工伤保险与意外伤害保险区别大 两者结合才完美

  无论是工作还是生活中,意外风险总是无处不在,所以我们需要完善的意外保障方案来呵护自己。很多人认为自己已经享受社保中的工伤保险保障了,无须再购买商业意外伤害保险。其实工伤保险所提供的意外保障范围十分有限,且报销条件苛刻,所以个人最好还要搭配商业意外险。
  慧择保险网(www.huize.com)工伤保险与意外伤害保险区别专题将为大家介绍工伤保险与意外伤害保险区别知识,并且提供相关保险产品在线咨询与购买。
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保障内容大对比——工伤保险与意外伤害保险区别

工伤保险
  属性不同
  工伤保险属于社保的一部分,它是指劳动者因工作原因遭受意外伤害或患职业病而造成伤亡、暂时或永久丧失劳动能力时,劳动者及其遗属能够从国家、社会得到必要的物质补偿的一种社会保险制度。工伤保险的投保带有强制性,只要符合法律法规规定条件的实施对象必须参加。
  缴费方式不同
  工伤保险是由用人单位全部缴纳费用,而作为被保险人的企业职工则无需缴纳保费。按照《工伤保险条例》规定,各类企业、有雇工的个体工商户应当参加工伤保险,为本单位的全部职工或者雇工缴纳工伤保险费,职工(雇工)个人不缴纳工伤保险费。
  理赔成立条件不同
  工伤是指职工在工作过程中因工作原因受到事故伤害或者患职业病。根据《工伤保险条例》第十四条的规定,职工有下列情形之一的,应当认定为工伤:
  (一)在工作时间和工作场所内,因工作原因受到事故伤害的;
  (二)工作时间前后在工作场所内,从事与工作有关的预备性或者收尾性工作受到事故伤害的;
  (三)在工作时间和工作场所内,因履行工作职责受到暴力等意外伤害的;
  (四)患职业病的;
  (五)因工外出期间,由于工作原因受到伤害或者发生事故下落不明的;
  (六)在上下班途中,受到机动车事故伤害的;
  (七)法律、行政法规规定应当认定为工伤的其他情形。
  同时,根据《工伤保险条例》第十五条的规定,职工有下列情形之一的,视同工伤:
  (一)在工作时间和工作岗位,突发疾病死亡或者在48小时之内经抢救无效死亡的;
  (二)在抢险救灾等维护国家利益、公共利益活动中受到伤害的;
  (三)职工原在军队服役,因战、因公负伤致残,已取得革命伤残军人证,到用人单位后旧伤复发的。
  保障力度不同
  工伤保险往往只针对被保险的企业职工在工作期间所发生的意外事故提供保障,而且工伤保险所提供的保障水平一般仅满足于被保险人的基本生活需要,高于社会贫困线,低于劳动期间的工资标准。
意外伤害保险
  属性不同
  意外伤害保险则属于商业行为,它是指被保险人在保险有效期内,因遭受非本意的,外来的,突然发生的,非疾病的意外事故,致使身体蒙受伤害而残废或死亡时,保险公司按照保险合同的规定给付保险金的保险。意外伤害保险的实施是在双方自愿基础上产生的,投保人或被保险人纯属自愿投保。
  缴费方式不同
  意外伤害保险多为消费型保险,保障期限以一年期最为常见,保险费多以一次交清,保险费率规定十分具体,交费与给付均依具体规定的险情、伤情而定。并实行”多投多保,少投少保,不投不保“的原则,保险费全部由投保人负担,国家不给补贴。
  理赔成立条件不同
  意外伤害保险的责任是保险人因意外伤害所致的死亡和残废,不负责疾病所致的死亡。只要被保险人遭受意外伤害的事件发生在保险期内,而且自遭受意外伤害之日起的一定时期内(责任期限内,如90天、180天等)造成死亡残废的后果,保险人就要承担保险责任,给付保险金。具体的理赔原则如下:  
  1.被保险人遭受了意外伤害
  (1)被保险人遭受意外伤害必须是客观发生的事实,而不是臆想的或推测的。
  (2)被保险人遭受意外伤害的客观事实必须发生在保险期限之内。
  2.被保险人死亡或残废
  (1)被保险人死亡或残废
  死亡即机体生命活动和新陈代谢的终止。在法律上发生效力的死亡包括两种情况,一是生理死亡,即已被证实的死亡;二是宣告死亡,即按照法律程序推定的死亡。
  残废包括两种情况,一是人体组织的永处性残缺(或称缺损) ;二是人体器官正常机能的永久丧失。
  (2)被保险人的死亡或残废发生在责任期限之内
  责任期限是意外伤害保险和健康保险特有的概念,指自被保险人遭受意外伤害之日起的一定期限(如90天、180天、一年等)。宣告死亡的情况下,可以在意外伤害保险条款中订有失踪条款或在保险单上签注关于失踪的特别约定,规定被保险人确因意外伤害事故下落不明超过一定期限(如三个月、六个月等)时,视同被保险人死亡,保险人给付死亡保险金,但如果被保险人以后生还,受领保险金的人应把保险金返还给保险人。责任期限对于意外伤害造成的残废实际上是确定残废程度的期限。
  3.意外伤害是死亡或残废的直接原因或近因
  (1)意外伤害是死亡、残废的直接原因。
  (2)意外伤害是死亡或残废的近因。
  (3)意外伤害是死亡或残废的诱因。
  当意外伤害是被保险人死亡、残废的诱因时,保险人不是按照保险金额和被保险人的最终后果给付保险金,而是比照身体健康遭受这种意外伤害会造成何种后果给付保险金。
  保障力度不同
  意外伤害险所提供的保障水平的高低完全取决保险双方当事人的约定和投保人交费的多少而决定,投保人只要有缴费能力、身体健康状况符合合同规定的要求,投保金额不论多少都是可以的。

慧择保险管家点评建议

  通过上文工伤保险与意外伤害保险区别比较,我们不难看出,工伤社会保险是一种政府行为,而意外伤害保险则是一种商业行为,工伤保险出台的意义在于解决绝大多数企业职工的工作期间的意外伤害保障问题,保障水平一般仅满足于被保险人的基本生活需要。起到分解企业风险,维护社会安定的作用。而意外伤害保险存在的意义在于能无时不刻的保障被保险人的人身意外和财产安全,它能够满足部分人士有更高意外保障需求的需要,可以针对工伤保险保障的不足进行很好的弥补。所以个人要想进一步完善自身意外保障,还需要在享受工伤保险的基础上再购买一份商业意外伤害保险。
  如何选择适合自己的意外伤害保险呢?
  市面上提供的意外伤害保险大多数为综合型的产品,即所提供的保障大多数包括:意外身故、残疾、意外医疗、意外住院津贴之类,消费者在购买时要根据自己目前所面临的意外风险性以及保费预算来确定合适的保额,若为销售之类的人员,则建议在投保意外伤害保险时适当提高意外身故、残疾之类的保额,建议最好设置为年收入的10倍以上,投保时以带有飞机等交通工具意外保障的产品为佳。若为办公室工作的人员,由于工作环境相对安全,所以发生意外风险的概率要小一些,那么在投保意外伤害保险时,意外身故类的保额建议设置在5万以上即可。在意外医疗保障方面,以低免赔额和高赔付率者为佳,这样可以在意外医疗风险发生后获得尽可能多的保险金赔付。另外,含有意外住院津贴保障的意外伤害保险产品还能针对因意外医疗而带来的误工损失提供额外的经济补偿。
  温馨提示
  意外伤害保险在意外伤残方面的赔付通常是按照保险合同规定的伤残等级标准来赔付的,而不是一发生意外伤残情况即可获得赔付,建议大家在投保前仔细阅读这方面保障条款,以免后期理赔时发生不必要的纠纷。倘若是在慧择网投保的意外伤害保险产品,则建议及时向慧择报案,我们将及时登记报案信息,代替保险公司报案,提醒保险公司优先立案。实时提醒客户提交资料,并协助客户准备资料。整个理赔进度将全程跟进,代替向保险公司沟通,必要时提供法律援助,直至确认客户赔偿款顺利到账。相关慧择理赔须知,请点击“慧择E理赔 易无忧”。

用户互动点评

对"慧择热销产品"我有话要说
  • lixiaoy***
    用户评分:很好
    [经验]可以了,2万医疗,还能提供60元住院津贴,保障比较齐全,医疗垫付觉得还算挺实用的保障。客服MM建议自己和老婆买108的,给孩子买60元的,也挺有道理的。
  • wtstone***
    用户评分:很好
    [经验]性价比高,买个父母的,过年给红包他们不要,买份保险算是尽孝心了。
  • tuxingx***
    用户评分:很好
    [经验]性价比高,保障好,赞一个!
  • leitianz***
    用户评分:很好
    [经验]看中了医疗提前垫付的保障,保险也比较信任中国人寿这个牌子。
对"慧择热销产品"我有话要说
  • chinas***
    用户评分:很好
    [经验]gg刚刚又买了这份保险,给家里的顶梁柱买很好。
  • 690769***
    用户评分:还好
    [经验]因为经常出门,所以每年都有买意外,其实就是买个心里平安!以前都在平安网站上买,但说的有优惠其实没有!慧择比较方便,不仅价格便宜,而且还有丰富产品对比,并且购买支付也方便!已经是第二次购买了,赞一个!
  • sunny***
    用户评分:还好
    [经验]这个保险给自己买,各种意外及医疗都有涵盖,保额也符合我要求,保费也可以接受。这样1年的意外保障都有了
  • linli***
    用户评分:还好
    [经验]此份产品还可以,是给我妈妈购买的,希望她身体健康,此款保险不足之处是附加意外住院津贴全年累计只有30天比较短,比较满意之处是保险金较为合理。
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