01 理财新规开始实施了
今年初有一个大事儿，
理财新规开始实施了。
将来还可以保本保息的投资理财产品，只剩下三种：
50万以下的存款、国债券、储蓄保险。
由于很多小伙伴对储蓄险还不太熟，小白就再说一下。
储蓄险就是目前存款、未来领取奖励保险。
年金险、增额终生寿险都算是。
为何买储蓄险？
1.风险小
买入股票，每一年挣多少钱，立即写到合同书。
依据《保险法》，年金险、增额终身寿归属于人寿保单，即便保险公司宣布破产，银监会还会特定别的保险公司来接手，该出的钱一分都也不会少。
2.能锁住长期性盈利
储蓄险的盈利目前看不是很高，年金险实际收益率3%-4%，增额终身寿最大3.49%。
但是这是几十年的利滚利盈利。
按3.5%计算，拥有10年，具体复合型年化利率收益是4.11%，20年4.95%，30年6.02%，40年7.4%。
除开储蓄险，没设备能锁住这么久的的盈利。
特别是在如今经济发展环境差，年利率还在持续往下沉，如果可以锁住3.5%收益，今后将非常令人羡慕。
3.能够提供相对稳定的现金流量
年金险，能按年发福利：
比如说你买回来养老服务用，那直到离休，保险公司每一年会按时汇钱你账户上，跟发放工资一样，直到自己过世。
增额寿，更像是储蓄罐，保险公司不会主动发福利，啥时取、取多取少都由你决定：
例如孩子上大学、自身有车有房，父母养老就医，随时都可以取款紧急。
总而言之都可以平稳取得一笔钱。
因此，无论你理财水准怎样，都能够买点储蓄险。
项目投资能力很强，它可以帮你优化资产配置：
个股、股票基金、私募基金用于博更高更强，储蓄险就稳重求胜防贫。
融资能力一般，储蓄险也能起到强制性存款、盈利稳定不劳神的优点：
许多家庭妇女、工薪族、月光族就是冲着这一点上车的。
02 最新政策后第一款增额寿
商品嘛，
年以前储蓄险下线得光溜，
然而有资质在网上卖储蓄险的20家大公司已都没啥声响，
所以导致可以选择的商品很少。
反而是以前算不上有活力的长城人寿第一个吃螃蟹，
上线了最新政策后第一款增额寿，
叫司马台。
司马台这个名字颇有些由来，
古长城最奇险的一段就叫做“司马台万里长城”，称为“万里长城之首”。
而长城人寿总公司就在那北京市，这是北京市西城区国资公司关键子企业，由北京金融街（集团公司）控投，创立于2005年，注册资金55.31亿，资产总额560亿，全国各地有超出230家子公司，是名副其实的国家级，整体实力雄厚。
综合性偿付能力171.2%，最近一期风险评级为A类。
喜爱大企业的小伙伴可以安心了。
03 司马台和别的大企业产品比，优点也非常明显，至少能多领50万
我举例说明演试一下。
30岁男，每一年交5万，交10年，一共50万保费，
能够看见，
第8年，金满意足、司马台、荣华世家的现金价值（退保险我们可以取回来钱），就达到保费了。
以后，金满意足一路领先，
司马台、荣华世家略逊一筹，
第10年，司马台追上荣华世家。
而*安增额保、国寿盛世传家则不断落伍——
像60岁那年，金满意足能取回120万1445，司马台是113万1985，荣华世家也是有112万5900，
而增额保仅有98万5371，国寿盛世传家仅有98万1025。
减少了接近20万。
90岁那年，增额保、盛世传家比金满意足、司马台整整少拿50-70万。
100岁那年，少拿90-120万。
比较一下实际收益率：
都是金满意足最大，
司马台排第二。
平常人挣点小钱并非易事，
因此，
已经买了金满意强的，一定要珍惜，确实非常良知！
年以前大量好商品下线时，小白就提示过各位，
年之后新里的储蓄险很有可能并不比旧商品更强：
a.有权利卖的大企业线下运营成本相对高，价钱中会有品牌效应；
b.金融业最近几年管控一直在缩紧，保底的利息高商品愈来愈稀奇。
像创新存款，几乎看不到了；像年金险，96年化利率有10%，去年都还有4.025%，但上年也没有了。
没了，便是没了。
现在就要提高认识，
在新产品中，尽可能优中择优。
像司马台，
虽然比不上金满意足，
但胜于知名大企业产品，
归属于中等水平参赛选手。
仍然需要考虑到。
04 具体说说司马台的购买保险标准。
它出世30天到70岁、1-6类岗位都可以买：
身体弱或岗位太危险，很难买到重疾险的朋友们，可以选择用来作取代， 再搭配上一个惠民保，就不会出现突发性重病、医药费从哪来的难题。
购买的时候，留意必须符合健康告知：
保费很平价，1000块起投，费用预算不多也能进入车内，
能够一次性交了，也会分3/5/8/10/12/15/20年交。
1.忽然死亡该怎么办？
要还没交了保费，
或刚交了保费没多久，
人就走，
也不必担心亏——
增额寿是寿险，任何时刻死亡，保险公司都是会亏本，
并且确保比保费高。
由于合理保额会按照3.5%利滚利增长，
而到了后期，合理保额=现金价值=死亡金，
因此越往后死亡，赔偿费越大。
并且，司马台内置投保人豁免，
比如小亮做投保人，承担交保费，交10年，买给爱人花朵，
交给第3年，
小亮悲剧车祸去世，
那剩下7年保费无需再交，
保险单还继续有效，
花朵能将自身调整为投保人，
保险单钱分配权可能就同歩转移至花朵手上。
2.好好活着时怎样领取奖励？
能通过减保或保单贷款的形式，将钱取出花，
剩下来的，就接着在账户上利滚利周转。
年以前小白有接到信息，
说为了能预防增额寿“长险短做”（即本来是长线投资，但是因为返本快、减保太灵便，客户很早以前把钱都取出花），
管控在斟酌一份文件，来限定增额寿的加减法保作用。
现阶段文档还没有颁布，
但长城人寿可能已得到通告，因此司马台的减保，跟金满意足、增多多等老前辈比，的确没有那么随意：
购买保险满5年，才可以减保，
一年只有实际操作1次（金满意足、增多多无限次），
一次提的钱，不得超过本年度现金价值的20%。
像30岁男，年交5万，交10年，60岁那年现金价值有112万，
那当初减保，不得超过取22.4万。
小白计算了司马台不一样缴费期，返本的时间也：
更快是第6年，
没返本就取款，显著划不来，直接关系盈利。
因此第5年才能减保，对咱们具体的危害不是很大。
当然，你不愿意减保，
还可以申请保单贷款，临时性使用资产，
可贷现金价值的80%，最多6个月。
现阶段司马台的银行贷款利率是5.25%，
比房贷利息低。
不查征信，
直接从保司微信公众号实际操作，3-7个工作日到帐，
贷满6个月，还可以贷款展期。
你只需要付款一点贷款利息，不受影响寿险保单实效性。
4.现在买少该怎么办？
有别的余钱，
或个股、基金走势下降，想把盈利分散投资，
司马台也支持增加：
- 限购买保险后前5年
- 一年增加1次
- 一次不得超过基本保额的20%
- 必须补缴贷款利息
- 还需要达到健康告知
举例说明说明一下。
30岁男，年交5万，交10年，
相对应的基本保额是410300，
按20%算，那一年增加钱≤8万2，
假定32岁起增加，历年1万，
那补的保费+贷款利息，一共是：10000*8+21602.56=10万1602.56元。
唔，贷款利息也不便宜啊。
再加上，
加保虽写到合同书，
但保险公司保存了“审核权”，
即，具有由于管控，或保险公司本身长期投资降低，被取消的很有可能。
实际上很好理解，年利率不断在往下沉，
如果将来降至0，乃至流动性陷阱，能锁住利润的增额寿，还对外开放增加，相当于保险公司也要分出来的盈利也就越多…
保险公司怎么可能会干那么赔钱的事。
因此，费用预算足，买司马台尽可能一步到位。
另，增额寿归属于长久的项目投资，
最好是拿5-10年用不到的余钱买（如年终奖金、小孩的春节红包）。
05 司马台并没有2021年那群早已下架的增额寿震撼，
剖析就到了这。
做为互联网技术最新政策落地后第一款上市商品，
比预估好许多。
20几个有权利在网上卖储蓄险的大企业：
平安人寿、中国人寿、泰康人寿、太保寿、新华人寿、太平人寿、人保寿、友邦人寿、阳光人寿、民生人寿、国华人寿、中美联泰、中信保诚、招商信诺、中宏人寿、工银安盛、交银人寿、恒安标准、中英人寿、长城人寿、光大永明人寿、同方全球。
小白早已给大家考察了安全、国寿和富华。
大家可以自己分辨下，上边的明细里，有哪些人也有胆量把产品收益做的更高一些？
欢迎大家报产品名字，
小白都能够帮你较为。
增额寿涉及到的资金额非常大，
不管用来给小孩存培训费，或者自己养老服务，
它可以帮你挣的钱全是愈多愈好，因此谨记弄清楚实际收益率之后再管理决策。
