【摘要】分红险兼顾了保险的保障功能和投资功能,使客户的获得保险保障的同时实现资产的保值增值。那么五年分红保险收益如何?是否值得人们购买呢?接下来小编为大家分享一个案例,一起来了解下五年期的分红保险是否值得购买。

  郭老师家庭收支稳定,老两口都是教师,保障比较齐全,也没有大笔开销的计划。在过去的5年时间里,郭老师的投资以股票、基金为主,但在疲软的市场环境下,这些投资显然没能为郭老师带来收益,还产生不少亏损。于是老两口看中了分红保险的安全性,把分红保险当作了一种3年或5年期的理财产品来对待。年收入不到8万元的家庭,每年保险费要支出好几万。

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  事实上,目前按照保监会关于预定利率的文件,分红保险的预定利率不得超过2.5%,这就意味着分红保险产品确定的回报一定不会超过2.5%。每年保险费2万元,5年共付10万元,10年后确定可以拿回的钱是11万元。如果直接领取当年红利,按照高档红利计算,合计27638元,连同固定收益部分,这个分红保险的实际回报水平在4.45%左右。

  需要指出的是,保险产品是要扣除费用的。假设一名40岁男性与郭老师买同样的产品,现金价值第一年是11440元,占保险费的57.2%,其余部分都是保险公司扣除的手续费,就是说有4896.32元已经被保险公司拿去支付各种费用了,占了第一年保险费的42.8%。后续的几年手续费逐年递减,投资效率才开始体现。

  慧择提示:五年分红保险值得购买吗?从一个较长的周期来看,分红保险的总体收益有较大概率好过储蓄,在缴费期内就开始返还的保险产品虽然感觉良好,但是降低了投资效率,影响了储蓄效率,应该谨慎选择。