短期理财方案
新年将至,许多人和公司除了忙活买年货,在岛城某外贸公司上班的景小姐最近总是忙里偷闲到各大车行转悠,打算过了春节就为自己添置一辆价值七八万左右的爱车。景小姐毕业三年,每月工资拿到手的约有5000元,平日里她还从事网络模特兼职,每月收入少则几百元,多则2000元。最近让她高兴的是,今年公司很“大方”,年终奖发了3.5万元,如何利用好这笔“巨款”为年后购车“增砖添瓦”,成了她近期研究的重点问题。
青岛银行财富管理中心首席理财师张晓艳:
首选短期理财产品
根据景小姐女士的理财需求,她的年终奖最好投资到短期的银行理财产品上面。因为她过了春节就想买车,所以安全性是首要考虑的因素。也许,有些投资者认为就这么几天的时间,也赚不了几个钱,随便放在银行活期账户里睡大觉也没关系。人们常说“你不理财,财不理你”,再加上临近春节,有的银行如青岛银行推出多款短期的理财产品,从几天的到几个月的都有,年收益率高的可达4%,如果能选择一款适合自己理财需求的来投资,到期后3.5万元的年终奖可以比单纯放在活期上多收益几十元甚至上百元,可以为年后购车多添几块“砖瓦”。
除此以外,还可以选择投资一些货币市场基金或者超短债基金,货币式基金投资主要对象为短期货币工具如国库券、商业票据、银行定期存单、政府短期债券、企业债券等短期有价证券,资金安全性较高。而且,资金赎回一般做到了T+1,有的还可以当天赎回当天到账。货币式基金节假日也有收益,年化收益率为2%左右。另外,还有一个建议:因景小姐每月除了正常收入以外,还有兼职收入,所以建议她每月的工资先拿出一部分进行投资(如基金定投),剩下的再进行消费。这样可以达到积少成多,小额致富的效果。
理财师王省飞:
选择好基金每月定投
按照景小姐的购车计划,加上税费保险,所需资金应在9万左右,购车计划就在节后,资金适合做短期稳健投资,目前各家银行都有跨节短期理财推出,如中信银行(3.93,0.02,0.51%)的假日赢12天产品等,从收益上看,超短期理财产品的收益高于活期存款。虽然已经两次加息,但活期存款利率并未上调,目前仍维持在0.36%,不少短期理财产品收益是活期的7.7倍,而且一般投资较稳健,投资者不用担心资金损失。
有了爱车后,景小姐也不能忘记通过理财实现人生的下一个目标,如买房、婚嫁金等,对于年轻白领一族,往往难以抑制自己的消费欲望,制定一个半强制性的投资计划,往往会给自己的将来攒一大笔钱,较好的方式是选择基金定投,以景小姐的收入,月投3000元应不成问题,以年均收益15%计,10年后本息收益可得73万元,作为购房首付已足够,基金品种推荐信诚盛世蓝筹、易方达中小盘。另外,由于预期央行将在上半年密集加息,一些储户已经暂停定期存款,转而采取通知存款的方式,春节期间7天通知存款也是一种很好的理财方式,其收益率最高是证券保证金存款的3.75倍。