【摘要】银保业务是保险业发展的一项重要渠道，近年来监管部门不断采取相关举措，规范银保业务发展。然而，目前银保渠道仍旧存在多种乱象。下面小编就为您详细解析。
风险测评流于形式
银保新规：银行应当对投保人进行需求分析与风险承受能力测评，根据评估结果推荐保险产品，把合适的产品销售给有需求和承受能力的客户。
银保通系统存漏洞
银行应当具备与管控保险产品销售风险相适应的技术支持系统和后台保障能力，建立完整的销售信息管理系统。
当系统还没有完全建好时，各险企、银行为了抢业务就开始上线运行了。
保监会在抽查时发现，部分系统缺失客户收入水平校验功能，没有要求客户输入个人或家庭收入，当投保人年收入低于当地人均纯收入时，系统不能提示复核并转由险企核保后出单。如合众人寿广西分公司有173份银保保单在系统中记录的投保人收入为空值或为“0”，出单渠道分别为交行、农行、工行和邮储银行。
除此之外，险企也没有严格执行特定人群保单人工核保制度，国寿、新华、生命、农银等多家公司的银保保单仍存在60岁以上期缴业务、65岁以上趸缴业务未经人工核保就由银保通系统直接出单的情况。
对保单利益不确定的保险产品，未根据客户收入水平、年龄及保费预算进行提示复核的也存在问题，甚至部分承保保单没有按要求取得投保声明。部分外资银行和地方中小银行还没有建立销售信息管理系统，如东亚银行厦门分行，部分银保通系统不具备保存、传输投保原始文件扫描件的电子文档等管理功能，如邮储银行只能通过传统方式传输投保资料，低时效性引起部分客户的不满。
宣传册内容不合规
险企应合理设计保险单册样式，保险单册封套及内页装订后应为A4纸大小，保险单册封套在颜色、样式、材料等方面应与银行单证材料有明显区别。
此前的银保宣专彩页、宣传册样式不一，有的甚至与银行资料雷同，导致客户无法识别是银行理财产品还是保险产品，统一规格是为了更明显地做出产品区分。
而国寿、国华、泰康等多家险企的保险单册封套及内页装订、字体、风险提示语句等不符合要求。人保寿险宁波分公司投保声明设计不合理，与投保风险提示语抄录栏列在一处，字迹不突出，没有可供投保人签字的地方。光大永明、长城人寿、人保寿险、太平洋人寿、信诚人寿、安邦人寿等多家保险机构未调整投保资料中犹豫期时间，或仅在保单册中注明犹豫期改为15日，保险条款、产品说明书、投保提示书中仍为10日。没有及时更新宣传页，在某种程度上也折射出险企在各地的分支机构对银保新规的重视程度。
提示短信不规范
险企应当在划扣首期保费24小时内，或未划扣首期保费但在承保24小时内，以险企名义向客户的手机发送提示短信。
此前，很多银行客户都反映，在缴完钱后都以为是存在了银行，直到第二次险企打电话催缴保费时才发现，自己将存款买了保险产品，这就是市场上常说的“存单变保单”的违规现象。
为了规范销售行为并及时提醒客户，以便在犹豫期内做出更正确的选择，银保新规要求在一天内进行短信提醒。而太平洋人寿厦门分公司、信诚人寿广西分公司等部分保险机构发送的短信未包括保险期间、期缴保费及频次、犹豫期起止日期等内容，未提示投保人仔细阅读保险合同条款；太平人寿天津分公司采取手工出单的保单提示短信缺少犹豫期权限和权利等；泰康人寿深圳分公司仅对续期客户进行短信提示。
慧择提示：根据以上内容可知，目前因银保渠道仍存在风险测评流于形式、银保通系统存漏洞、宣传册内容不合规以及提示短信不规范等乱象，这需要监管部门加大监管力度，采取有效举措解决这些问题。同时，消费者也应警惕银保业务的各项风险。
风险测评流于形式
银保新规：银行应当对投保人进行需求分析与风险承受能力测评，根据评估结果推荐保险产品，把合适的产品销售给有需求和承受能力的客户。
银保通系统存漏洞
银行应当具备与管控保险产品销售风险相适应的技术支持系统和后台保障能力，建立完整的销售信息管理系统。
当系统还没有完全建好时，各险企、银行为了抢业务就开始上线运行了。
保监会在抽查时发现，部分系统缺失客户收入水平校验功能，没有要求客户输入个人或家庭收入，当投保人年收入低于当地人均纯收入时，系统不能提示复核并转由险企核保后出单。如合众人寿广西分公司有173份银保保单在系统中记录的投保人收入为空值或为“0”，出单渠道分别为交行、农行、工行和邮储银行。
除此之外，险企也没有严格执行特定人群保单人工核保制度，国寿、新华、生命、农银等多家公司的银保保单仍存在60岁以上期缴业务、65岁以上趸缴业务未经人工核保就由银保通系统直接出单的情况。
对保单利益不确定的保险产品，未根据客户收入水平、年龄及保费预算进行提示复核的也存在问题，甚至部分承保保单没有按要求取得投保声明。部分外资银行和地方中小银行还没有建立销售信息管理系统，如东亚银行厦门分行，部分银保通系统不具备保存、传输投保原始文件扫描件的电子文档等管理功能，如邮储银行只能通过传统方式传输投保资料，低时效性引起部分客户的不满。
宣传册内容不合规
险企应合理设计保险单册样式，保险单册封套及内页装订后应为A4纸大小，保险单册封套在颜色、样式、材料等方面应与银行单证材料有明显区别。
此前的银保宣专彩页、宣传册样式不一，有的甚至与银行资料雷同，导致客户无法识别是银行理财产品还是保险产品，统一规格是为了更明显地做出产品区分。
而国寿、国华、泰康等多家险企的保险单册封套及内页装订、字体、风险提示语句等不符合要求。人保寿险宁波分公司投保声明设计不合理，与投保风险提示语抄录栏列在一处，字迹不突出，没有可供投保人签字的地方。光大永明、长城人寿、人保寿险、太平洋人寿、信诚人寿、安邦人寿等多家保险机构未调整投保资料中犹豫期时间，或仅在保单册中注明犹豫期改为15日，保险条款、产品说明书、投保提示书中仍为10日。没有及时更新宣传页，在某种程度上也折射出险企在各地的分支机构对银保新规的重视程度。
提示短信不规范
险企应当在划扣首期保费24小时内，或未划扣首期保费但在承保24小时内，以险企名义向客户的手机发送提示短信。
此前，很多银行客户都反映，在缴完钱后都以为是存在了银行，直到第二次险企打电话催缴保费时才发现，自己将存款买了保险产品，这就是市场上常说的“存单变保单”的违规现象。
为了规范销售行为并及时提醒客户，以便在犹豫期内做出更正确的选择，银保新规要求在一天内进行短信提醒。而太平洋人寿厦门分公司、信诚人寿广西分公司等部分保险机构发送的短信未包括保险期间、期缴保费及频次、犹豫期起止日期等内容，未提示投保人仔细阅读保险合同条款；太平人寿天津分公司采取手工出单的保单提示短信缺少犹豫期权限和权利等；泰康人寿深圳分公司仅对续期客户进行短信提示。
慧择提示：根据以上内容可知，目前因银保渠道仍存在风险测评流于形式、银保通系统存漏洞、宣传册内容不合规以及提示短信不规范等乱象，这需要监管部门加大监管力度，采取有效举措解决这些问题。同时，消费者也应警惕银保业务的各项风险。
