“我今年28岁，希望30岁能结婚，需要准备5万元用于结婚，大概33岁要小孩，也需要一笔教育金。”在国企工作的小李，对自己未来几年的规划十分清晰。小李现在有一份在国企的工作，收入稳定，短期内不会有大的波动，父母帮他在工作地点新都一次性付款买了房子。平时喜欢宅在家里的他对投资理财特别感兴趣，平时经常独自钻研，而且已经开始用于实践，也获得了一定的收获。
“35岁之前我不打算买车，我希望在这之前有一个稳定的提升，之后再打算享受。”小李说，从当兵开始，他就养成了记账的习惯，这个习惯一直坚持到今天，这对他养成合理规划用钱方面，有非常大的帮助。“现在每个月的钱，基本都有固定的用途，基金定投1000元，给父母700元，自己的生活费900元，余下的就拿来存起来应急，用于其他的开销。”小李说，自己已经开始通过股票、基金、黄金等方式来慢慢积累财富，从不乱花钱，他指着自己的手机说：“这个手机已经用了几年了，没坏，所以一直都没换。”
听了小李的自我介绍，理财师宋戈脸上浮现出有些惊讶的表情。“像小李这样的年轻人，现在实在不多。”宋戈说，小李目标明确、投资方式明确，而且资产分布很合理，他的投资渠道风险搭配均衡，只是保险方面基本还是空白，还需要作一些细微调整。“他的投资方式已经比较充足，所以保险方面的投入，建议以单纯的保障为主，不需要附带投资功能。”
宋戈给小李的理财建议
一、客户资料：
李先生，28岁，未婚，在国企工作，月收入3000元，年终奖金收入约为5000元，投资性收入每年约1万元。现有活期存款3300元，无定期存款，信用卡负债1000元，其他负债4000元。拥有自住房一套，位于新都，面积约100平方米，市价约30万元，无按揭。目前每月基本生活花销1900元：娱乐、置衣、外出就餐等费用900元左右，请客送礼等人情支出约300元，赡养父母每月700元。单位缴纳五险一金，无商业保险。投资方面，李先生每月定投基金1000元，纸黄金3万元，股票3.6万元，股票型基金1.2万元。
二、财务状况分析
李先生家庭净资产37.63万元，其中自用性资产（住房）30万元，投资性资产7.8万元，流动性资产0.33万元，负债0.5万元。从资产负债来看，流动性资产偏少，投资性资产多为股票、基金等高风险品种。反映家庭控制支出的能力以及提高净资产水平能力的年结余比例约为24%，与30%的参考值略有偏差。主要用来反映家庭偿债能力的清偿比率为0.9868，说明其几乎没有偿债压力。而反映家庭流动性资产与每月支出比值的流动性比率为1.65，与3~6倍的合理值相差甚远，表明李先生家庭的流动性资产仅可支持其家庭1个半月的支出，对目前李先生家庭的支出情况来说偏低，过少的流动性资产将无法应对突如其来的意外支出。
三、理财目标：
1．短期目标：30岁结婚，届时需准备结婚费用5万元。
2. 中期目标：计划到33岁时准备足够的子女教育金供子女上幼儿园，以新都区的消费水平，预估3万元足够幼儿园教育支出。
3. 长期目标：计划60岁退休，以目前物价水平每月可支出5000元。
