万能险和分红险的区别对比以及如何选购

　　尽管万能险和分红险都属于投资型保险产品，都具有兼顾投资与保障的功能，但是两者在账户管理、缴费灵活性、投资渠道、利润来源以及收益分配方式方面存在较大的差异，相对而言，万能险更加侧重于投资功能，风险性更大，所提供的投保收益也更高，比较适合具备一定经济风险承受能力且基础性保障全面的消费者购买。而分红险则更加侧重于保障功能，分红收益往往较为稳定和固定，往往更加适合需要加强基础性保障同时追求稳健收益的消费者购买。在全面了解万能险和分红险的区别后，我们再来看看万能险和分红险分在投保时各自应该注重哪些方面。
　　万能险投保注意事项
　　1.投保万能险之前要检查一下自己的保障是否全面，因为万能险侧重于投资，保障方面相对较少，所以投保前应该先完善被保险人的基础性保障，因为基础性保障尚未全面，投资收益更是无从谈起。
　　2.投保万能险时您应全面了解产品的保证利率(保底利率)、费用扣除情况、风险保费扣除情况、死亡保险金和保单价值等的变动情况。此类保险之所以能够实现保底收益，最重要的原因就是明确规定了最低利率。但目前各家保险公司的最低利率不一样，因此在购买时需详细考察产品的最低利率，投保时以保底利率较高者为佳。另外，在费用管理方面，由于万能险的收益往往是在扣除相关费用以后的数值，所以投保万能险时以无初始管理费用者为佳。
　　3.购买后，还应注意自己的保单状况，及时缴纳保费，避免因保单现金价值不足而影响合同的效力。
　　分红险投保注意事项
　　1.分红险集风险保障、储蓄和投资三种功能于一身，在购买时充分了解该产品的性质、特征、保险公司对产品费用率、红利及红利分配方式、保单持有人承担的风险、退保问题的规定等。
　　2.目前此类保险主要有两种分红方式，一种是现金分红，一种是保额分红。如果不急于将红利取出，可选择保额分红产品，增加保险金额；如对现金有需求，则可选择现金分红产品，灵活性更高。
　　3.由于分红险的投保收益大多数来源于保险公司的经营状况，所以在投保时优先考虑大品牌、经营稳健的保险公司推出的分红险产品，这样便于后期获得稳定和丰厚的投保回报。