独立理财顾问

独立理财顾问

　　独立理财顾问（Independent Financial Advisers，简称IFAs）是独立于金融机构（产品提供者）而向客户提供全方位理财服务的第三方专业人员，收入来源包括金融机构可能提供的佣金和可能向客户收取的咨询费。独立理财顾问起源于英国，后在欧美等地得到推广和普及，近年来开始在中国出现类似的独立理财顾问机构，但还受到金融分业经营、理财产品单一等因素的限制。

　　独立理财顾问不隶属于任何保险公司、基金公司或是银行，它的存在的价值在于独立理财顾问(IFA) 提供量身订做的服务,不以销售商品为首要,不會因为业绩压力而销售特定商品, 在角色定位上有别于一般的銀行的職员或保險代理人等，而是以客户的需求为依归。

　　IFA的作业流程是: 透过先了解、记录客户的财务现况、理财目标之后, 再提供客户对于如何完成未来理财目标的建议, 中间可能需经过几次的沟通, 与客户面对面的讨论, 确认客户未来理财目标、完成时间、内容等等细节, 一直到理财目标确认后, 才会建议客户以何种投资理财工具来达成客户的理财目标。

　　投资理财工具也许是定存、基金、保险、债券等等, 是根据客户的需求、投资属性、风险承受程度等所做的选择。

　　大多数人对于理财或投资的观念与做法, 可能跟购物没差别, 今天到银行存钱碰到理专跟他推销某种基金, 正好这几天报纸上也報道該基金表现相当亮眼, 于是就买了該基金。但是这些可都没有人告诉他投资标的的可能风险在那里? 以他的理财目标买这些投资标的合适吗?

　　一个称职的独立财务顾问，在面对复杂而多元的金融商品，不应只告诉客户购买商品的优点，还应该让客户注意到商品的缺点、商品的限制、涉及的成本、收费和风险，以协助客户掌握充分的信息作出最好的决定。

　　而独立理财顾问IFA(Independent Financial Advisor〉服务，在欧美等地已经发展多年且非常成熟，深受客户欢迎！透过独立理财顾问进行理财规划的好处是，由于IFA不隶属于任何金融机构，所以能够站在客户的立场来替客户选择商品，而非为公司销售特定商品，因此得以中立客观的角度为客户做理财规划建议。