前几日，小白对年金险进行了一番汇总，
今日到增额终生寿险啦。
很多小伙伴还不太理解年金险和增额寿的差别，
这样说吧，它俩都是属于保险理财，
都可以锁定盈利(贴近利滚利3.5%），无论债券收益率如何变，都不会改变。
主要用途也都是差不多的，能够买回来攒养老保险金、给小孩存培训费、或进行闲钱投资。
但资金投入一样的钱，什么时候返本、以后怎么领，很不一样。
举例说明。
30岁男，年交10万，交3年，想补充养老，
返本时长：年金险第17年、增额寿第7年；
领取奖励时长：年金险务必离休才可以领，增额寿自身定；
领是多少：年金险按时按量，例如设定好每月领4000块退休养老金，那么就每月领4000，这一月不拿，不好；这一月能多拿、少拿，也没用；
而增额寿很灵便随意，这月领5000、下月领5万；这月领，下月没领，也成；
何时领完：年金险活多长时间领多长时间，确保一辈子百度有钱花；
而增额寿，假如获得过多过快，或使用寿命很长很长，钱有可能被提早领完。
因此，假如你非常明确一笔钱的用途（例如养老服务），不容易提前兑取，害怕被侵吞、枯竭，那年金险比较适合。
相反，你很自律，擅于管理好自己纸币，纯粹想存款升值，或者给自己/家中/公司防护出一笔安全性资产（例如买给儿女做结婚前财产），不注意之时会现金流量资金周转，对于未来什么时候用、做什么用临时不确定性，那小白更提议增额寿。
二种都不错，组合买更出色。
一个稳定，每一年领取奖励，人这一辈子领取老，越长越划得来。
一个随意，啥时想取就可取，回本快短中后期利润高。
01 挑增额终生寿险，最应关注什么？
如今在售卖的增额寿特别多，家家户户都觉得自己家好，我们该怎么挑?
小白教给大家几招：
一看现金价值
现金价值意味着帐户上的钱，谁返本快？谁金额高？就优先选择谁。
二看作用
除开养老服务、文化教育、项目投资，你们有没有特需门诊要求？
后边详说，大家都会搞清楚。
而挑增额寿时，有3点非常容易被欺诈，但其实没必要太关心：
1.回报率
管控父亲明确了，增额寿预定利率不得超过3.5%。
因此，全部增额寿实际收益率比较接近，都不能超过3.5%。
3.5%你可能会觉得不太高，但拥有时间久，就丰厚：拥有30年，等同于单利6.02%；拥有40年，等同于单利7.4%。目前市面上，本钱肯定安全的情况下，也有相同利润的理财方法吗？
2.合理保额
许多增额寿，宣传策划的时候会说按3.5%、3.6%、3.7%、3.8%乃至3.9%利滚利增长。
注意啦，这一每一年利滚利增长的是“合理保额”，跟盈利彻底不相干。
而合理保额，仅仅产品外观设计的一个因素，唯一和我们发生性关系只能在测算死亡金时。
3.死亡金
全部增额寿，死亡咋赔，管控父亲统一订了规定：
看个实例。
30岁小亮，年交10万，交5年，一共资金投入50万，
假定，
小亮刚交第2年保费，人走了，
由于小亮快满了18岁，
死亡指数1.6*20万保费，超过50540块的现金价值，因此赔付32万。
小亮第7年过世，赔80万。
第20年过世，这时现金价值最大，赔92万6230。
非常明显，合理保额没什么用，反而现金价值愈来愈高时，死亡基本上就按照市场价来亏了。
因此挑增额寿，关键还是要看现金价值。
02 8款增额终身寿，谁主要表现最好是？
小白把现阶段关注度最高增额寿，进行了一番汇总：
利很长时间、传奇世界一号已下架，学琴悦享现阶段网上很难买到，
所以咱们仅用比照其他8款市场价主要表现，包含：
- 海保乐满满的
- 弘康金满意足（臻享版）
- 和兴增多多2号
- 利多多
- 光大银行光明至尊
- 近百年鑫越人生道路
- 珠海横琴金满意足两全保险
- 善心守护神2.0
状况1：一次性交10万
前6年，金满满的数据信息最大，并且第4年就回本。
第7-14年，乐满满的、金满意足（臻享版）、增多多2号后来者居上。
但第15年起，金满满的再度追上，金满意足（臻享版）、增多多2号略逊一筹，且差别不大，就好几百。
状况2：3年交，年交10万
初期金满满的盈利最大、中后期金满意足（臻享版）、中后期又是金满满的。
状况3：5年交，年交10万
没变化，初期、中后期，金满最好，中后期金满意足（臻享版）。
状况4：10年交，年交10万
早中期，金满意足（两全险）、金满满的、金满意足（臻享版）都很好
中后期乐满满的数据信息最大。
状况5：15年交，年交10万
适用15年交的很少，只剩下4款。
早中期，金满满的、金满意足（臻享版）主要表现最好是。
但后面，增多多2号猛追追上。
状况6：20年交，年交10万
初期，金满满的；中后期，金满意足（臻享版）；中后期，乐满满的第一。
总结一下：
只是市场价，
金满满的、金满意足（臻享版)、乐满满的、增多多2号归属于第一梯队。
在其中，趸缴、3年、5年交，金满满的广泛盈利更快；
金满意足（臻享版)中后期盈利优异；
而增多多2号、乐满满的归属于长跑比赛参赛选手，缴费期越久，越占优势。
选时，预测下大约什么时候需要用到钱，再不懂装懂。
如果不在乎，就再去考虑小白上面说的多功能性。
03 这种个性化服务值得注意
所说多功能性，也就是说增额寿特色服务，能否满足你附加要求。
大伙儿比较关注，主要包括下边好多个：
1.减保取款
减保就是将帐户上的钱领出去，
剩下没领取的，再次利滚利周转。
全部增额寿也支持，没啥好说的。
2.加保
加保便是往账户上增加保费。
经济发展环境差，利率下行，投资股市、股票基金、房地产都很容易亏损时，隐私功能会特别香。
由于增额终身寿的盈利，眼见为实，不受外界影响。
因此，能加保，相当于能用少许资产占住一个固收的蹲位。
乐满满的、金满意足（臻享版）、增多多2号、金满满的、鑫越人生道路、金满意足两统统适用加保。
而最随性的，应属增多多2号：
a.购买保险次日就能加保，每一次100元；b.18周岁以上，一年内加保不超过20万，不需重新身心健康审批；低于18岁，高于20万不需要，总保费不超过1200万就可以了；c.加保写上合同书，商品停销也不会影响；d.70岁之前都能够增加；e.线上就可实际操作，比银行转帐还简易。
但是，小白留意到，合同书有写“加保需保险公司审核同意”。
我问过在线客服，客服说，假如管控硬性要求关掉加保作用，那就很有可能撤销。
为防现行政策发生变化，只要没有太差钱，小白都建议第一次购买保险就买够。
3.保单贷款
急需用钱，但又不想退保险，就可以将保险单押给保险公司，办理贷款；
顶多能贷现金价值的80%，最多6个月。
这作用全部增额寿也支持，仅仅银行贷款利率、办理手续不一样。
最给力的是金满意足（臻享版）、金满满的、利多多，年利率仅4.5%，比住房贷款都低，微信公众平台就可实际操作。
贷满6个月要贷款展期，可以只还款利息，自主创业好朋友可关键注意下。
4.特色服务
非是全部产品都是给予，但是你又很有可能急需解决的。
8款里，主要表现最佳是指金满意足（臻享版）、金满意足两全保险、光明至尊。
金满意足（臻享版）
a.适用隔辈购买保险
绝大多数增额寿，可以买为自己、另一半、儿女、爸爸妈妈。
爷奶富有，要给孙辈存培训费，就要找这类能隔辈买了。
b.节假日日交通事故附加死亡金
端午节、中秋节、新春佳节等法定节假日，乘飞机、车辆、列车、货轮、私家轿车等出现了出现意外，人走了，除开正常死亡金，会附加赔合理保额。
像小亮60岁车祸事故死亡，一共能赔1306330+1123075=242万9405。
C.送冻体细胞服务项目
总保费做到100万可以送，把人体免疫系统类似冷冻卵子一样攒起来，保存其活力，直到生重病、或年老体弱时，再注入回身体内，归属于现阶段较前沿的免疫治疗，由深圳华大基因提供帮助。
金满意足两全保险
a.能设第二投保人
交了保费，人走了，会自动变动你指定人，给新的投保人，无需通告一切第三方，那么你的保险单也就不会变成财产，分钱给你不愿分人。
b.死亡金可连接私募基金
例如你买增额寿，死亡后留有1000万给小孩，但孩子才3岁，你害怕他过小，钱会落入他人手上，那就能做一个保险金信托，由期货公司按你的意向，每一年打生活费用给小孩，等到孩子成年人，再将钱交还给小孩。
像刘嘉玲的公公去世时，留有400亿元财产，他也没立即交给刘嘉玲和许晋亨，反而是放进私募基金里，刘嘉玲和丈夫按月领200万生活费用。
光明至尊
a.能连接养老服务中心
没儿女、子女不孝顺、或身体弱，不知道以后会不容易去养老院，要不要人长期性照顾，那能买这个。
总保费30万，年交保费最少1万，就能锁住养老服务中心【旅居生活】资质，每一年可以换不一样小区住；
总保费70万，年交保费最少2.3万，有养老服务中心「长居」资质。
小白实地考察过光大银行的养老服务中心，不管自然环境、气氛、服务项目、价钱，都挺好；
光大永明，中央企业大牌子，都是整体实力确保。
B.航空公司身故金
飞机坠毁，除开赔正常死亡金，再赔合理保额。
坦白说，航空公司出现意外成本费不太高，因此买还是不买光明至尊，或是取决于是否有去养老院计划。
总结一下：
- 减保：全部增额寿也支持
- 加保：增多多2号最比较宽松
- 隔辈购买保险：金满意足臻享版、增多多2号、金满满的、利多多也支持
- 交通事故：金满意足臻享版、光明至尊
- 养老服务中心：光明至尊
- 连接私募基金：金满意足（两全保险）
大伙儿遵从自己的内心，按要求选就能。
无特殊要求、纯粹存款紧急，金满意足臻享版、增多多2号、金满满的、乐满满的，数据信息最漂亮，可优先选择。
04 一个特别提醒
最终给大家看个经典案例，感受一下增额寿到底怎么使用：
若是有兴趣爱好，立即预定教师，讲清楚你费用预算与需求，教师可以帮你在线设计策划书、算盈利。
建议，元旦节后，前面提到的增额寿，所有都是会通过网上下线。
想买，只能找线下推广，本地并没有保险公司子公司，你还是不能买。
因此看上了，可以选择尽早着手。
像弘康金满满的，11月15日18点早已下线。
而利很长时间，原本定这月下边架，结论5000万信用额度3天被抢空，提前下线。
好多人没买到，后悔都来不及。
