很多人很有可能没有发现，好医保长期医疗又变了。
2018版升级成2019版时，健康告知、确保、保费都是有转变。
而此次，变的是智能化核保。
01
通常是智能化核保这个选项，很明显的，少了许多。
特别是第一条「就医行为」，现在只有28个原因能核保。
对于“就医行为”，好医保长期医疗一部分核保项
治病的缘故成千上万，显著不够了。
像急性乳腺炎、慢性盆腔炎、前列腺炎症，就没办法核保。
没给核保，就不能买。
第二条「疾病分类」，智核也“出现缩水”许多。
每一个病症类型下，就只有一部分状况能核。
而「脑疾病」、「别的」这两项，一点可能没给，点开，立即拒保。
大家还记得，旧版好医保长期医疗，只是少数抑郁症能核保的百万医疗险，符合条件，能除外买。
现在这安全通道又被关掉了。
除此之外，小孩子抵抗力弱，跑医院的频率高，又被好医保长期医疗视作了“高危“群体。
智核里彻底找不着独立的“儿童病症”选择项。
但是像尊享e生，
假如小孩子得了新生儿黄疸、小孩手足口病、卵圆孔未闭。
只需购买保险治好了，能标体买。
02
依据好医保长期医疗规则：
不能通过健康告知，又通不过智能化核保（包含找不着智核相匹配这个选项，造成无法核保的），就不要买。
因为他并没有人力核保。
因此，2019版，健告收严、智核选择项降低。
可以直接视作：好医保长期医疗在减少业务流程。
不愿意太多的人购买了。
由于它的服务项目早已跟不上了。
许多阅读者就跟我吐槽：想找客服，咨询一下商品产品，也找不到。
或直接是机器人在回应，语无伦次。
要转人工非常困难。
03
并不是说好医保长期医疗就别购买了。
但标准一改，显著对身体出现异常的朋友们不友善。
假如你通不过好医保长期医疗的核保。
不必强买，千万不要在一棵树上吊死。
试试看尊享e生、安全e生保，这两个适用智能化核保，智核选择项还有很多。
智核通不过，就再也走人力核保。
如果想买一个跟好医保长期医疗一样，保证续保6年。
超越保、安全e生保（保证续保版）、微医保长期医疗都能够看一下。
拿他们和好医保长期医疗做一个比照：
- 微医保长期医疗
- 安全e生保（保证续保版）
大家都读过，就不提了。
超越保是一个“生面孔”，简易聊一聊。
它分2个方案：计划一、方案二。
区别就是免赔额，计划一是1万，方案二是1万5。
超越保有两种闪光点非常明显：
1、免赔额可以减少
在没有出现赔付的情形下，一年减1000，顶多能减5000。
如果住院治疗，赔付了，免赔额都不会返回1万，反而是保持上一年的。
举例说明。
老李购买了超越保方案1，前2年也没赔付，那么他第三年的免赔额就降至8000块。
第3每年中，老李骨折住院了7天，那么他第4年至第6年，免赔额都是8000，不会再降，但是也没有变成1万。
能拉低一点赔付门坎。
2、方案二能去香河大爱城就医
普通百万医疗险，只有在医院里一般部用。
你跑去特需门诊就医，并不是赔的。
必须去特需门诊就医，可以买高端医疗险。
便是贵，每一年保费过万，一般人承受不住。
而超越保计划二，30岁买，每一年1000多就可以去特需部、香河大爱城、VIP部就医，或是6年保证续保。
比较划算。
3、院内外买恶性肿瘤特药，能报销
愈来愈多靶向药物进到国家医保目录。
但是因为医院门诊控制好药占比。
很多病人突然发现，一些靶向药物，去医院压根很难买到。
医生都会开药方，让他们去院内外买。
就没办法走医疗保险报销了。
因此，一些购买了商业服务医疗险的朋友们，也总是担心，保险公司帮不帮报。
超越保在合同上确立写：凭医生处方光买的，能报。
特药费用报销标准
少很多顾虑。
但是，超越保也是有缺陷。
1、重疾非0免赔
它108种重病和一般疾病和出现意外，是同用免赔额。
比较之下，别的百万医疗险，重疾，是0免赔。
还好，超越保有一个1万/1万5的重疾补贴。
患上108种重病中的一种，就会给（留意，给过一次后，续保或重新购买保险，即便得别的重病，也无法再领补贴）。
恰好把免赔额抵掉了。
因此，危害不是很大。
2、保费偏贵
由于免赔额会降，
因此超越保贵一点。
特别是50岁往上面。
50岁，有个人社保，超越保计划一，1397块/年。
别的三款：
- 微医保长期医疗，1214块；
- 安全e生保（保证续保版），1103块，
- 好医保长期医疗，759块。
假如你费用预算很少，又能通过好医保长期医疗的健告/核保，能买好医保长期医疗。
如果通不过核保，那可以选择超越保。
有保证远比没确保强。
我测了下，超越保智能核保挺友善。
手术后的甲状腺囊肿、乳腺结节，走核保，可以正常买。
而好医保会除外。
有需求的，自提吧。
Ps：
很多小伙伴比较关心好医保长期医疗续保的事情。
我们和支付宝钱包确认过了。
上年购买了好医保长期医疗2018版，
在今年的续保，全自动续2019版（表明是2020版，本身就是2019版）。
保费也按2019版价钱续。
由于2019版确保有更新，因此会贵一点。
再讲一件事。
国富人寿近期出了一款重疾险，叫嘉和保。
国豪门的定海柱定寿，特别特别的划算。
30岁男、买100万，保到60岁，交20钱，只需1460元/年。
比较之下：
大麦定寿1960元/年；
爱相随1780元/年；
比定海柱贵21-34%。
而嘉和保，走基本都是性价比路经。
能够看见：
只保“轻症+中症+重疾”，买50万，保到70岁，交30年，
嘉和保，5款中最划算。
特别是男士，一年能少缴1000几块。
主要是因为康惠保2020、达尔文2号，保到70岁，务必带死亡。
而超级玛丽2020，保到70岁，最多只能选择20年交费。
健康保2.0呢，立即取消70岁这个选项，只能选择保到80岁或一生。
因此，相当于嘉和保填上一个坑。
费用预算很少，保额不缩水的情形下，重疾险就够保到70岁的朋友们，优先选择看一下嘉和保。
https://sky.baoinsurance.com/m/short/trial?wareId=20359&accountId=10000577263 (二维码自动检索)
其他情形，例如，你要：
保终生
带癌病二次赔
额外死亡赔保额
大家还是强烈推荐买达尔文2号。
重疾险买了便是保额。
这是一条基本准则。
而达尔文2号，在保额这方面，更具优势。
只需60岁之前，得重疾，就赔150%保额。
嘉和保尽管较多也能够拿到150%的保额赔付。
但要求严格了一点：
要在购买保险后15年之内、51岁前患重疾，才可以。
大家看了阳光保险、同方全球人寿、泰康人寿的2018年理赔报告：
这三家重疾赔付最密集的年龄层，全是41-50岁，占30%-40%。
其次51-60岁，占21-28%。
因此，嘉和保只要到51岁，是很不够用的。
假如你40几岁才买，更划不来。
例如45岁买嘉和保，也就只有5年时间，还有机会取得150%赔付。
而达尔文2号，也有15年。
再一个，
癌病2次赔，嘉和保是赔100%，而达尔文2号能赔120%保额。
达尔文2号取得二次赔付时间也较短：
假如得了癌症，3年后还不见好、或是复发了、转移到了、or新患上其他癌病。
或者第一次患上其他重疾，180天后又悲剧得了癌症。
达尔文2号就可再赔一次，再给一大笔钱。
而嘉和保，得间距3年或者1年。
癌病原本就要花很多钱去治。
赔偿费越快拿到手，就越好呀。
因此，多花点钱。
买个更足量确保。
也是值得的~~
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