Ding~
今日产品测评——
商业保险类目：百万医疗险
保险公司：复星联合
产品名字：超越保医保
核心卖点：6年保证续保、免赔额可下降、适用智能化核保
01 百万医疗险怎么挑？
文章正文开始前，
先简易讲下从什么视角下手，来选择一款百万医疗险。
1. 保障责任
我们应该百万医疗险来医保报销住院治疗治病支出，
那一款产品覆盖保障责任，自然就是越全方面就越好。
销售市场发展至今，实际上已达成共识——
下列确保，是一款符合要求的百万医疗险应当具备的。
一般住院治疗、住院治疗前后左右门急诊、小手术、特殊门诊；
重疾住院治疗、重疾特殊门诊、重疾小手术和重疾前后左右门急诊。
除此之外，都觉得购买保险是买保额，
百万医疗险随意一款全是保额“上百万”，纯粹比照金额没什么意义，
我们更要特别注意的是——
这种保额身后是否存在隐藏条件的限制？
举例说明，某新产品的保额是200万，
但条款中有表明：
“医院门诊恶性肿瘤和门诊肾透析报销限制为12万。”
恶性肿瘤医院门诊放疗化疗和糖尿病肾透析，
不是一次两次就可以完成治疗，收费标准再从几千元几万元不一。
这种掩藏限定，要是没有及早发现，能给具体费用报销留有非常大安全隐患。
2. 健康告知
仅有身体健康状况合乎保险公司规定，才能获得确保。
立在投保人的视角，
寻找一款规定相对性随性的商品，取得成功购买保险概率会高一些；
此外，有智能化核保的商品，
对已经出现了身体问题的朋友相对来说友善。
3. 免赔额多少
免赔额下列自费，超出免赔额的费用报销，
那免赔额越小，自掏腰包付的越少。
目前市面上百万医疗险的免赔额多设在1万，重疾/癌病0免赔。
一些产品会依靠同用免赔额、免赔额下降等形式，具体做到减少免赔额效果。
也是有0免赔的商品，但仔细对比下，
发现保费也随之提升许多，所以不用奢求0免赔。
4. 续保标准
百万医疗险大多是短期险，以一年一买占多数。
存有的安全隐患便是：在今年的购买了，
假如明以后身体状况下降，很有可能就去买不了，
随时都可能确保终断，不稳。
但现阶段销售市场，百万医疗险广泛改善了续保标准。
最有价值分享的是，保证续保xx年，
在此期间，不论是身心健康出问题、出现了赔付，
或是商品面向市场停销，确保也不会终断。
次之，续保标准比较宽松乃至无身心健康审批的商品也十分吸引人。
5. 个性化服务
为了保证竞争能力，一款百万医疗险一般也会有个性化服务，
大多数情况下，是质子重离子、重疾绿色通道、花费垫付。
不一样商品靠着服务平台资源不一样，
实际还会有一些别的选择项，
如外购药费用报销、手术后休养，你们可以视实际需要来选择。
02 超越保的保证具体内容
超越保这个产品，主要有两种购买保险计划方案，
并没有哪一种计划方案更强，他本身精准定位就不一样，实质上：
计划一，就是一款百万医疗险；
方案二，在计划一前提下拓展了特需部、香河大爱城和VIP部住院报销。
假如是想找一个一款性价比最高的百万医疗险，强烈推荐计划一；
假如费用预算高，想要有就医体验，如未排队，挤医院病房，强烈推荐方案二。
这也是2个方案的保证方案对比，
绝大多数内容包括重叠的，有差异，但是不多。
无论如何，最先超越保定位是百万医疗险，
咱们就先把重合的，也是关键的那一部分捋一遍。
保额，一般医疗200万，重疾诊疗400万，
以前已经说了，百万医疗险平均上百万+，
只是金额没有意义，要查看有没有单项工程限定。
超越保并没有这一块的“伤害”，而且，确保扎扎实实。
一款百万医疗险该有的，超越保已经有了：
住院医疗、特殊门诊、小手术、住院治疗前后左右门急诊等具有费用报销。
在其中，住院治疗前后左右门急诊的费用报销时间前7天内30天，
给身体异常定期检查诊断，及其医治后复诊恢复充足时长。
假如有效医疗保险，超越保的医保报销比例是100%；
若是有医疗保险却没有用，医保报销比例是60%，
Ennmm，有医疗保险就拿下去呐，我们都可以划算。
超越保的基本保障是很扎实全方位的，
下面，介绍一下超越保的优势/特性。
1.免赔额逐年递减
1w免赔额是百万医疗险最常见的水准，
但有一些商品，会设定些标准来降低具体免赔额。
超越保规则是这样子的：
假如一直没有保险理赔，免赔额逐年递减1k，最少降5k，
计划一及计划二都适合，
因此，现实是，计划一免赔5k-1w；方案二1w-1.5w。
2.6年保证续保，健康告知比较宽松
对于需要确保的人来说，
一款产品好并不重要，有着一款好商品才重要。
因此，超越保的健康告知比较宽松水平怎么样呢？
先讲健康告知，
常见病，如甲状腺囊肿良好且手术后治愈1年、已治好的甲亢病和手术后治愈1年良好乳房疾病，超越保可正常的保险投保；
乙肝病毒携带、乙肝小三阳同类产品多立即拒保，而超越保除外承保。
再讲续保标准，
先申明，现阶段销售市场根本不存在真真正正终生保证续保的百万医疗险，
运营风险太大，管控审核未通过。
超越保这个产品，保证续保6年，是续保标准较为出色的，
一年一买，保证续保6年，期内一定都可以买。
即便产生身心健康转变，乃至赔付保险理赔，也拒绝不了续保；
要是商品停销，也能免健康告知购买保险同类产品，无等待期；
而且，保证续保期限内费率一致，不容易独立调节被保人的费率。
3.个性化服务好用优异
超越保有质子重离子、恶性肿瘤外购药和重疾住院津贴。
这种服务项目有什么用途？
质子重离子，是一种效果明显，对人体健康损害比较小治疗办法，
传统癌病放疗化疗，在解决肿瘤细胞的前提下，也伤害了健康细胞，
使免疫系统受到破坏，很有可能癌病还不见好，人便挨不过去了。
如果使用质子重离子去治疗，癌病存活率会大大提高。
但，目前我国有关资源稀缺，它治疗费会很昂贵。
在百万医疗险中，质子重离子是个性化服务中的画龙点睛，
由于稀有价格昂贵，会有最好是，没有就也事出有因，
今朝今日，医院门诊病人多，不仅医疗机械，药物网络资源很有限，
一部分人很有可能去医院买不涂药，得自己去找购买方式。
但众所周知，用以恶性肿瘤治疗，像靶向药物，
价钱宝贵了，没医疗险费用报销确实买不起。
因此，保险公司对恶性肿瘤外购药开展费用报销，确实很实用。
4.有重疾补贴，几近0免赔
除之上，也有一项个性化服务—重疾补贴，
可以用来改善伙食，补充维生素或者雇个护理员，是很实在的一笔钱。
计划一及计划二的消费群体定位不一样，
在重疾住院津贴上会有差别：计划一1w，方案二1.5w。
略微差距的是，方案二的补贴金额更大一点，1.5w，
但细心地好朋友也会发现，
二种购买保险方案，补贴信用额度都和免赔额不相上下，场均三双甚至有盈余。
计划一，免赔额5k-1w，重疾补贴1w；
方案二，免赔额1w-1.5w；重疾补贴1.5w。
一来一回，是否恰好用重疾补贴补好免赔额的开支？
因此，超越保等同于是一款0免赔的百万医疗险。
03 2个确保的差别在哪儿？
下边讲讲2个保障计划的差别，
主要在医院门诊范畴上，
计划一，费用报销在二级及以上定点医院一般部产生费用，
方案二，扩展了特需部、香河大爱城及VIP部的职责。
如今，越来越多的人逐渐追求完美就医体验，
医院特需部、香河大爱城和VIP部也慢慢走入视野。
实际上，到医院便是就医嘛，
医师就那几个，挂个特需号还能看出来什么不同？
一年几百元能解决的难题，为何花好几千？
说到这儿，不知道你们有没有这种感觉，
便是，如今一年到头，医院里的人都是好多啊！
从一进门便开始排长队，然后预约挂号就医排长队，查验抽血化验排长队，等汇报排长队，
成人，精力旺盛，并不是什么重病，等就这些。
但是之前的一位顾客，他穿刺术后确诊了甲状腺癌，就想早点手术治疗。
随后，他借着周一到医院问，
医师对他说，现阶段的号最少早已排在十天后了。
那没号了，没办法啊，忍不等？
这名顾客还没等，等不了了，
他转过身到了医院特需部，第二天就挂到号了。
之后询问他，他说道，
一想起自己身体内有一个东西在不断地瓦解生长发育，
确实就和揣了定时炸弹一样，
特别焦虑，一心就想早点手术治疗。
还行，虽然多花掉了一点钱，而对结论非常满意。
实际上，针对医疗条件的急缺，
即便是非常少到医院的你我，是有隐隐约约感受的。
因此，当看到超越保计划二后，
我便自然而然地联想起以前这名顾客的亲身经历。
可是，想无需排队挤医院病房，就要花大钱。
高端医疗险，不分医院门诊,
特需部、香河大爱城、VIP部自然还包含以内，
即使是价格低的，它还要一年过万。
对一般别人而言，
假如单纯为了更好就医体验，每一年花买到万元买中高端医疗险，
算下得与失，多少有点不划算。
因此，如今超越保作为一款基本保障过硬的医疗险，
用比中高端医疗险划算近10倍的价钱，满足更加好的就医体验，值得一试。
04 末尾有话要说
医疗险看上去来划算，
但确保可靠性上比不上重疾险。
因此，还是建议大家或是将医疗险做为医疗保险填补，
长远来看，需要防范和转嫁风险，
也是需要尽早买重疾险和寿险进行调整组合。
百万医疗险在几个保险险种中，条文算得上较为复杂，
你如果看了文章内容也有难题，能够给大家评论。
