血管病”二项加在一起，能够占据重疾险赔付的90%。
举几个例子你就能知道。
先要了别的重病，康惠保2.0赔；再得癌症，赔；再得心肌梗塞，也赔； 先心肌梗塞，赔；再得癌症，赔；以后心肌梗塞发作，也可以拿一笔赔付。
发现没，完成了多发病症数次赔的实际效果。
当然，人连进二种重疾或三种重疾的几率并不是很高。
而康惠保2.0，癌病二次赔务必选的情形下，再携带心脑血管病二次赔。
大家计算了一下，30岁，50万保额，保终生，交30年钱：
男孩子买的话，一年要6835块，
女生的话，一年是6825块。
保费充裕，还是能够要考虑的。
2、身故责任
康惠保2.0，死亡可以选择，也可以不用选。
但是不含死亡版，只有保终生。
含死亡版，才能够选保到70岁，或是终生。
这样一来，保费就有点小贵。
但是我们感觉可以接受，由于癌病患病率，年纪越大越大，保终生，才能体现最大的一个确保功效。
04
那康惠保2.0和别的重疾险做一个比照，包含嘉和保、优惠宝、刚上市的超级玛丽2号Max及其钢铁战士。
跟康惠保2.0确保比较接近是指超级玛丽2号Max，都保：
轻中症重疾，60岁之前患重疾，附加赔60%保额；
都是有癌病二次赔；
都能够额外心脑血管病二次赔；
死亡都能够随意选。
关键差别：
1、超级玛丽2号Max并没有前症
2、超级玛丽2号Max的心脑血管病确保，只要3种，比康惠保2.0少。
但超级玛丽2号Max多了一个更多发的脑中风后遗症。
从平安的理赔报告看，脑中风后遗症排到重疾险赔付的第三名。
平安理赔汇报截屏
占比（4.9%），比康惠保2.0多保的9种心脑血管病都需要高。
因此，从认可度而言，超级玛丽2号Max更高一些。
算价钱，都是超级玛丽2号Max便宜一点。
那么是不是都需要买超级玛丽2号Max？
大家建议就是，不要只看患病率，还需要融合家族病史及其日常的常规体检情况来看。
总体看，康惠保2.0对心脏疾病的目的性比较强。
而超级玛丽2号Max，心脑疾病都是有遮盖。
看到自己更看重哪一个，就选择哪个。
但是，超级玛丽2号Max尽管保脑中风后遗症。
但是根据条文，假如是发作，想取得第二次赔付，必须是一次一个新的脑中风。
脑梗一般分成缺血性卒中和出血性卒中二种。而缺血性卒中主要包含3类别：脑梗死，脑梗塞，短暂性脑缺血发病。
那么如果第一次脑中风是由于脑梗死，那第二次的是出血性卒中，或者其他部分的心脑血管缺血性，才能达到“新一次脑中风”的规定。
并且，还要达到“脑中风后遗症”的索赔需求，才拿获得赔付。
而“脑中风后遗症”的索赔规定还是比较高的，给大家看举例论证。
说了一堆专有名词，有小伙伴很有可能没看懂，你也就简易解读为，买超级玛丽2号Max，要取得2次脑中风后遗症赔付，门坎很高。
但也不是没买了价值和意义。
由于先要了别的重病，例如癌病；再脑梗，做到并发症规范，也是可以拿2次赔偿。
因此，超级玛丽2号Max、康惠保2.0，都能够考虑到。
假如你有家族遗传史，或者是对心脑血管病层面这个病很在意得话。
05
总结一下。
你就想保“轻中症重疾”：
嘉和保、超级玛丽2号Max都能够考虑到。
嘉和保比较便宜。
超级玛丽2号Max确保更强。
根据自身状况挑选就可以了。
如果你想要保“轻中症重疾+癌病二次赔”：
不论男女，超级玛丽2号Max能够优先选择。
确保非常好，价格也是划算。
次之康惠保2.0也还可以。
就会比超级玛丽2号Max贵一点。
但康惠保2.0有一点不太好。
年纪超过30岁，那么它最多只能选择20年交费。
20年交费跟30年缴费比，尽管总保费少，但每一年的交费工作压力就大了一点。
比较适合费用预算充裕一点的好朋友。
如果你想要保“轻中症重疾+癌病二次赔+心脑血管病二次赔”：
30周岁以下，超级玛丽2号Max、康惠保2.0都能够考虑到。
30周岁以上，那还是选超级玛丽2号Max吧，还提供了30年交费。
买之前，还记得看清健康告知。
如果不明白，可以留言大家，预定一个咨询顾问，详尽资询。
包含核保通不过，得换商品，或者人力核保，咨询顾问都能够帮助。
