应对延迟退休策略之“以房养老”保险还在摸索阶段

　　【摘要】“以房养老”在国外一直很受欢迎，而在中国，在推出以后，得到的市场反响并不热烈，这说明中国的“以房养老”还不成熟，还在摸索阶段。

　　原先中美两国老太的天堂对话又有了新版本。这次，美国老太太对中国老太太说，昨天，在我临进天堂之前，终于把我房子等值的钱花光了。原来，美国老太在60岁时申请了一项“住房反向抵押贷款”，把自己的住房抵押给银行，每月多了几千美元收入，这样她可以潇洒地去法国旅游、去韩国整容、去瑞士滑雪。而银行则等她去世后，收回了这套住房。也许就像当初住房按揭进入中国一样，美国老太“以房养老”的“破产上天堂”故事也会横行中国。

　　一款名叫“幸福房来宝”的“住房反向抵押贷款”保险，已经开始在北京、上海、武汉、广州四个试点城市推出。

　　什么是“以房养老”保险?简单说，就是“你留下房子，我为你养老”。具体说，就是将住房抵押与终身养老年金保险相结合，年龄在60周岁至85周岁之间，拥有房屋完全产权的老年人，将其房产抵押给保险公司，继续拥有房屋占有、使用、收益和经抵押权人同意的处分权，并按照约定条件，领取养老保险金直至身故;老人身故后，保险公司获得抵押房产处分权，处分所得将优先用于偿付养老保险相关费用。

　　市民秦阿姨说:“以房养老实际上就是将房产卖给了保险公司，房产价值却不会随之增长，我们每月领取的养老金也不会增长，谁会将稳定的固定资产投向并不固定收益的新产品呢?”从目前来看，多数老人对这款“以房养老”保险并不接受。首先，房子历来作为家庭财产续传，如果抵押给保险公司，子女就继承不了。其次，我国房地产市场价值评估不规范、不透明，相关法律也有欠缺，很多保险公司对于“以房养老”产品也还处在观望阶段。

　　风险提醒
　　“以房养老”在我国一直颇受争议。如果参与“以房养老”保险，不但房价上涨让人患得患失，家庭子女也有意见。不过从长期看，“以房养老”保险必然有它的市场。

　　慧择提示：任何一个新鲜事物要成功的被广泛接受，都需要一段时间时间，一个过程，因此，“以房养老”的普及还需要慢慢来。