2016年两会答记者问 聚焦下调五险一金缴存比例

　　随着2016全国两会的胜利闭幕，2016年两会答记者问中提及的下调五险一金缴存比例话题开始备受关注，对此，李克强总理表示：在国家规定的统一框架下，全国各地可以阶段性地、适当地下调“五险一金”的缴存比例。那么问题来了，对于职工而言，拿到手的工资会多一些，这多余的现金是用来消费还是给自己购买商业保险？慧择网保险专家希望是后者，原因下文将与您慢慢说来。

　　下调“五险一金”缴存比例的呼声由来已久，而下调五险一金缴存比例也一直是政府部门高度重视的一项民生话题，但降低缴费比例之路却困难重重，2015年内失业保险、工伤保险和生育保险的费率先后降低，但一共不到2个百分点的降幅，对近40%的五项社会保险费率来说不过是杯水车薪。

　　而说到下调五险一金缴存比例，其实企业最希望降低的是养老保险费率，但从目前各地实施的情况来看，降低养老费率并不实际，一方面由于很多省份养老金收支状况恶化，降低费率必然会加剧基金的收支不平衡；另外一方面，过高费率对企业来说无疑是沉重的负担，如果单方面降低个人缴费比例势必加重企业负担，进而导致大批企业面临着生存危机。

　　当然，2016年两会答记者问时，李克强总理的表态还是给了大众一些希望，在全国统一降低费率还不具备条件的情况下，地方可以根据自己地区情况先行一步。这意味着后期职工拿到手里的工资会多一些。而这多余的工资建议大家用于给自己或家人购买份商业保险，毕竟社会保险提供的只是基础性的保障，个人要想给自己和家人更加有保障的生活，不仅单纯的等待政府部门来解决问题，更多的还需主动购买商业保险，通过保险的财务杠杆效应来维护整个家庭财务上的稳定。

　　在个人搭配商业保险方面，慧择网保险专家建议优先投保人身意外险和健康险产品，完善人身基础性保障，在此基础上再投保人寿保险，财力许可的话，可以重点关注兼顾理财和保障功效的理财型寿险产品。
　　1.虽然五险中包括了工伤保险，但和工伤保险打过交道的人都知道，它提供的人身意外保障仅限于工作期间或因工作而发生的人身意外事故，职工在其他情况下发生的人身意外事故往往很难获得这方面的报销。所以，在2016下调五险一金缴费比例以后，不妨拿这多余的现金购买份商业人身意外险，给自己全方位的人身意外保障呵护。
　　2.五险中提供的医疗保障力度也十分有限，门诊医疗费用通常是不报销的，用药方面还受到医保用药目录的种种限制，所以，个人最好自行购买份商业重疾险和住院津贴保险产品，以弥补职工医保保障的不足。
　　3.最后，作为家里唯一拿薪水的或家里拿薪水之一的人士，身上肩负的养家担子必然不轻，一旦发生意外或疾病风险，势必会影响家庭经济收入水平，因此，职工还需自行购买份人寿保险来保障家庭财务的稳定。购买人寿保险要量力而行，普通的工薪阶层可以选购物美价廉的定期寿险；家境殷实的话，可以挑选兼顾保障和理财功能的两全保险或终身寿险，在进一步巩固自身保障的同时，还能获得一定的投保收益。

　　2016年两会答记者问招待会上，虽然李克强总理表态2016年地方可以根据当地的实际情况，阶段性地、适当地下调“五险一金”的缴存比例。但总结之前我国降低社保缴费比例之路就不难发现，要真正实施存在较大的困难，因此，职工要想让自己和家人过上有保障的生活，不能完全依靠政府，还需通过自行购买商业保险来实现。